MONZO Bank — как открыть счет и получить карту?

Великобритания является одной из самых надежных юрисдикций для открытия банковского счета. В нашем недавнем обзоре, мы рассказывали, с какими трудностями вы можете столкнуться при открытии счета в британском банке. Однако, с появлением на рынке т.н. нео-банков, процесс открытия банковского счета стал значительно проще и сделать это можно даже не выходя из дома.  

Если зашла речь об открытии счета в британском банке, то нельзя обойти стороной одного из самых ярких представителей современных мобильных банков Англии —  MONZO Bank. 

Что такое Monzo?

Компания Monzo была основана в 2015 году и вышла на рынок с единственным продуктом —  банковской картой MasterCard, которую можно пополнять через свое приложение и использовать для бесплатных международных переводов. За прошедшие 5 лет Monzo сумели привлечь более 3 миллионов клиентов, которые отказались от услуг традиционных банков по типу Barclays и HSBC и стали активными пользователями Monzo. В чем загадка?

 

Monzo позиционирует себя как банк в смартфоне. Никаких физических отделений и филиалов банка — все операции выполняются онлайн и управляются мобильным приложением. Для открытия счета, нет необходимости выходить из дома, достаточно скачать и установить приложение на свой смартфон и пройти простую процедуру верификации, а уникальную банковскую карту Hot Coral Mastercard вы получите по почте. Вы получаете полноценный счет в британском банке, возможность открывать депозитные счета, а также получаете доступ к кредитным средствам.

При этом, безопасность ваших средств гарантирована лицензией FCA (Управлением по финансовому регулированию и Контролю Великобритании).

Monzo особенно привлекателен для тех, кто временно проживает в Великобритании или только недавно приехал в страну, поскольку банку не требует подтверждение адреса для открытия счета (как это происходит в традиционных банках). Также  Monzo предлагает клиентам дешевые международные переводы благодаря интеграции сервиса TransferWise в свое приложение.

 

 

Как работает Monzo?

Monzo предлагает своим клиентам несколько видов банковских счетов: личный, совместный и бизнес аккаунт.

Как держатель личного счета, вы можете пользоваться полным спектром услуг, который доступен для обычного банковского счета, например использовать Monzo для получение зарплаты, устанавливать ежемесячные автоматические списания (коммунальные платежи), снимать наличные в банкомате и отправлять международные денежные переводы.

Также Monzo предоставляет возможность создания депозитных счетов

• Гибкий депозитный счет — Easy Access Saving Pots
• Фиксированный депозитный счет  — Fixed Saving Pots

 

На остаток средств на сберегательном счету Easy Access начисляется до 0,80% и у вас свободный доступ к деньгам на счету. Для открытия депозита, вам необходимо внести минимум в 10 фунтов стерлингов.

На остаток средств на фиксированном депозитном счету вам начисляется до 1,15% годовых, но у вас нет свободного доступа к деньгам. Минимальный срок депозита — 3 месяца, максимальный — 12 месяцев.

Что касается обналичивания средств через банкомат, то вы можете снимать до 200£ в любой точке мира каждые 30 дней бесплатно, при снятии сумм свыше 200£  будет взиматься комиссия в размере 3%. Однако при использовании карты в странах ЕвроЗоны комиссия не взимается.

Владельцы счетов Monzo также могут активировать овердрафт (кредитную линию) на своем счету до 3000£. Процентная ставка по овердрафту будет установлена в размере 19%, 29% или 39% в зависимости от вашего кредитного рейтинга (можно проверить свой рейтинг прямо в приложении перед отправкой заявки на овердрафт).

 

Преимущества и недостатки MONZO

 

Отправляете международный перевод? Сравните условия операторов и найдите лучший курс

 

Как открыть счет в Monzo?

Вы должны проживать в Великобритании, чтобы получить карту Monzo. В ближайшем будущем, карты Monzo будут также доступны для жителей США.  Чтобы открыть счет в Monzo, вам понадобится смартфон с подключением к Интернету и удостоверение личности (паспорт, водительские права, id-карта или другое удостоверение личности с фотографией).

Установите приложение Monzo на ваш смартфон, заполните анкету и уже через несколько дней вы получите по почте бесплатную банковскую карту, которая будет привязана к вашему банковскому счету.

