Monese или Revolut — какая карта выгодней?

Пришло время сравнить двух «монстров» в сфере мобильного банкинга, компании Monese и Revolut.  Какая из компаний предлагает самые низкие комиссии и лучшие обменные курсы, у кого более гибкая политика относительно способов пополнения счета и наконец, чья карта будет идеальным решением для путешествий и использования за границей? Читайте обзор нашего эксперта — Monese против Revolut, чтобы узнать все плюсы и минусы каждой компании.

Monese и Revolut — это т.н. нео-банки, которые предоставляют возможность открытия банковского счета онлайн, оказывают различные финансовые и банковские услуги, при этом вы управляете своим счетом исключительно через приложение на своем смартфоне.

Основное различие в том, что компания Monese предоставляет клиентам полнофункциональный банковский счет к которому можно дополнительно выпустить дебетовую карту, в то время как сервис Revolut предоставляет клиентам мультивалютную дебетовую карту, которая позволяет вам хранить в одном аккаунте несколько средства в нескольких валютах, конвертировать их, совершать платежи в разных валютах. Помимо этого, Revolut предоставляет дополнительные финансовые услуги в виде покупки криптовалют и акций.

Мы сделали подробный разбор и анализ обеих компаний, чтобы вы могли легко выбрать тот продукт, который максимально подходит для ваших целей и потребностей. Итак, приступим:

Преимущества и недостатки  Monese и Revolut

Monese VS. Revolut — тарифы и комиссии

Окончательный выбор во многом зависит от тарифов, которые предлагают компании своим клиентам. Особенно этот фактор важен в случае, если мы планируем использовать карту в путешествиях или для отправки денежных переводов. Ведь именно от комиссий и курсов конвертации в итоге зависит, сколько мы будем экономить на использовании той или иной услуги.

Так как обе компании предлагают как платные так и бесплатные тарифные планы, то в нашем сравнении будем рассматривать только бесплатны (free) план от Monese и Revolut.

Тарифы и комиссии —  победитель Monese 🏆

Monese и Revolut в рамках своих бесплатных тарифных планов предлагают практически одинаковые комиссионные сборы. Открытие и обслуживание счета в обеих компаниях будет абсолютно бесплатным. Monese выигрывает только по той причине, что они не взимают плату за выпуск и доставку банковской карты, в то время как Revolut взимает разовую оплату в размере €5.50/£4.99

Однако, это утверждение справедливо только в том случае, если оборот по вашей карте не превышает €2000 в месяц, в противном случае более выгодным решением будет Revolut

Международные денежные переводы — победитель Revolut 🏆

Monese взимает фиксированную комиссию в размере 2% (min 2€) за международные денежные переводы. Revolut не взимает комиссий при отправке международного перевода  в пределах 5 000£ (€6,000) в месяц, для отправки переводов сверх этого лимита будет применяться комиссия в размере 0,5% от суммы. Однако, стоит избегать валютообменных операций в выходные дни, так как вы получить дополнительную комиссию + 0,5-1,5% к основному тарифу

Снятие наличных в банкоматах: ничья

Оба провайдера взимают одинаковую комиссию за снятие наличных в банкоматах за границей. Первые 200€ в месяц будут для вас бесплатными, но вы будете платить 2% от суммы снятие, если превысите этот лимит.

Использование вашей дебетовой карты за рубежом: Revolut 🏆

Monese не взимает плату при использовании карты для оплаты покупок за рубежом в пределах 2000€ в месяц и применяет комиссию в размер 2% если вы превысите лимит. Revolut не взимает комиссию при использовании карты для оплаты покупок за рубежом в пределах 6000€, а затем применяет также 2% комиссии

Выпуск карты — Monese 🏆

Revolut взимает плату в размере €5.50/£4.99 за доставку дебетовой карты, однако, если вы пройдете регистрацию в сервисе по нашей ссылке, вы получите карту бесплатно. Monese выпускает и доставляет карту в пределах Еврозоны бесплатно.

Спектр услуг — Revolut 🏆

Monese предоставляет исключительно услугу открытия банковского счета в 3 валютах, к которому можно дополнительно получить карту. Revolut предоставляет возможность открытия счетов в 10 валютах, поддерживает возможность хранения средств в 30 валютах в рамках одного аккаунта, предоставляет дополнительные финансовые услуги в виде покупки криптовалют и акций.

