MONESE — как открыть счет и получить карту?

Monese — один из самых быстро растущих нео-банков в Великобритании, который предоставляет возможность мгновенного открытия текущего счета британском банке и в Еврозоне. Несмотря на то, что Monese — это мобильный банк, который работает исключительно онлайн, их счет ничем не отличается от банковского счета в традиционном банке.

Эта особенность делает сервис Monese уникальным решением на рынке, ведь вы получаете банковский счет в Великобритании (в GBP) или в Европе (в Euro) без необходимости подтверждения постоянного адреса проживания или прописки, кредитной истории или постоянного фиксированного дохода. Воспользоваться сервисом сегодня может житель любой страны Европейского Экономического пространства (EEA).

Идея создания компании Monese появилась у Норриса Коппеля (Norris Koppel), когда он столкнулся с проблемой открытия банковского счета в Великобритании, из-за отсутствия кредитной истории или счетов за коммунальные услуги (постоянного адреса проживания). С этой проблемой постоянно сталкиваются иностранцы, которые недавно приехали в страну. В 2016 году компания выпустила свою первую банковскую карту, а сегодня банк обслуживает более 1 миллиона клиентов и обрабатывает более 3 миллиардов транзакций в год. Monese был номинирован на премию European Fintech Awards, как лучший нео-банк.

Как работает Monese?

Monese работает как традиционный банк, только управление вашим счетом происходит через мобильное приложение. Открыть банковский счет может любой желающий, если он живет в  одной из стран Европейского экономического пространства (ЕЭП).

Для открытия счета, вам достаточно скачать и установить приложение Monese на свой смартфон. После установки приложения, вам необходимо заполнить профиль своего аккаунта, указав личные данные, а также снять селфи-видео с помощью камеры вашего смартфона и сфотографировать документ, удостоверяющий вашу личность (загранпаспорт или id-карта). Сервис верифицирует вашу личность и в течение нескольких минут вам будет присвоен номер личного банковского счета и все платежные реквизиты в британском банке (BIC код банка, sort code, account number).

Посмотрите это видео, чтобы увидеть, как выглядит и работает приложение Monese:

После открытия банковского счета, вы можете сразу отправлять и получать платежи, используя свое приложения. В приложении вы так же можете заказать банковскую дебетовую карту MasterCard, которая будет привязана к вашему счету. Доставка карты в Великобритании замет 3-5 дней и до 14 дней — при доставке по Европе. Доставка карты обойдется в £ 4,95.

Карта Monese обладает теми же функциями, как и любая стандартная дебетовая карта. Вы можете совершать онлайн-покупки онлайн, снимать наличные в банкоматах и оплачивать покупки в любой точке мира.

Monese также поддерживает Google Pay и Apple Pay, что позволяет вам совершать бесконтактные платеж? используя ваш смартфон.

Пополнять свой банковский счет в Monese вы можете при помощи банковского пcеревода со счета в другом банке или используя дебетовую карту. Если вы находитесь в Великобритании, Ирландии или  Румынии вы можете пополнить счет наличными через почтовое отделение или пункты отмеченные логотипом PayPoint.

Международные денежные переводы Monese

Monese предоставляет услугу отправки международных денежных переводов в более чем 30 стран в 18 валютах,  без скрытых комиссий.  Конвертация валюты при отправке перевода будет происходить по среднерыночному курсу без наценки сервиса. Комиссия Monese за обработку платежа составит от 0,5 до 2% для бесплатного аккаунта. Если же вы часто отправляете переводы, стоит перейти на премиум-аккаунт, который обойдется £ 14,95 в месяц, но избавит вас от комиссий. Большинство транзакций обрабатываются к концу следующего рабочего дня.

Бизнес аккаунт Monese

Monese предоставляет возможность открытия не только личных, но и счетов корпоративных клиентов с дебетовой картой премиум-класса, возможностью оформления инвойсов (фактур), детализации платtжей и расходов.

Тарифы на обслуживание корпоративного счета  Monese Business составляет 9,95£ в месяц и эта тариф включает в себя бесплатный личный счет с тарифным планом Monese Plus.