Monzo также предоставляет возможность открытия счета несовершеннолетним пользователям в возрасте от 16 до 17 лет (аккаунт 16/17). Единственная разница между аккаунтом 16/17 и стандартным аккаунтом заключается в том, что определенные статьи расходов блокируются, например оплата азартных игр и т.д..

Регистрация учетной записи не требует подтверждения постоянного адреса проживания или прописки в Великобритании, а также полной проверки кредитоспособности.

Совместные, сберегательные счета и овердрафты в Monzo

Monzo дает возможность открытия совместного счета. Такой счет обладает аналогичными функциями, что и стандратный текущий счет, но вы получаете две дебетовые карты — одну для вас, а другую для вашего партнера. Перейти с личного аккаунта на «партнерский» можно через приложение.

Monzo предлагает несколько вариантов сберегательных счетов

• Гибкий депозитный счет — Easy Access Saving Pots — с возможностью свободного доступа к остатку по счету (ставка до 0,8% годовых)
• Фиксированный депозитный счет  — Fixed Saving Pots — доступ к средствам после окончания депозита (ставка 1,15% годовых)

Также, Monzo предлагает возможность создавать неограниченное количество накопительных счетов под разные цели «saving pots» без начисления % на остаток.

Каждый клиент Monzo автоматически получает бесплатный технический овердрафт до £ 20. Плата за использование технического овердрафта составляет 0,5£ в день (не более £ 15,50 в месяц). При желании можно по заявке увеличить размер овердрафта по вашей карте до £ 3000.

Сколько стоит Monzo — тарифы и комиссии?

Плата за открытие или ведение текущего счета в Monzo не взимается. Снятие наличных и любые платежи по карте на территории Великобритании не облагаются комиссиями. Платежи по карте за пределами Великобритании также будут проходить без комиссий, а конвертация валюты будет осуществляться по стандартному обменному курсу Mastercard — без дополнительных комиссий.

• Снятие в банкоматах в Великобритании — бесплатно (Лимиты на снятие наличных £ 400 в день и £ 5500 в месяц)
• Снятия наличных за границей — первые 200£ в течение месяца вы снимаете бесплатно. После этого с каждого снятия взимается комиссия в размере 3%
• Пополнение счета наличными —  Вы можете пополнить свой счет в пунктах PayPoints. Оплата —  £ 1 за транзакцию. Вы можете вносить до 300 фунтов стерлингов в день и до 1000 фунтов стерлингов каждые шесть месяцев
• Кроме того, если у вас есть овердрафт по карте (траты свыше вашего остатка), с вас будет взиматься плата в размере 0,5£ в день (не более £ 15,50 в месяц).

Также будут взиматься сборы, если вы отправляете международный денежный перевод за границу. Сервис Monzo интегрировал возможности Transferwise в свое приложение для международных платежей? что позволит вам конвертировать валюту при отправке перевода по реальному среднерыночному курсу.

Monzo предлагает услугу овердрафта, который вы можете активировать в приложении. Укажите свой адрес, размер дохода и Monzo выполнит собственный скоринг кредитоспособности и установит лимит овердрафта. Лимит будет зависеть от вашей зарплаты и кредитной истории и может составлять до 3000 фунтов стерлингов.

Годовая процентная ставка по овердрафту может составлять 19%, 29% или 39% в зависимости от вашего кредитного рейтинга.

Monzo — это безопасно?

Является ли Monzo банком в прямом понимании этого слова? Да, это банк. Monzo Bank Ltd получил лицензию в Великобритании от  PRA (Prudential Regulation Authority) и регулируется Управлением финансового контроля (FCA).

Средства на счетах клиентов в банке защищены Monzo фондом компенсации вкладов (FSCS) на сумму до 85 000 фунтов стерлингов. Если вы используете совместный счет, то лимит компенсации будет увеличен до 170 000£ . Monzo был отмечен как лучший банк по версии Which.co.uk и получил отличный рейтинг — 4,5/5 звезд на сайте отзывов клиентовTrustpilot.

 

Ищете альтернативу Monzo?

