Пришло время сравнить двух «монстров» в сфере мобильного банкинга, компании Monese и Revolut.  Какая из компаний предлагает самые низкие комиссии и лучшие обменные курсы, у кого более гибкая политика относительно способов пополнения счета и наконец, чья карта будет идеальным решением для путешествий и использования за границей? Читайте обзор нашего эксперта — Monese против Revolut, чтобы узнать все плюсы и минусы каждой компании.

Monese и Revolut — это т.н. нео-банки, которые предоставляют возможность открытия банковского счета онлайн, оказывают различные финансовые и банковские услуги, при этом вы управляете своим счетом исключительно через приложение на своем смартфоне.

Основное различие в том, что компания Monese предоставляет клиентам полнофункциональный банковский счет к которому можно дополнительно выпустить дебетовую карту, в то время как сервис Revolut предоставляет клиентам мультивалютную дебетовую карту, которая позволяет вам хранить в одном аккаунте несколько средства в нескольких валютах, конвертировать их, совершать платежи в разных валютах. Помимо этого, Revolut предоставляет дополнительные финансовые услуги в виде покупки криптовалют и акций.

Мы сделали подробный разбор и анализ обеих компаний, чтобы вы могли легко выбрать тот продукт, который максимально подходит для ваших целей и потребностей. Итак, приступим:

 

Преимущества и недостатки  Monese и Revolut 

Плюсы использования Monese

  • Быстрое открытие банковского счета в Великобритании, без подтверждения места жительства и кредитной истории
  • местные счета в EUR, RON, GBP
  • Отличный рейтинг клиентов Trustpilot 8,9/10
  • клиентская поддержка на 14 языках
  • Просмотр баланса счета на панели уведомлений с функцией Monese «instabalance»

Плюсы использования Revolut

  • местные счета в CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, NOK, PLN, RON, SEK, USD
  • Быстрые и бесплатные переводы внутри Revolut
  • поддерживается в 33 странах мира
  • возможность покупки криптовалюты и акций на фондовом рынке, сберегательные счета
  • медицинская страховка для клиентов
  • несколько тарифов включая абсолютно бесплатный
  • мгновенное пополнение с банковской карты

 

 

Минусы Monese

  • сервис доступен только жителям стран Евросоюза
  • Из банковских услуг доступен только текущий счет (нет депозитов или овердрафтов)
  • Если вы много путешествуете, использование вашей карты Monese за границей обойдется вам дороже, чем предложения от других нео-банков

Минусы Revolut

  •  Плохой обменный курс в выходные дни — дополнительная комиссия 0,5% до 1,5% при конвертации валюты в выходные
  • Сервис доступен для жителей Европы, Великобритании, Швейцарии и Австралии
  • Карты Revolut не имеют 3D-Secure защиты
  • Клиентская поддержка только в чате приложения

Monese VS. Revolut — тарифы и комиссии 

Окончательный выбор во многом зависит от тарифов, которые предлагают компании своим клиентам. Особенно этот фактор важен в случае, если мы планируем использовать карту в путешествиях или для отправки денежных переводов. Ведь именно от комиссий и курсов конвертации в итоге зависит, сколько мы будем экономить на использовании той или иной услуги.

Так как обе компании предлагают как платные так и бесплатные тарифные планы, то в нашем сравнении будем рассматривать только бесплатны (free) план от Monese и Revolut.

