TransferWise или PayPal — что выгодней?

TransferWise или PayPal — какой из сервисов предлагает более выгодные условия для отправки международного денежного перевода? Прочитайте обзор нашего эксперта и узнайте о положительных и отрицательных сторонах каждой компании.

TransferWise — это лидирующий онлайн-сервис для отправки и получения мгновенных переводов с банковского счета или напрямую с банковской карты, который доступен сегодня в 59 странах мира и позволяет получить деньги в 160 валютах. Главное преимущество сервиса — конвертация валюты происходит по рыночному курсу без каких либо комиссий и наценок со стороны компании.

PayPal  — одна из самых популярных в мире платежных систем, которая идеально  подходит для внутренних переводов в пределах одной страны и остается одним из лучших решений на рынке для онлайн платежей в интернете и отправки денег, но только в том случае, если валюта отправки и получения перевода не отличаются. Однако, если вы отправляете деньги в другую страну или валюта получения перевода отличается, то использовать PayPal для таких денежных переводов — очень плохая идея. Причина тому —  огромная маржа при конвертации валюты, которую взимает PayPal.

Обе компании всколыхнули финансовый рынок и стали отличной альтернативой дорогим  банковским переводам. Однако, не всегда выгодный курс является решающим фактором при выборе платежного сервиса. Скорость и простота получения денег иногда могут стать более важным условием.

Для большинства направлений для переводов TransferWise будет более дешевым и быстрым решением в сравнение с PayPal, так как использует конкурентные курсы обмена и деньги поступают на счет получателя в течение 5 минут. Явное преимущество PayPal — у многих людей есть учетная запись PayPal, а перемещение денег между аккаунтами практически мгновенное. Но за удобство приходиться переплачивать и иногда разница в стоимости перевода может достигать 6-12% не в пользу PayPal. При отправке значительных сумм, эта комиссия будет очень ощутимой.

Наша рекомендация — это стараться избегать использования услуг PayPal и отдавать предпочтение TransferWise для международных денежных переводов. Почему? Читайте дальше в нашем обзоре

Преимущества и недостатки  TransferWise и PayPal

На основании  рейтинга сайта Monisaver.com, TransferWise выигрывает с показателями 98 / 100 против 57 / 10 для PayPal.

Подробный разбор отличий между TransferWise и Paypal

Для большинства, лучший сервис денежных переводов — это всегда тот, который будет дешевле и позволит в итоге получить максимальную сумму перевода. В конце концов, «грабительские» комиссии и обменные курсы  — это та причина, по которой вы отказываетесь от банковских переводов и стараетесь найти аналог для переводов через PayPal.  Общая стоимость услуг по переводу денег, как правило, сводится к двум показателям — это обменный курс, а также любые сборы в процессе перевода (комиссии системы).

Тарифы TransferWise и PayPal

TransferWise взимает комиссию в виде % от общей суммы перевода, которая варьируется от 0,6% до 1% от комиссии за перевод, в зависимости от комбинации валют. При оплате перевода напрямую с банковского счета, какие либо дополнительные комиссии отсутствуют, при оплате с помощью ACH — взимается дополнительная комиссия 0,15%, а при оплате напрямую с дебетовой или кредитной карты дополнительно взимается от 0,3% до 2%.

Комиссия для переводов PayPal в США  равна нулю, если вы отправляете деньги со своего счета PayPal или привязанного банковского счета, но при оплате дебетовой или кредитной картой комиссия увеличивается до 2,9% от суммы вашего перевода

Если же вы отправляете перевод из США в другую страну, будут применяться дополнительные комиссии в зависимости от пункта назначения и суммы перевода и могут составлять от 0,99 до 4,99 USD за транзакцию, при оплате со баланса PayPal или банковского счета. При оплате с банковской карты — 2,9% от общей суммы транзакции + фиксированная комиссию в зависимости от валюты получения.

Кроме того, дополнительно будет применяться маржа системы к курсам конвертации валюты.

Обменные курсы TransferWise и PayPal

Обменный курс один из самых важных параметров, который следует учитывать при выборе компании для отправки международного перевода. Ведь именно от курсов будет зависеть, какая сумма в итоге будет зачислена на счет получателя.

С обменными курсами, которые используют Transferwise все понятно — компания использует среднерыночную ставку и фактически не зарабатывает на обменных курсах.

Обменный курс PayPal основан на базовом коммерческом курсе, который компания получает из своего банка к которому плюсуется маржа PayPal (2,5-4%). Доподлинно невозможно узнать текущий банковский курс, который использует компания в своих расчетах , но их курсы крайне невыгодны для клиента

PayPal, с другой стороны, говорит, что они берут оптовую ставку, установленную банками, а затем добавляют дополнительные 2,5% — 4% для расчета получаемого вами обменного курса.

Таким образом, общая комиссия при использовании PayPal для отправки международного перевода может составить:

Курс конвертации + комиссии = (2,5 + 0,5) — (4 + 7,4) =  от 3% до 11,4%

Рассмотрим на примере: Нам необходимо отправить $1,000 из США в Великобританию с банковского счета или с банковской карты

Отправка $1000 в Великобританию банковским переводом

Отправка $1000 в Великобританию с банковской карты

TransferWise является абсолютным победителем. Их комиссии абсолютно ясны и прозрачны, и вы точно знаете, сколько и за что вы платите и какая сумма в итоге будет зачислена на счет получателя.

