В этом обзоре мы решили сравнить сильные и слабые стороны компаний InstaReM и TransferWise, которые на сегодняшний день являются одними из ведущих провайдеров международных денежных переводов в отрасли.
Обе компании являются действительно уникальным явлением, поскольку предлагают своим клиентам конвертацию валют при отправке денег по среднерыночному (биржевому) курсу без каких либо наценок самого сервиса. Мы сравним скорость передачи, размер комиссий, покрытие компании, варианты получения перевода и определим, какая из компаний является лучшим решением на рынке.
InstaReM — международная компания со штаб-квартирой в Сингапуре, которая реализует недорогие частные и бизнес переводы. Компания работает на рынке всего 5 лет, но уже успела стать широко известной на международном рынке.
Несмотря на широкую сеть покрытия, InstaReM позволяет отправлять переводы только в таких валютах AUD, CAD, EUR, HKD, GBP, INR, MYR, SGD и USD. Провайдер сфокусирован на рынках Европы и Азии.
TransferWise — это самый популярны провайдер международных онлайн переводов на сегодня. Клиентский портфель компании насчитывает более 6 миллионов клиентов по всему миру. Оборот компании составляет более 4 миллиардов долларов в месяц. Основная причина популярности компании — ее политика относительно курсов конвертации. TransferWise не зарабатывает на курсовой разницу, как это делает большинство других компаний и обменивает деньги по среднерыночному курсу.
Как видим, политика относительно обменных курсов одинакова у обеих компаний. Однако, среднерыночные обменные курсы InstaReM справедливы только для определенных валют в определенные торговые часы. Согласно отчету Всемирного банка, InstaReM является наиболее экономически эффективной платформой для отправки денег из Австралии и Сингапура.
Наша рекомендация: Если вам необходимо выполнить срочный перевод, то TransferWise — лучший выбор. Если спешки нет, то в некоторых случаях Instarem может быть значительно выгодней.
На основании рейтинга сайта Monisaver.com, TransferWise выигрывает с показателями 98 / 100 против 77 / 100 для Instarem.
Если обратиться к сайту отзывов Trustpilot, вы увидите, что оба сервиса оцениваются клиентами очень высокими оценками. Средняя оценка Instarem равна 4.4 из 5, тогда как TransferWise получил отметку 4.8. Значит ли это, что TransferWise всегда лучше? Нет, все зависит от ваших потребностей.
| | Winner |
Плюсы использования Instarem
| Плюсы использования TransferWise
|
Минусы Instarem
| Минусы TransferWise
|
На сегодня TransferWise предоставляет возможность отправки денег из 59 стран мира и позволяет получить перевод в 60+ странах мира.
Instarem поддерживает 15 валют и ориентирована на страны Азии и Австралию.
| Способы оплаты | Способы получения | Лимиты на перевод | Скорость | Валюты | |
|---|---|---|---|---|---|
| Банковский перевод | Банковский счет | Min: $50 Max: $3,000 | 1 - 2 дня | 15+ | |
| Банковский перевод, дебетная и кредитная карты | Банковский счет | Min: $1 Max: $199,999 | от 5 минут до 4 дней | 59+ |
Instarem
Регистрация в Instarem проста и интуитивно понятна. После регистрации учетной записи InstaReM вы получаете возможность отправки перевода из 38 стран Европы, Америки и Азии. Для жителей Африки возможность открытия счета заблокирована. Оплатить перевод и получить средства в InstaReM можно только классическим банковским переводом.
Помимо международных переводов, InstaReM предлагает различные решения для бизнеса: корпоративные счета, возможность мультивалютных платежей в 55+ странах мира,
TransferWise
Создайте учетную запись TransferWise или войдите в кабинет при помощи вашей учетной записи Google+, Facebook или PayPal.
Перевод можно оплатить с вашего банковского счета, дебетовой или кредитной карты. Средства поступают непосредственно на банковский счет получателя. Способы оплаты могут незначительно отличаться в зависимости от направления перевода.
Например, при отправке перевода из Европы в страны Азии, доступно прямое дебетование вашего банковского счета или оплата с банковской карты. Для перевода между странами Европы можно воспользоваться переводом при помощи системы онлайн платежей SOFORT или IDEAL. Курсы конвертации и размер комиссии будут автоматически рассчитаны системой перед отправкой перевода.
InstaRem
Комиссии InstaReM меняются в зависимости от страны и валюты отправления и получения перевода, но обычно составляют от 0% до 3%. Например, все переводы из США суммой свыше $500 будут отправлять без комиссии
TransferWise
Комиссии TransferWise взимаются в виде % от суммы перевода и зависят от страны отправления и страны получения. Базовая комиссия составляет примерно от 0,6% до 1% + наценка в зависимости от способа внесения средств.