Monese Revolut
Карта

Free тарифный план Simple Standard
Обслуживание карты €0/£0 €0/£0
Комиссия при снятии наличных в банкомате за границей 0% для первых  €200
в месяц, 2% — для сумм свыше €200
0% для первых  €200
в месяц, 2% — для сумм свыше €200
Комиссия при транзакциях в валюте отличной от валюты карты 0% для €2,000 в месяц, потом 2% от суммы 0% для 5 000£ (€6,000) в месяц, потом 0,5% от суммы

в выходные дни + 0,5-1,5% к основному тарифу

Международные переводы 2% (2€ min) 0% для 5 000£ (€6,000) в месяц, потом 0,5% от суммы

в выходные дни + 0,5-1,5% к основному тарифу

Выпуск и доставка карт €0/£0 €5.50/£4.99
Сроки доставки карты До 14 дней До 9 рабочих дней
Express доставка карты  €19.99
Время Express доставки карты  3 дня для Великобритании, США, Австралии или Канады, для остальных стран — 4 дня
Заказать карту
Тарифы и комиссии —  победитель Monese 🏆

Monese и Revolut в рамках своих бесплатных тарифных планов предлагают практически одинаковые комиссионные сборы. Открытие и обслуживание счета в обеих компаниях будет абсолютно бесплатным. Monese выигрывает только по той причине, что они не взимают плату за выпуск и доставку банковской карты, в то время как Revolut взимает разовую оплату в размере €5.50/£4.99

Однако, это утверждение справедливо только в том случае, если оборот по вашей карте не превышает €2000 в месяц, в противном случае более выгодным решением будет Revolut

Международные денежные переводы — победитель Revolut 🏆

Monese взимает фиксированную комиссию в размере 2% (min 2€) за международные денежные переводы. Revolut не взимает комиссий при отправке международного перевода  в пределах 5 000£ (€6,000) в месяц, для отправки переводов сверх этого лимита будет применяться комиссия в размере 0,5% от суммы. Однако, стоит избегать валютообменных операций в выходные дни, так как вы получить дополнительную комиссию + 0,5-1,5% к основному тарифу

Снятие наличных в банкоматах: ничья

Оба провайдера взимают одинаковую комиссию за снятие наличных в банкоматах за границей. Первые 200€ в месяц будут для вас бесплатными, но вы будете платить 2% от суммы снятие, если превысите этот лимит.

Использование вашей дебетовой карты за рубежом: Revolut 🏆

Monese не взимает плату при использовании карты для оплаты покупок за рубежом в пределах 2000€ в месяц и применяет комиссию в размер 2% если вы превысите лимит. Revolut не взимает комиссию при использовании карты для оплаты покупок за рубежом в пределах 6000€, а затем применяет также 2% комиссии

Выпуск карты — Monese 🏆

Revolut взимает плату в размере €5.50/£4.99 за доставку дебетовой карты, однако, если вы пройдете регистрацию в сервисе по нашей ссылке, вы получите карту бесплатно. Monese выпускает и доставляет карту в пределах Еврозоны бесплатно.

Спектр услуг — Revolut 🏆

Monese предоставляет исключительно услугу открытия банковского счета в 3 валютах, к которому можно дополнительно получить карту. Revolut предоставляет возможность открытия счетов в 10 валютах, поддерживает возможность хранения средств в 30 валютах в рамках одного аккаунта, предоставляет дополнительные финансовые услуги в виде покупки криптовалют и акций.

Monese vs Revolut — текущие счета

Можно открыть счет в валютах GBP, EUR, RON CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, NOK, PLN, RON, SEK, USD
Способ пополнение счета Банковский перевод, наличными в Великобритании и Румынии Банковский перевод, напрямую с банковской карты
Мультивалютный баланс в аккаунте GBP, EUR, RON AED, AUD, CAD, CHF, CZK, DKK, EURGBP, HKD, HUF, ILS, INR, JPY, MAD, NOK, NZD, PLN, QAR, RON, SEK, SGD, THB, TRY, USD, ZAR
Валюта прямого дебетования счета GBP /EUR EUR
Депозиты  —
Овердрафты
Управление счетом Мобильное приложение Android / IOS Мобильное приложение Android / IOS
Фонд гарантирования вкладов до £85,000 или EUR 100,000 (by Safeguarding Regulations) EUR 100,000
Что случится, если я потеряю доступ к телефону? Вы можете получить доступ к своей учетной записи Monese только с одного устройства. Чтобы привязать новое устройство к своему аккаунту,  установите приложение на новый телефон. Залогиньтесь используя ваш e-mail. Подтвердите ваш новый смартфон в полученном письме Если вы потеряете свой телефон, ваша карта Revolut будет по-прежнему активна. Установите приложение на новый смартфон, введите предыдущий номер телефона и нажмите кнопку «Я еще не получил код». С вами свяжется специалист службы поддержки и вы привяжете новое устройство /номер в телефонном режиме
Что делать, если моя карта потеряна или украдена? Зайдите в приложение Monese и отметьте, что ваша карта утеряна. Новая карта будет отправлена на ваш адрес, а старая карта будет заблокирована. Если у вас нет доступа к вашему мобильному приложению, позвоните в службу поддержки Monese и заблокируйте карту Вы можете временно заблокировать свою карту в приложении в любое время и изменить ее статус. Если карта украдена, вы можете ее заблокировать и заказать новую карту