Cкорость перевода TransferWise и PayPal

Скорость обработки транзакции также важный фактор и иногда за скорость люди готовы переплачивать в ущерб курсу. Как правило, время перевода варьируется в зависимости от валюты, которую вы отправляете, и выбранного вами способа оплаты.

В TransferWise большая часть транзакций обрабатывается в течение 5 минут, однако для некоторых направлений перевод может занять от 1 до 2 рабочих дней.

Среднее скорость обработки международного перевода через PayPal, составляет 3-5 рабочих дней.  Переводы внутри страны обрабатываются мгновенно.

Следовательно, и в плане скорости перевода, Transferwise является абсолютным победителем.

Счет TransferWise «BorderLess» против карты PayPal

Компания TransferWise предоставляет возможность открытия мультивалютного счета в рамках своего аккаунта, который позволяет хранить деньги в более чем 30 валютах и ​​отправлять деньги в более чем 50 стран. Счет для физических лиц TransferWise «BorderLess» дает возможность  конвертировать деньги по среднерыночному курсу.  Помимо этого вы также получаете пять личных счетов:

• Счет в Великобритании в фунтах стерлингов (включая номер счета и код BSB)
• Австралийский счет в австралийских долларах (включая номер счета и код сортировки)
• Европейский счет в евро (включая немецкий IBAN и SWIFT / BIC)
• Счет в США в долларах США (включая номер счета и номер маршрута)
• Новозеландский счет в новозеландских долларах (включая номер счета)

Владелец счета может получить дебетовую карту TransferWise Mastercard (в скором времени данная услуга будет доступна и для граждан США). Обслуживание карты абсолютно бесплатное, комиссия за снятие валюты — 0% для первых  €200 (300 GBP для Великобритании) в месяц, 2% — для сумм свыше лимита, комиссия за конвертацию — 0.35%-2.85%

Paypal не может предложить клиентам продукт схожий со счетом TransferWise без границ, но  предлагает  банковские карты с возможностью кредитования.

Клиенты могут подать заявку на выпуск  PayPal Cash Mastercard которая связывается непосредственно с вашим балансом PayPal. Помимо этого есть вариант оформления кредитной карты и цифровой кредитной линию.

Дебетовая карта PayPal Cash Mastercard удобна и выгодна для использования на территории США в сети банкоматов MoneyPass. При использовании карты вне этой сети вы платите $2.5-3 комиссии за транзакцию. При использовании карты за границей или для покупки товаров у продавцов за пределами США вы также сталкиваетесь с огромными комиссиями за конвертацию, что делает эту карту крайне невыгодной для использования в валюте отличной от USD.

Счета для бизнеса TransferWise против PayPal

TransferWise утверждает, что их сервис для корпоративных клиентов «в 14 раз дешевле, чем PayPal» и приводит вот такой пример с расчетами.

Удобство работы с сервисом и безопасность

Регистрация и в одном и в другом сервисе предельно простая. Для открытия аккаунта в Transferwise необходим только адрес электронной. Вы также можете использовать свой  Facebook или Google аккаунт, для авторизации.  Регистрация в PayPal также довольно простая и требует от вас ввода нескольких дополнительных параметров, как то адрес проживания, возраст и т.д.

После регистрации и в TransferWise и в PayPAl вам нужно будет перевести небольшую сумму на свой внутренний баланс с банковского счета в страны проживания.  Это необходимо для верификации личности клиента. После того, как сумма поступит на ваш внутренний счет, вы можете осуществлять все операции доступные в сервисе.

Когда дело доходит до финансовых транзакций, безопасность является одним из наиболее важных факторов. Деятельность обеих компаний регулируется надзорными органами в тех странах, где они предоставляют свои услуги. Компании получили финансовую лицензию и имеют полное право на посреднические операции при отправке международных переводов.

Однако, цифры свидетельствуют сами за себя. Transferwise ежемесячно обрабатывает переводов на сумму более 800 миллионов GBP в месяц, по счетам PayPal ежедневно проходит более 300 миллиона долларов США. Миллионы людей во всем мире доверяют компании миллиарды долларов и это является лучшей гарантией надежности.

Резюме

TransferWise обычно предлагает гораздо лучшее соотношение цены и качества, чем PayPal при международных переводах. Несмотря на то, что при оплате с вашего банковского счета суммы комиссий зачастую оказываются примерно одинаковыми, TransferWise при конвертации использует биржевые курсы, а это значит, что большая часть отправляемых вами денег окажется в кармане вашего получателя.

Однако это не означает, что PayPal вам совсем не подходит. PayPal — это одна из самых популярных платежных систем в мире и для переводов внутри США или отправки небольших сумм — это довольно конкурентное решение.

Ищете больше вариантов для отправки международного перевода?

Воспользуйтесь нашим калькулятором поиска лучшего решения для отправки денег и сравните комиссии, обменные курсы и скорость перевода лучших операторов.