Является ли Monzo лучшим решением среди мобильных нео-банков? Достаточно сравнить предложения от основных конкурентов, чтобы сделать окончательный выбор:

• • Если вы находитесь в США — для вас доступны только N26 или Monzo
  • Revolut устанавливает дополнительную комиссию в размере 1% при конвертации валют в выходные дни
  • Если вы проживаете в России или Украине, вам доступно исключительно предложение от N26
  • Если вы часто отправляете международные переводы — карта TransferWise будет лучшим выбором

 

Основным конкурентом Monzo можно назвать сервис Revolut, который предлагает бесплатный банковский счет в одной из 10 валют, бесплатные переводы по межбанковскому курсу в 23 валютах и ​​бесплатное снятие наличных в банкоматах до 200£ в месяц с последующей комиссией в 2%, что несколько выгоднее Monzo. Revolut также предоставляет возможность покупки криптовалюты Bitcoin, Litecoin и Ethereum, а также акций ведущих мировых компаний через приложение Revolut.

Второй конкурент — мультивалютная карта  Borderles Account от TransferWise. Тарифы во многом схожи с картой Revolut, однако TransferWise позволяет отправлять международные переводы в более чем 170 стран мира, при этом конвертация происходит по среднерыночному курсу. Ну и главный плюс — карта Transferwise доступна за пределами Великобритании.

Мобильное приложение Monzo App

Monzo может похвастаться действительно очень удобным мобильным приложением, которое позволит легко управлять и контролировать ваши повседневные расходы. В самом приложении есть несколько основных вкладок

«Home» — отображает остаток на счете и сумму денег, потраченных сегодня. Все расходы приведены в хронологическом порядке, и по каждой статье можно получить более подробную информацию, такую ​​как адрес магазина, история платежей, квитанция и заметки.

«Summary» — итоговая информация по ежемесячному бюджету. Расходы разбиты на двенадцать категорий: общие, транспорт, продукты, общепит, средства гигиены, коммунальные счета, финансы, развлечения, расходы, семья и праздники. Каждый платеж автоматически заносится в нужный раздел и в конце каждого месяца вы можете увидеть, сколько у вас уходит средств по каждой статье расходов.

«Account» платежные реквизиты вашего банковского счета (BIC код банка, sort code, номер счета) и управление картой (смена пин-кода, блокировка карты…).

«Payments» — инструмент для отправки внутренних и международных платежей.

Что такое monz Plus?

Monzo Plus — это премиальные опции, которые стали доступны в 2019 году.  Пользователи тарифа Monzo Plus смогут получать доступ через мобильное приложение к услугам широкополосного доступа в интернет, страхование жизни и недвижимости, страхование мобильных устройств  т.д.)

Если вы часто путешествуете, услуга Monzo Plus позволит легко настроить туристическую медицинскую страховку ( обойдется в  4£ в месяц). В пакет тарифа также включен бесплатное шестимесячное членство в Jack’s Flight Club и бесплатный доступ в  залы ожидания аэропорта (airport lounges).

Абоненты Monzo Plus также могут принять участие в эксклюзивных мероприятиях компании в Лондоне и  смогут выбрать индивидуальный дизайн для своих карт.

Предложение Monzo Plus «Early bird» обойдется клиентам банка в дополнительных  3£ в месяц в течение первого года участия в программе, и 6£ фунтов в месяц начиная со второго года.

Резюме

Monzo — безусловно один из самых популярных мобильных банков для открытия счета в Великобритании, и на то есть веские причины. Сервис очень прост в использовании и настройке, а мобильное приложение для управления счетом максимально удобное и интуитивное.

Единственным ощутимым недостатком банка является ограничение в 200£ на бесплатное снятие наличных в банкоматах за границей. Для большинства пользователей Monzo это не является проблемой, но если вы часто путешествуете туда, где расчеты до сих ведутся в наличной форме, стоит рассмотреть альтернативные предложения, например карту немецкого банка N26 или TransferWise.

Служба поддержки Monzo

• Служба поддержки Monzo доступна круглосуточно в онлайн чате в мобильном приложении.
• С поддержкой также можно связаться по телефону 0800 802 1281 для звонков из Великобритании, и +44 20 3872 0620 — для звонков из-за границы.
• Если вы предпочитаете общаться через e-mail  —  help@monzo.com.