 

Как мы уже писали ранее, Monese — это полнофункциональный текущий банковский счет, в то время как Revolut — это несколько урезанная версия банковского счета, так как фактически представляет собой мультивалютную банковскую карту. Тем не менее, Revolut предлагает пользователям много дополнительных функций, недоступных для Monese.

Счет и поддерживаемые валюты — победитель Revolut 🏆

Monese предлагает открытие банковского счета в 3 валютах: в британских фунтах, румынских леях и ​​евро. Monese не требует подтверждения места жительства и не проверяет кредитную историю клиента. Revolut предлагает клиентам возможность открытия местных счетов в 10 валютах: CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, NOK, PLN, RON, SEK, USD. 

Хранить средства на счетах Monese можно также в 3 валютах,  в то время как мультивалютный счет Revolut поддерживает 28 валют в пределах одного аккаунта. Т.е. вы можете хранить средства и конвертировать их по среднерыночному курсу в рамках одного счета в таких валютах как CHF, GBP, EUR, AED, AUD, BGN, CAD, CZK, DKK, HKD, HRK, HUF, ILS, JPY, MAD, MXN, NOK, NZD, PLN, QAR, RON, RUB, SAR, SEK, SEK, SGD, THB, TRY, USD и ZAR.

Варианты пополнение счета — победитель Revolut 🏆

Счет Monese можно пополнить наличными в Великобритании и Румынии или банковским переводом в других странах. Revolut не поддерживает пополнение наличными, однако позволяет пополнить свой счет банковским переводом либо мгновенно напрямую дебетовой картой или кредитной картой другого банка.

Дополнительные опции —  Revolut 🏆

Ни Monese ни Revolut не предлагают клиентам сберегательных депозитов и не предоставляют овердрафтов или кредитов по своим счетам. Однако, Revolut может предложить специальную страховку для путешественников Pay Per Day, дает доступ своим клиентам к торговле криптовалютой и покупке акций на фондовом рынке.

Суммируя, Revolut является более гибким решением и поддерживает большее количество валют в одном аккаунте.

Monese Card против Revolut — платежные карты

Банковские платежные карты, предлагаемые Monese и Revolut, имеют практически аналогичные характеристики. Это дебетовые карты платежной системы Mastercard с поддержкой бесконтактных платежей, Apple Pay и Google Pay.  Обе карты выглядят стильно и имеют свой индивидуальный дизайн. Помимо физических карт, Revolut предоставляет возможность получения виртуальной карты.

Monese Revolut
Card

Тип карты  Mastercard Mastercard или Visa (для США)
Бесконтактная оплата  есть есть
3D Secure Есть в данный момент не поддерживает
Apple Pay Есть Есть
Google Pay Есть Есть
Виртуальная карта Нет Одна бесплатная / £4.99 за каждую последующую

Покрытие и отзывы клиентов

Услуга компании Monese доступна жителям всех стран Европейского Союза, Великобритании,  а также в Исландии, Лихтенштейне и Норвегии. Revolut доступен более широкому кругу пользо