TransferWise или PayPal — что выгодней?

TransferWise или PayPal - какой из сервисов предлагает более выгодные условия для отправки международного денежного перевода? Прочитайте обзор нашего эксперта и узнайте о положительных и отрицательных сторонах каждой компании. TransferWise - это лидирующий онлайн-сервис для отправки и получения мгновенных переводов с банковского счета или напрямую с банковской карты, который доступен сегодня в 59 странах мира и позволяет получить деньги в 160 валютах. Главное преимущество сервиса - конвертация валюты происходит по рыночному курсу без каких либо комиссий и наценок со стороны компании. PayPal  - одна из самых популярных в мире платежных систем, которая идеально  подходит для внутренних переводов в пределах одной страны и остается одним из лучших решений на рынке для онлайн платежей в интернете и отправки денег, но только в том случае, если валюта отправки и получения перевода не отличаются. Однако, если вы отправляете деньги в другую страну или валюта получения перевода отличается, то использовать PayPal для таких денежных переводов - очень плохая идея. Причина тому -  огромная маржа при конвертации валюты, которую взимает PayPal. Обе компании всколыхнули финансовый рынок и стали отличной альтернативой дорогим  банковским переводам. Однако, не всегда выгодный курс является решающим фактором при выборе платежного сервиса. Скорость и простота получения денег иногда могут стать более важным условием. Для большинства направлений для переводов TransferWise будет более дешевым и быстрым решением в сравнение с PayPal, так как использует конкурентные курсы обмена и деньги поступают на счет получателя в течение 5 минут. Явное преимущество PayPal - у многих людей есть учетная запись PayPal, а перемещение денег между аккаунтами практически мгновенное. Но за удобство приходиться переплачивать и иногда разница в стоимости перевода может достигать 6-12% не в пользу PayPal. При отправке значительных сумм, эта комиссия будет очень ощутимой.   Наша рекомендация - это стараться избегать использования услуг PayPal и отдавать предпочтение TransferWise для международных денежных переводов. Почему? Читайте дальше в нашем обзоре  

Преимущества и недостатки  TransferWise и PayPal

На основании  рейтинга сайта Monisaver.com, TransferWise выигрывает с показателями 98 / 100 против 57 / 10 для PayPal.

 

Подробный разбор отличий между TransferWise и Paypal

Для большинства, лучший сервис денежных переводов - это всегда тот, который будет дешевле и позволит в итоге получить максимальную сумму перевода. В конце концов, "грабительские" комиссии и обменные курсы  - это та причина, по которой вы отказываетесь от банковских переводов и стараетесь найти аналог для переводов через PayPal.  Общая стоимость услуг по переводу денег, как правило, сводится к двум показателям - это обменный курс, а также любые сборы в процессе перевода (комиссии системы).  

Тарифы TransferWise и PayPal

TransferWise взимает комиссию в виде % от общей суммы перевода, которая варьируется от 0,6% до 1% от комиссии за перевод, в зависимости от комбинации валют. При оплате перевода напрямую с банковского счета, какие либо дополнительные комиссии отсутствуют, при оплате с помощью ACH - взимается дополнительная комиссия 0,15%, а при оплате напрямую с дебетовой или кредитной карты дополнительно взимается от 0,3% до 2%. Комиссия для переводов PayPal в США  равна нулю, если вы отправляете деньги со своего счета PayPal или привязанного банковского счета, но при оплате дебетовой или кредитной картой комиссия увеличивается до 2,9% от суммы вашего перевода Если же вы отправляете перевод из США в другую страну, будут применяться дополнительные комиссии в зависимости от пункта назначения и суммы перевода и могут составлять от 0,99 до 4,99 USD за транзакцию, при оплате со баланса PayPal или банковского счета. При оплате с банковской карты - 2,9% от общей суммы транзакции + фиксированная комиссию в зависимости от валюты получения. Кроме того, дополнительно будет применяться маржа системы к курсам конвертации валюты.

Обменные курсы TransferWise и PayPal

Обменный курс один из самых важных параметров, который следует учитывать при выборе компании для отправки международного перевода. Ведь именно от курсов будет зависеть, какая сумма в итоге будет зачислена на счет получателя. С обменными курсами, которые используют Transferwise все понятно - компания использует среднерыночную ставку и фактически не зарабатывает на обменных курсах. Обменный курс PayPal основан на базовом коммерческом курсе, который компания получает из своего банка к которому плюсуется маржа PayPal (2,5-4%). Доподлинно невозможно узнать текущий банковский курс, который использует компания в своих расчетах , но их курсы крайне невыгодны для клиента PayPal, с другой стороны, говорит, что они берут оптовую ставку, установленную банками, а затем добавляют дополнительные 2,5% - 4% для расчета получаемого вами обменного курса. Таким образом, общая комиссия при использовании PayPal для отправки международного перевода может составить: Курс конвертации + комиссии = (2,5 + 0,5) - (4 + 7,4) =  от 3% до 11,4% Рассмотрим на примере: Нам необходимо отправить $1,000 из США в Великобританию с банковского счета или с банковской карты

Отправка $1000 в Великобританию банковским переводом

Отправка $1000 в Великобританию с банковской карты

TransferWise является абсолютным победителем. Их комиссии абсолютно ясны и прозрачны, и вы точно знаете, сколько и за что вы платите и какая сумма в итоге будет зачислена на счет получателя.

