Открытие банковского счета в Великобритании для нерезидента всегда было довольно непростой задачей, но в последнее время — эту процедуру можно отнести к разряду «невыполнимой миссии».  Причиной тому стало ухудшение макроэкономической ситуации между Великобританией и странами Восточной Европы, а также стремление финансовых институтов Англии избавиться от клиентов из «рискованного» сегмента. Большинство британских банков просто отказывает в сотрудничестве с нерезидентами.

А те 3 банка, которые предоставляют возможность открытия счета (это Barclays, HSBC и Lloyds Bank) выдвигают жесткие правила идентификации клиентов — KYC (Know Your Customer).  Для открытия обычного банковского дебетового счета (cash account) в Великобритании и получения банковской карты необходимо предоставить подтверждение легального пребывания в стране и документ, подтверждающий адрес заявителя на территории Великобритании. Это могут быть счета за коммунальные услуги ( электричество, воду, газ, интернет), за оплату местных налогов и т.д., которые обычно приходят по почте и на которых указан адрес и имя заявителя. Что делать, если вы не в состоянии предоставить подтверждение адреса?

Мы можем вас обрадовать, так как существует возможность открыть банковский счет в британском банке даже без зарегистрированного адреса в Великобритании. Более того, открыть счет можно не выходя из дома, т.е. выполнить всю процедуру онлайн. И как это сделать, читайте в нашем руководстве.

Быстрое решение:  Откройте счет TransferWise Borderless онлайн и получите: британский местный номер счета и мультивалютную карту. Вы можете хранить более 50 валют в одном аккаунте и конвертировать валюту по реальному среднерыночному курсу

Как открыть банковский счет  в Великобритании онлайн?

На сегодняшний день, открыть счет в банке Великобритании онлайн для нерезидента можно 2 способами:

  • открытие банковский счет в одном из традиционных банков, например Barclays, HSBC и Lloyds Bank (необходимо подтвердить ваш адрес проживания в Великобритании)
  • открыть онлайн-банковский счет в одном из т.н. нео-банков, например в сервисах TransferWise, Monese, Monzo или Revolut

Банковский счет в традиционном британском банке: Barclays, Lloyds или HSBC

Как мы и писали ранее, открыть банковский счет в Великобритании для иностранца не так просто. Каждый эмигрант должен подтвердить, что он законно проживает на островах, а также предоставить документ, подтверждающий адрес постоянного проживания в Великобритании. Такие требования идентичны как при стандартном открытии счета в отделении банка, так и при дистанционном открытии через интернет.

На британском рынке работает несколько десятков банков, но самыми известными, крупнейшими и самыми надежными являются Barclays, Lloyds, HSBC и Royal Bank of Scotland / NatWest.  Рынок банковских услуг в Великобритании очень и очень консервативен. И хотя на дворе уже 21-й век и многие европейские банки предоставляют возможность дистанционного открытия счетов, такие новшества не нашли еще практического применения в британских банках.

Открытие банковского счета в Barclays

Если вы не являетесь клиентом банка Barclays, то открыть банковский счет дистанционно у вас не получится. Да, вы можете подать онлайн заявку на открытие счета, которая будет рассмотрена в течение нескольких дней. Однако, даже если ваша заявка будет одобрена, потребуется ваше личное присутствие в отделение банка Barclays, для верификации личности, адреса проживания, подписания карточки с образцами подписей  и активации счета.

Для активации счета, менеджер попросит предоставить следующие документы:

  • документ подтверждающий вашу личность
  • Ваш постоянный адрес проживания в Великобритании — вас могут попросить предоставить подтверждение проживания на территории страны за последние 3 года  ( договор аренды, ипотечный договор, счета за электричество или газ на ваше имя за последние 3 месяца, письмо от работодателя, подтверждающее адрес проживания и место работы в Великобритании)
  • Вы должны предоставить информацию о своей месте работы и размерах дохода, причем вы должны получать зарплату именно в британских фунтах

Как видите, процедура отнюдь не простая и выполнить все требования иногда попросту невозможно. Гораздо проще воспользоваться одним из нео-банков и открыть счет дистанционно без приезда в Великобританию.

💡  Для открытия счета TransferWise Borderless в британском банке, вам не нужно подтверждать адрес проживания в Великобритании!

 

Как открыть банковский счет в Англии, находясь за пределами страны?