Monese vs Revolut — текущие счета

Как мы уже писали ранее, Monese — это полнофункциональный текущий банковский счет, в то время как Revolut — это несколько урезанная версия банковского счета, так как фактически представляет собой мультивалютную банковскую карту. Тем не менее, Revolut предлагает пользователям много дополнительных функций, недоступных для Monese.

Счет и поддерживаемые валюты — победитель Revolut 🏆

Monese предлагает открытие банковского счета в 3 валютах: в британских фунтах, румынских леях и ​​евро. Monese не требует подтверждения места жительства и не проверяет кредитную историю клиента. Revolut предлагает клиентам возможность открытия местных счетов в 10 валютах: CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, NOK, PLN, RON, SEK, USD. 

Хранить средства на счетах Monese можно также в 3 валютах,  в то время как мультивалютный счет Revolut поддерживает 28 валют в пределах одного аккаунта. Т.е. вы можете хранить средства и конвертировать их по среднерыночному курсу в рамках одного счета в таких валютах как CHF, GBP, EUR, AED, AUD, BGN, CAD, CZK, DKK, HKD, HRK, HUF, ILS, JPY, MAD, MXN, NOK, NZD, PLN, QAR, RON, RUB, SAR, SEK, SEK, SGD, THB, TRY, USD и ZAR.

Варианты пополнение счета — победитель Revolut 🏆

Счет Monese можно пополнить наличными в Великобритании и Румынии или банковским переводом в других странах. Revolut не поддерживает пополнение наличными, однако позволяет пополнить свой счет банковским переводом либо мгновенно напрямую дебетовой картой или кредитной картой другого банка.

Дополнительные опции —  Revolut 🏆

Ни Monese ни Revolut не предлагают клиентам сберегательных депозитов и не предоставляют овердрафтов или кредитов по своим счетам. Однако, Revolut может предложить специальную страховку для путешественников Pay Per Day, дает доступ своим клиентам к торговле криптовалютой и покупке акций на фондовом рынке.

Суммируя, Revolut является более гибким решением и поддерживает большее количество валют в одном аккаунте.

Monese Card против Revolut — платежные карты

Банковские платежные карты, предлагаемые Monese и Revolut, имеют практически аналогичные характеристики. Это дебетовые карты платежной системы Mastercard с поддержкой бесконтактных платежей, Apple Pay и Google Pay.  Обе карты выглядят стильно и имеют свой индивидуальный дизайн. Помимо физических карт, Revolut предоставляет возможность получения виртуальной карты.

Покрытие и отзывы клиентов

Услуга компании Monese доступна жителям всех стран Европейского Союза, Великобритании,  а также в Исландии, Лихтенштейне и Норвегии. Revolut доступен более широкому кругу пользователей, карту сервиса могут получить жители Европейских стран, Великобритании, США, Швейцарии и Австралии.

Удовлетворенность клиентов

В настоящее время Monese обслуживает более 1  клиентов, в то время как Revolut привлек более 3,9 миллиона. Приложение Monese доступно на 12 языках EN, FR, ES, DE, IT, PT, BG, RO, PL, CZ, TR и LT. Revolut поддерживается на 20 языках, хотя поддержка клиентов осуществялется исключительно на английском и польском языках.

Оба провайдера могут похвастаться отличными отзывами на Trustpilot. Средний рейтинг Monese на Trustpilot 8,9 из 10 основан на более 11 500 отзывах клиентов. У Revolut аналогичный рейтинг — 8,9 из 10, но количество отзывов уже перевалило отметку 25 000.

Что касается функциональности и удобства мобильных приложений,  то  оба приложения имеют схожие функции и возможности. Обе компании предлагают мгновенные уведомления о изменении баланса, а также финансовое планирование ваших расходов. Что касается оценки пользователей, то приложение Revolut для Android устройств  набрало 4,9 из 5 звезд, а Monese 4,5 из 5. Клиенты с устройствами на iOS оценили приложение Revolut на 4,9 из 5 и Monese на 4,8 из 5.