Преимущества и недостатки MONESE

Отправляете международный перевод? Сравните условия операторов и найдите лучший курс

Тарифные планы Monese

Курс обмена валют, комиссии  и лимиты Monese

При отправке международного перевода со счета в Monese, валюта будет конвертироваться по реальному межбанковскому курсу, без наценки сервиса. Маржа банка при конвертации валюты, как правило, может составлять до 6%, так что выгода очевидна. Однако, Monese взимает комиссию за обмен валюты, которая зависит от тарифного плана:

• Простой план — комиссия за обмен валюты 2% (минимум £ 2)
• Классический план ( £ 5,95 в месяц) —  комиссия за обмен валюты 0,5% (минимум £ 2)
• Премиум-план ( £ 14,95 в месяц)  —  без комиссии обмена валюты

Для счетов Monese установлены следующие лимиты:

• Вы можете хранить не более 40 000£ в аккаунте Monese
• Лимит на пополнение счета наличными в почтовом отделении минимум 5£, а максимум — 500£ в день. Если вы пополняете счет через PayPoint, минимального лимита нет, но максимальный лимит составляет 249£ за транзакцию,  500£ в день, 2500£ в неделю и 5000£ каждые 30 дней
• Лимит на пополнение счета Monese дебетовой картой — до 500£ в день (не более 2 пополнений) и 1000£ в месяц (не более 10 пополнений). Минимальная сумма пополнения —  £ 10
• Максимальный лимит при оплате покупки картой — 4000£ за транзакцию и 7000£ в день
• ограничение на снятие наличных в — £ 300 в день
• Максимальный лимит в 40 000£ на входящие BACS платежи и исходящие платежи в Великобритании

Ищете альтернативу Monese?

Является ли Monese лучшим решением среди мобильных банков? Достаточно сравнить предложения от основных конкурентов, чтобы сделать окончательный выбор:

• Если вы находитесь в США — для вас доступны только N26 или Monzo
• Revolut устанавливает дополнительную комиссию в размере 1% при конвертации валют в выходные дни
• Если вы проживаете в России или Украине, вам доступно исключительно предложение от N26
• Нужно перевести деньги за границу? Сравните все предложения с помощью нашего инструмента сравнения в реальном времени Monisaver

Monese & AVIOS

Monese взаимодействуют с бонусной программой для путешественников  Avios, которая включает в себя сеть компаний Aer Lingus, British Airways, Iberia, Air Italy и Vueling. Когда совершаете покупки в используя карту Monese в магазинах и на сайтах партнерах AVIOS? вы накапливаете бонусные балы, которые можете видеть в своем приложении  Monese.

Monese & PayPal

Monese также интегрирован с самой популярной платежной системой PayPal. Это означает, что пользователи Monese могут:

• Связать счета Monese и PayPal и управляйте балансами и транзакциями PayPal в приложении Monese
• Добавить карту Monese в цифровой кошелек PayPal для покупки и отправки денег покупателям и продавцам PayPal по всему миру
• Установить Monese в качестве предпочтительного способа оплаты в кошельке PayPal
• выводить средства с баланса Paypal на свой счет Monese

Безопасность сервиса

Компания Monese лицензирована Управлением по финансовому Регулированию и Контролю Великобритании (FCA) и использует новейшие разработки в области шифрования и защиты личных данных клиента. Средства клиентов размещены на личных клиентских счетах, которые не пересекаются со счетами компании Monese и размещены в сети стабильных европейских банков. Monese является членом CIFAS и работает с крупными банковскими службами в области борьбы с мошенничеством и отмыванием денег.

Доступ к учетным записям возможен только с одного мобильного устройства, что исключает возможность получения контроля над учетными записями из другого места. Компания использует безопасную многофакторную аутентификацию для проверки идентичности, включая 3D Secure, Touch ID и Face ID распознавание.

Резюме

Monese — это отличное решение  для путешественников и для тех, кто недавно приехал в Великобританию и столкнулся с необходимостью открытия банковского счета, но не может подтвердить адрес проживания в стране. Вы можете совершать бесплатные платежи в различных валютах используя карту Monese, при этом валюта будет конвертироваться по реальному среднерыночному курсу.

Тем не менее, если вам необходимо регулярно совершать международные денежные переводы и держать большое количество разных валют в рамках одного счета, вам стоит обратить внимание на решение от Transferwise или  Revolut.