А если мы Вам скажем, что вы можете открыть местный банковский счет в британском банке, даже находясь за пределами страны и не имея местной прописки или постоянного адреса проживания? И это действительно возможно.

Классические британские банки Barclays, LIoyds или HSBC также предлагают потенциальным клиентам открыть т.н. «международный счет». Однако, условием открытия такого счета является очень высокий начальный депозит — как минимум £ 25 000. Помимо этого существует минимальный лимит оборотов по счету (также довольно высокая цифра и зависит от конкретного банка). Если данная сумма не будет ежемесячно поступать на ваш счет, он будет заблокирован. Срок открытия международного счета — от 2 до 3 рабочих дней.

Но мы хотим предложить вам абсолютно другое решение — без лимитов, начального депозита, британской прописки и адреса проживания, а также без необходимости приезда в Великобританию.

Счет в мобильном банке TransferWise, Monese, Monzo и Revolut

Представляем вашему вниманию, четыре компании, которые давно и успешно работают в области мобильного банкинга и предоставляют возможность открытия банковского счета в Великобритании удаленно — TransferWise, Monese, Monzo и Revolut. Все компании работают исключительно онлайн через систему онлайн-банкинга в приложении на вашем мобильном телефоне. Возможно это вас может испугать сначала, но каждая из компаний получила лицензию на проведение финансовых операций, выданную Управлением по финансовому Регулированию и Контролю Великобритании (FCA —Financial Conduct Authority), поэтому можно не опасаться за сохранность своих средств — они под надежным контролем.

Главное преимущество работы с нео-банками — вы можете открыть банковский счет находясь за пределами страны и вам не потребуется британский адрес проживания для открытия счета. Открытие счета занимает несколько минут и при этом вы не платите никаких комиссий

Ну и напоследок — все операции по банковским счетам будут в несколько раз дешевле в сравнении с традиционными банками, а конвертация валют внутри аккаунта будет осуществляться по «реальному» среднерыночному курсу.

Для примера, сравните тарифы на основные банковские операции TransferWise и традиционными банками

 

Открываем британский счет в TransferWise

Процесс открытия банковского счета в любом из онлайн-банков выглядит практически одинаково. Поэтому рассмотрим как вы можете это сделать на примере компании TransferWise.

  • Перейдите на официальную страницу компании TransferWise и создайте свою учетную запись. Либо вы можете сразу установить на свой мобильный телефон приложение TransferWise (доступно для Android и IOS устройств)
  • Для создания учетной записи необходимо указать свое имя, адрес проживания и контактные данные
  • возможно потребуется пройти верификацию личности (для этого нужно загрузить в систему скан своего удостоверения личности с фотографией)
  • Создайте свой личный банковский счет в любой из 5 валют. TransferWise предоставляет возможность создания местных банковских счетов в США, Великобритании, Европе, Австралии или Новой Зеландии
  • После открытия счета вы можете заказать мультивалютную банковскую карту, которая будет привязана к вашему счету.
Важно! Счет может открыть гражданин любой страны, но карта доступна только для жителей ЕС, Великобритании и США. Полный перечень стран, куда TransferWise доставляет свои карты вы можете найти по ссылке.

Вот так будет выглядеть ваш личный банковский счет и его реквизиты в британском банке от TransferWise:

Как вы понимаете, одно из самых главных преимуществ, которые предоставляют мобильные банки, является возможность открытия банковского счета в Великобритании без подтверждения адреса проживания в стране. Это идеальный способ, если вы работаете в Англии сезонно, находитесь здесь временно и у вас нет постоянного адреса проживания.

TransferWise VS. Monese VS. Monzo VS. Revolut — что лучше?

Какой из нео-банков предлагает наиболее выгодные тарифы и будет максимально простым и удобным в работе? Какой компании в конце концов отдать предпочтение?

 

 

 

TransferWise
Это лидер нашего обзора. Сервис позволяет в рамках одного аккаунта создать 5 банковских счетов в местной валюте в разных точках мира: в США, в Европе, Великобритании, Австралии и Новой Зеландии.  Для открытия счета достаточно только подтвердить свою личность и вся процедура будет выполнена онлайн.

