Эра интернет технологий внесла значительные коррективы во многие сферы нашей жизни. Изменения коснулись и международных денежных переводов, сделав их быстрым, дешевым и удобным инструментом. Однако, большой количество провайдеров на рынке переводов, часто ставит пользователя в тупик и делает выбор крайне сложным. В этом обзоре, мы сравниваем двух гигантов денежных переводов, TransferWise и Payoneer.
Сравнивать TransferWise и Payoneer довольно сложно, потому как это абсолютно разные системы онлайн-платежей, уникальные по функциональности и целевой аудитории. Более правильным подходом станет сравнение платежных карт этих платежных систем, их функциональности, стоимости обслуживания и курсов конвертации.
Payoneer — это платежный сервис, который предоставляет возможность отправки и получения платежей от юридических лиц и торговых площадок по всему миру. Основное предназначение Payoneer — деловые B2B платежи, обналичивание чеков и конвертация валюты. Услуги Payoneer предназначены в основном для владельцев бизнеса, IT специалистов фрилансеров, продавцов товаров на маркет-плейсах по типу Amazon, Google, Airbnb и т.д.. Сервис охватывает такие отрасли как электронная коммерция, реклама, стоковая фотография. Сервис поддерживает платежи в 150 валютах в более чем 200 странах мира. Принцип формирования комиссий и обменных курсов Payoneer довольно сложный и многоуровневый (подробнее об этом далее в нашем обзоре).
TransferWise позиционируется на рынке как лидер в области дешевых и быстрых денежных переводов между банковскими счетами физлиц и корпоративных клиентов. Основное преимущество, которое выгодно отличает компанию от конкурентов — это конвертация валют по средне-рыночному курсу без маржи компании. Большинство пользователей используют сервис исключительно для межбанковских платежей из одной валюты в другую.
Клиентская база провайдера составляет 8 миллионов пользователей, а ежемесячный оборот превышает 6 миллиардов долларов.
Наша рекомендация: Если вы хотите отправить международный перевод как можно дешевле, Transferwise всегда будет дешевле, чем Payoneer.
На основании рейтинга сайта Monisaver.com, TransferWise выигрывает с показателями 98 / 100 против 74 / 10 для Payoneer.
Если обратиться к сайту отзывов Trustpilot, вы увидите, что оба сервиса оцениваются клиентами очень высокими оценками. Среднее оценка Payoneer равна 4.8 из 5, тогда как TransferWise получил отметку 4.9. Значит ли это, что TransferWise всегда лучше? Нет, все зависит от ваших потребностей.
| | Winner |
Плюсы использования Payoneer
| Плюсы использования TransferWise
|
Минусы Payoneer
| Минусы TransferWise
|
На сегодня TransferWise предоставляет возможность отправки денег из 59 стран мира и позволяет получить перевод в 60+ странах мира. Владелец аккаунта может как отправлять переводы, так и получать их.
Payoneer — это решение для фрилансеров и онлайн бизнеса. Держатели обычного персонального счета не могут отправлять переводы, а только принимать их. Валюты в которых можно принять перевод доллары США, канадские доллары, фунты стерлингов, евро, MXN, AUD, JPY и CNY.
Payoneer
Payoneer — это не обычный сервис денежных переводов. Основная функция Payoneer — это прием платежей от бизнес клиентов и использование счета для снятия наличных и оплаты товаров и услуг. Ваш аккаунт в Payoneer привязывается к вашему банковскому счету в стране проживания.
К вашему аккаунту Payoneer оформляется банковская карта Mastercard, которую вы можете использовать как обычную дебетовую карту. Максимальный ежедневный лимит снятия средств составляет 2500 долларов. При снятии наличных в банкомате вы заплатите комиссию $3.15 / €2.50 / £1.95 + 1% за конвертацию.
В отличие от таких компаний, как PayPal и TransferWise, клиенты не могут получать и переводить деньги на свой собственный счет, а только снимать их. Международные денежные переводы работают только в одностороннем порядке — на прием платежей. Также есть функция запроса платежа на реквизиты Global Payment Serviсe от пользователей из Австралии, Европы, Китая, Канады, США и Японии.
Платформа добавляет плату за конвертацию валюты от 2% до 2,75% в некоторых странах.
TransferWise
Создайте учетную запись TransferWise или войдите в кабинет при помощи вашей учетной записи Google+, Facebook или PayPal.
Перевод можно оплатить с вашего банковского счета, дебетовой или кредитной карты. Средства поступают непосредственно на банковский счет получателя. Способы оплаты могут незначительно отличаться в зависимости от направления перевода.
Например, при отправке перевода из Европы в страны Азии, доступно прямое дебетование вашего банковского счета или оплата с банковской карты. Для перевода между странами Европы можно воспользоваться переводом при помощи системы онлайн платежей SOFORT или IDEAL. Курсы конвертации и размер комиссии будут автоматически рассчитаны системой перед отправкой перевода.