При оплате перевода при помощи платежей ACH, взимается комиссия в размере 0,15%, оплата дебетовой или кредитной картой обойдется от 0,3% до 2%.
Примерные ставки комиссий:
InstaRem
Хотя и InstaReM и TransferWise предлагают комиссии в виде % от суммы перевода, у InstaReM более низкие комиссионные. В некоторых случаях (в частности, при переводах из США) комиссионные сборы InstaReM равны 0.
Обменный курс один из самых важных параметров, который следует учитывать при выборе компании для отправки международного перевода. Ведь именно от курсов будет зависеть, какая сумма в итоге будет зачислена на счет получателя.
Instarem
InstaReM конвертирует валюту по среднерыночному курсу, не применяя наценку и маржу компании к обменному курсу. Однако, такая ставка актуальна для некоторых валют и в определенные часы. Но что самое странное, омпания не дает понять, к каким валютам и часам это относится.
TransferWise
TransferWise всегда при конвертации применяет среднерыночные (биржевые) обменные курсы, которые фиксируются на 48 часов с момента совершения транзакции. Это значит, что даже в случае колебания курсов, ваш перевод будет сконвертирован по тому курсу, который был актуален на момент отправки перевода.
Рассмотрим на примере: Допустим, нам необходимо отправить $1 000 из США в Великобританию с банковского счета.
Отправка $1000 из США в Великобританию банковским переводом
| Комиссия сервиса | $0 | $9.04 |
| Курс обмена | $= 0.789£ | $= 0.794£ |
| Скорость перевода | 1 день | 1 час |
| Сумма к получению (GBP) | 789.20£ | 786,91£ |
Отправка $1,000 из Великобритании в Канаду банковским переводом
| Комиссия сервиса | £3.5 | £4.78 |
| Курс обмена | £= 1.7127 CAD | $= 1.71474 CAD |
| Скорость перевода | до 2 дней | 1 день |
| Сумма к получению (CAD) | 1,706.71 | 1706.54 |
При переводе сумм менее 500$ TransferWise будет лучше либо примерно в одном ценовом диапазоне с InstaReM. Однако для переводов от $500 InstaRem выигрывает, так как применяет нулевую комиссию и очень хороший курс конвертации. Для переводов из Великобритании, результаты также будут примерно одинаковы. Однако, если вы отправляете перевод не из США или Великобритании, результаты будут немного другими.
TransferWise
Обменные курсы TransferWise всегда равны среднерыночной ставке, чего нельзя сказать о InstaRem.
InstaRem
Большинство переводов через InstaReM обрабатываются в течение 1-2 рабочих дней. Точное время варьируется в зависимости от того, какую валюту вы отправляете и какие банки задействованы. Имейте в виду, что ваш первый перевод займет немного больше времени, так как вам нужно будет пройти процесс верификации.
TransferWise
С TransferWise большая часть переводов между странами Европы обрабатывается в течение 5 минут, но не дольше 48 часов. В зависимости от способа оплаты перевода, сроки могут занять:
TransferWise
Переводы TransferWise отправляемые из США или между странами ЕС могут быть доставлены в течение 5 минут - 1 часа. Для остальных направлений - это 1 рабочий день, как и в InstaRem.
Резюме
InstaReM и TransferWise довольно похожи по многим параметрам. Оба провайдера предлагают вам среднерыночный курс при конвертации валют, взимают комиссию в виде % от суммы перевода. Однако, TransferWise всегда предлагает среднюю рыночную ставку, в то время как InstaReM предлагает ее только для некоторых валют и в определенные часы.
Переводы через TransferWise часто могут обрабатываться быстрее переводов InstaRem и доставляться в течение 5 минут. Помимо этого, отправить перевод через TransferWise можно не только при помощи банковского перевода, но и напрямую с банковской карты.
По ряду факторов, TransferWise лучше, НО InstaRem по некоторым направлениям может предложить более выгодные условия. Поэтому, рекомендуем непосредственно перед отправкой денег воспользоваться нашим калькулятором денежных переводов.
Вы решили открыть счет в мобильном банке и выбираете лучшего среди конкурентов? Monese или N26…
У любого иностранца, постоянно или временно проживающего за рубежом, или у фрилансера, который работает с…
Пришло время сравнить двух "монстров" в сфере мобильного банкинга, компании Monese и Revolut. Какая из…
RIA Money Transfer против Western Union - какая платежная система предлагает лучшие условия для отправки…
Monese - один из самых быстро растущих нео-банков в Великобритании, который предоставляет возможность мгновенного открытия…
Великобритания является одной из самых надежных юрисдикций для открытия банковского счета. В нашем недавнем обзоре,…