Наряду с банковским счетом, вы можете получить мультивалютную банковскую карту Mastercard, которая позволит хранить до 50 различных валют в одном аккаунте и мгновенно конвертировать валюты по среднерыночному курсу.  Кроме того, вы можете совершать переводы практически в любую страну мира по выгодному курсу

Счет может открыть гражданин любой страны, но карта недоступна для граждан стран СНГ.

 

 

 

Revolut — это онлайн банк, который дает возможность открытия личного мультивалютного счета, который поддерживает около 150 валют в одном аккаунте.

Пользователи Revolut могут открыть местный банковский счет в одной из 10 доступных стран (в том числе и в Великобритании) в 10 валютах: CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, NOK, PLN, RON, SEK, USD. Базовый аккаунт, который позволит открыть счет в британском банке абсолютно бесплатен и предполагает онлайн переводы в 30 валютах без комиссии до €6,000 в месяц.

К сожалению, в данный момент Revolut недоступен для жителей стран СНГ, карты отправляются только в страны Европы, а для активации аккаунта нужна либо виза либо ВНЖ в одной из стран ЕС.

 

 

 

 

Monese

Monese позволяет вам открыть счет в британском банке практически мгновенно. Аккаунт можно открыть жителям стран СНГ, однако карта также доставляется только по Европе. Для открытия аккаунта вам не нужно подтверждать  адрес проживания в Великобритании.

Базовый  аккаунт является бесплатным, и в рамках этого аккаунта вы можете обналичивать деньги в банкоматах (до 200£ без комиссий) и осуществлять валютные переводы. Monese также предлагает классические (за 4,95 £) и премиум-аккаунты (за 14,95 £).

 

 

 

 

Monzo

Банк Monzo называют банком будущего и он является отличным вариантом для тех, кому необходимо получить местный счет в Великобритании.

Аккаунт Monzo абсолютно бесплатный. Карточные платежи и снятие средств в банкоматах в Великобритании проходят также без комиссий. Все транзакции в иностранной валюте осуществляются по текущему курсу обмена платежной системы Mastercard без наценок и маржи компании. Снятие наличных в банкоматах за границей бесплатно для первых £ 200, для сумм свыше  £ 200 Monzo взимает комиссию 3%. Вы можете совершать платежи по карте без каких-либо комиссий после превышения этого лимита.

Плюсы и минусы нео-банков

В чем преимущество современных мобильных банков перед традиционными банками?

  • Открытие банковского счета в мобильном банке  не требует никаких дополнительных документов кроме удостоверения личности и весь процесс займет несколько минут
  • Чтобы открыть местный счет с реквизитами в британском банке, не потребуется подтверждать постоянный адрес проживания или прописку в Великобритании
  • Стоимость открытия и обслуживания счета (если это не премиальный тариф) как правило равен 0
  • отсутствие скрытых платежей и комиссий при конвертации валют — TransferWise и Revolut конвертируют валюту по среднерыночному курсу
Недостатки счетов в онлайн-банке

Конечно, использование нео-банковских услуг, таких как TransferWise, Monzo или Monese, также имеет свои недостатки:

  • отсутствие физических отделений и филиалов банка — все вопросы решаются исключительно онлайн или по телефону
  • Только сервисы  TransferWise и Revolut доступны на русском языке, Monese и Monzo — только на английском
  • Все компании осуществляют доставку карт только по Европе, отправка в страны СНГ — недоступна. Однако, жители стран СНГ могут пользоваться аккаунтом TransferWise в полной мере без пластиковой карты.

Насколько безопасны мобильные банки?

И один из самых главных вопросов, который может интересовать потенциального клиента — насколько безопасно использовать мобильный банк и можно ли им доверять свои деньги? Ответим одним словом — несомненно!

Приведенные в нашем обзоре компании работают на рынке финансовых услуг и уже успели «сделать себе имя» и завоевать доверие со стороны клиентов. Например, количество активных клиентов TransferWise перевалило за отметку в 6 миллионов человек, а общий объем переводов за прошедший год составил более 8 млрд. долларов.

Тот факт, что нео-банки работают исключительно онлайн, не освобождает их от необходимости заботиться о клиентских деньгах. Все компании получили финансовую лицензию от Управления по финансовому Регулированию и Контролю Великобритании (FCA —Financial Conduct Authority), так же, как и обычные банки. Помимо этого, клиентские средства хранятся на отдельных счетах и застрахованы. Например, система компенсации Monzo составляет  85 000 фунтов стерлингов!