Cкорость перевода TransferWise и PayPal

Скорость обработки транзакции также важный фактор и иногда за скорость люди готовы переплачивать в ущерб курсу. Как правило, время перевода варьируется в зависимости от валюты, которую вы отправляете, и выбранного вами способа оплаты. В TransferWise большая часть транзакций обрабатывается в течение 5 минут, однако для некоторых направлений перевод может занять от 1 до 2 рабочих дней. Среднее скорость обработки международного перевода через PayPal, составляет 3-5 рабочих дней.  Переводы внутри страны обрабатываются мгновенно. Следовательно, и в плане скорости перевода, Transferwise является абсолютным победителем.

Счет TransferWise "BorderLess" против карты PayPal

Компания TransferWise предоставляет возможность открытия мультивалютного счета в рамках своего аккаунта, который позволяет хранить деньги в более чем 30 валютах и ​​отправлять деньги в более чем 50 стран. Счет для физических лиц TransferWise "BorderLess" дает возможность  конвертировать деньги по среднерыночному курсу.  Помимо этого вы также получаете пять личных счетов:

• Счет в Великобритании в фунтах стерлингов (включая номер счета и код BSB)
• Австралийский счет в австралийских долларах (включая номер счета и код сортировки)
• Европейский счет в евро (включая немецкий IBAN и SWIFT / BIC)
• Счет в США в долларах США (включая номер счета и номер маршрута)
• Новозеландский счет в новозеландских долларах (включая номер счета)

Владелец счета может получить дебетовую карту TransferWise Mastercard (в скором времени данная услуга будет доступна и для граждан США). Обслуживание карты абсолютно бесплатное, комиссия за снятие валюты - 0% для первых  €200 (300 GBP для Великобритании) в месяц, 2% - для сумм свыше лимита, комиссия за конвертацию - 0.35%-2.85% Paypal не может предложить клиентам продукт схожий со счетом TransferWise без границ, но  предлагает  банковские карты с возможностью кредитования. Клиенты могут подать заявку на выпуск  PayPal Cash Mastercard которая связывается непосредственно с вашим балансом PayPal. Помимо этого есть вариант оформления кредитной карты и цифровой кредитной линию. Дебетовая карта PayPal Cash Mastercard удобна и выгодна для использования на территории США в сети банкоматов MoneyPass. При использовании карты вне этой сети вы платите $2.5-3 комиссии за транзакцию. При использовании карты за границей или для покупки товаров у продавцов за пределами США вы также сталкиваетесь с огромными комиссиями за конвертацию, что делает эту карту крайне невыгодной для использования в валюте отличной от USD.

Счета для бизнеса TransferWise против PayPal

TransferWise утверждает, что их сервис для корпоративных клиентов «в 14 раз дешевле, чем PayPal» и приводит вот такой пример с расчетами.

Удобство работы с сервисом и безопасность

Регистрация и в одном и в другом сервисе предельно простая. Для открытия аккаунта в Transferwise необходим только адрес электронной. Вы также можете использовать свой  Facebook или Google аккаунт, для авторизации.  Регистрация в PayPal также довольно простая и требует от вас ввода нескольких дополнительных параметров, как то адрес проживания, возраст и т.д. После регистрации и в TransferWise и в PayPAl вам нужно будет перевести небольшую сумму на свой внутренний баланс с банковского счета в страны проживания.  Это необходимо для верификации личности клиента. После того, как сумма поступит на ваш внутренний счет, вы можете осуществлять все операции доступные в сервисе. Когда дело доходит до финансовых транзакций, безопасность является одним из наиболее важных факторов. Деятельность обеих компаний регулируется надзорными органами в тех странах, где они предоставляют свои услуги. Компании получили финансовую лицензию и имеют полное право на посреднические операции при отправке международных переводов. Однако, цифры свидетельствуют сами за себя. Transferwise ежемесячно обрабатывает переводов на сумму более 800 миллионов GBP в месяц, по счетам PayPal ежедневно проходит более 300 миллиона долларов США. Миллионы людей во всем мире доверяют компании миллиарды долларов и это является лучшей гарантией надежности.

Резюме

TransferWise обычно предлагает гораздо лучшее соотношение цены и качества, чем PayPal при международных переводах. Несмотря на то, что при оплате с вашего банковского счета суммы комиссий зачастую оказываются примерно одинаковыми, TransferWise при конвертации использует биржевые курсы, а это значит, что большая часть отправляемых вами денег окажется в кармане вашего получателя. Однако это не означает, что PayPal вам совсем не подходит. PayPal - это одна из самых популярных платежных систем в мире и для переводов внутри США или отправки небольших сумм - это довольно конкурентное решение. Ищете больше вариантов для отправки международного перевода? Воспользуйтесь нашим калькулятором поиска лучшего решения для отправки денег и сравните комиссии, обменные курсы и скорость перевода лучших операторов.