Payoneer | TransferWise | |
|---|---|---|
| Название тарифного плана | Private | Borderless Account |
| Комиссия за обслуживание | $29.95 в год замена карты $12.95 | €0/£0 |
| Комиссии при снятии наличных в банкомате | при снятии USD, EUR & GBP — 1,5$ при снятии другой валюты 3,15$ +1,8% | 0% для первых €200 в месяц, 2% — для сумм свыше |
| Комиссии при транзакциях в иностранной валюте | 2-3,5% | 0.35%-2.85% в зависимости от валюты |
| Комиссии за международный денежный перевод | не доступен для пользователей
| 0.35%-2.85% в зависимости от валюты |
| Выпуск и доставка карты | $29.95 | €0/£0 |
| Сроки доставки карты | 10-14 дней | 2-4 недели |
| Express доставка карты | — | — |
| Заказать карту |
Payoneer
У Payoneer сложная структура комиссионых сборов, которая зависит от типа транзакции, которую вы совершаете.
TransferWise
Комиссии TransferWise взимаются в виде % от суммы перевода и зависят от страны отправления и страны получения. Базовая комиссия составляет примерно от 0,6% до 1% + наценка в зависимости от способа внесения средств.
При оплате перевода при помощи платежей ACH, взимается комиссия в размере 0,15%, оплата дебетовой или кредитной картой обойдется от 0,3% до 2%.
Примерные ставки комиссий:
TransferWise
Комиссии TransferWise прозрачны и понятны и в большинстве случаев значительно выгодней комиссионных сборов Payoneer
Обменный курс один из самых важных параметров, который следует учитывать при выборе компании для отправки международного перевода. Ведь именно от курсов будет зависеть, какая сумма в итоге будет зачислена на счет получателя.
Payoneer
Payoneer применяет маржу к среднерыночному обменному курсу, которая может варьироваться от 2% to 3.5% в зависимости от комбинации валют
TransferWise
TransferWise является одним из немногих операторов международных денежных переводов, который предлагает клиентам среднерыночные (биржевые) обменные курсы. Компания не добавляет маржу к рыночным курсам, как это делает абсолютное большинство конкурентов
Рассмотрим на примере: Допустим, нам необходимо отправить $1 000 из США в Сингапур
Отправка $1000 из США в Сингапур банковским переводом
| Комиссия сервиса | $0.00 | $3.41 |
| Курс обмена | $= 1.3295SGD | $= 1.3495 SGD |
| Скорость перевода | 1-5 days | 1 hour – 1 day |
| Сумма к получению ( SGD) | 1,329.50 | $1,336.90 |
TransferWise
Обменные курсы TransferWise всегда выгоднее, так как они не добавляют маржу к рыночным курсам.
Payoneer
Большинство переводов из Payoneer на банковский счет займет 2-3 рабочих дня. Однако в праздничные дни (местные и международные) переводы могут быть отложены на день или два. Переводы Payoneer с онлайн площадок осуществляются мгновенно. Переводы между аккаунтами Payoneer также обрабатываются мгновенно
TransferWise
С TransferWise большая часть переводов между странами Европы обрабатывается в течение 5 минут, но не дольше 48 часов. Как правило, переводы отправляемые в долларах США обрабатываются в течение одного рабочего дня. В зависимости от способа оплаты перевода, сроки могут занять:
TransferWise
TransferWise выигрывает, так как у Payoneer некоторые переводы могут занять до 5 дней.
Payoneer
Payoneer поддерживается в более 200 странах, включая такие отдаленные районы, как архипелаг Майотта
TransferWise
В настоящее время TransferWise предоставляет возможность отправки перевода из 59 стран и получение денег в 140+ странах мира.
Payoneer
Payoneer однозначно может предложить более широкий охват стран для отправки денежных переводов.
TransferWise предлагает крайне выгодные условия для международных платежей, с которыми трудно конкурировать. Payoneer позволяет осуществлять платежи частным лицам, но компания больше ориентирована на бизнес клиентов.
TransferWise лучшее решение для перевода маленьких сумм, так как в Payoneer установлен минимальный порог в $50.
TransferWise также лучше подходит для крупных транзакций на сумму до 1 млн долларов США, так как у Payoneer лимит расходов по карте в размере $5000 долларов США, а также лимит на банковские переводы в размере 10 000 долларов США.
С другой стороны у Payoneer больше возможностей для B2B платежей по сравнению с TransferWise и значительно большее покрытие.
Наша рекомендация. Для частных переводов лучшее решение — TransferWise, Payoneer — отличный платежный шлюз для компаний и частных лиц, работающих с крупными западными компаниями, фрилансеров.
Вы решили открыть счет в мобильном банке и выбираете лучшего среди конкурентов? Monese или N26…
У любого иностранца, постоянно или временно проживающего за рубежом, или у фрилансера, который работает с…
Пришло время сравнить двух "монстров" в сфере мобильного банкинга, компании Monese и Revolut. Какая из…
RIA Money Transfer против Western Union - какая платежная система предлагает лучшие условия для отправки…
Monese - один из самых быстро растущих нео-банков в Великобритании, который предоставляет возможность мгновенного открытия…
Великобритания является одной из самых надежных юрисдикций для открытия банковского счета. В нашем недавнем обзоре,…