Monese или N26 — какой сервис выгодней?

Вы решили открыть счет в мобильном банке и выбираете лучшего среди конкурентов? Monese или N26 — карта какого банка станет лучшим решением для вас? Какой из банков более гибкий в выборе способов пополнения карты, кто сможет предложить самые низкие комиссии или лучшие курсы конвертации при использовании карты за границей? Читайте обзор нашего эксперта — Monese против N26, чтобы узнать все плюсы и минусы каждой компании и сделать правильный выбор.

Оба нео-банка и Monese и N26  предлагают своим клиентам возможность открытия банковского счета онлайн и управление своим счетом через приложение на своем смартфоне. В итоге вы получаете полнофункциональный банковский счет, дебетовую карту, возможность отправки международных денежных переводов и ряд других банковских опций.

Основное различие между двумя компаниями в том, что N26 — это первый нео-банк, который получил полноценную банковскую лицензию и является реальным банком, который не имеет физических отделений. Помимо этого, сервис N26 предоставляет своим клиентам возможность открытия не только накопительных, но и сберегательных (депозитных) счетов. Деятельность компании Monese регулируется Управлением по Финансовому мониторингу Великобритании (Financial Services Authority (FСA).

Мы сделали подробный разбор и анализ обеих компаний, чтобы вы могли легко выбрать тот продукт, который максимально подходит для ваших целей и потребностей. Итак, приступим:

Преимущества и недостатки  Monese и N26

Monese VS. N26 — тарифы и комиссии

Окончательный выбор во многом зависит от тарифов, которые предлагают компании своим клиентам. Особенно этот фактор важен в случае, если мы планируем использовать карту в путешествиях или для отправки денежных переводов. Ведь именно от комиссий и курсов конвертации в итоге зависит, сколько мы будем экономить на использовании той или иной услуги.

Так как обе компании предлагают как платные так и бесплатные тарифные планы, то в нашем сравнении будем рассматривать только бесплатны (free) план от Monese и Revolut.

Тарифы и комиссии —  победитель N26 🏆

Monese и N26 в рамках своих бесплатных тарифных планов предлагают практически одинаковые комиссионные сборы. Открытие и обслуживание счета в обеих компаниях будет абсолютно бесплатным. . N26 выигрывает  благодаря более низкой комиссии за международные денежные переводы и нулевой комиссии при использовании вашей дебетовой карты за рубежом.

Международные денежные переводы — победитель N26 🏆

Monese взимает фиксированную комиссию в размере 2% (min 2€) за международные денежные переводы. В этом плане N26  значительно выгодней, поскольку банк взаимодействует с сервисом TransferWise, популярным провайдером с отличными курсами обмена. TransferWise обеспечивает конвертацию валюты по среднерыночному курсу и взимает за операцию комиссию в размере от 0,35 до 2,85% от суммы перевода.

Снятие наличных в банкоматах: Monese

Для держателей карт Monese, обналичивание первых 200€ в месяц в банкомате будут для вас бесплатными, но вы будете платить 2% от суммы снятие, если превысите этот лимит. Для держателей карт N26 комиссия за снятие наличных фиксированная и составит 1,7% от суммы.

Использование вашей дебетовой карты за рубежом: N26 🏆

N26 никогда не взимает комиссию при конвертации валюты, когда вы оплачиваете покупки своей картой за границей. Monese не взимает плату для первых 2000€ на протяжении месяца, а затем взимает фиксированную плату в размере 2% при использовании карты за рубежом.

Выпуск карты — Ничья

N26 и Monese предоставляют дебетовые карты своим клиентам бесплатно. Чтобы получить карту от N26, может потребоваться до 10 рабочих дней, доставка карты Monese может занять до 14 дней. N26 также предоставляет услугу экспресс-доставки в течение 2-3 дней, которая будет стоить вам 22 €

Спектр услуг — Ничья

Monese предоставляет исключительно услугу открытия банковского счета в 3 валютах, к которому можно дополнительно получить карту. N26 это банк с полноценной лицензией, поэтому клиенты получают доступ к таким продуктам, как депозитные счета и овердрафты, возможность пополнения счета наличными. Однако, расширенный спектр услуг доступен только жителям Германии и Австрии. Поэтому, в данном случае — ничья.

Monese vs N26 — счета и карты

Счет и поддерживаемые валюты — победитель Monese🏆

Monese предлагает открытие банковского счета в 3 валютах: в британских фунтах, румынских леях и ​​евро. N26 предлагает клиентам возможность открытия местных только в Euro или в британских фунтах.

Варианты пополнение счета — ничья

N26 предлагает пополнение счета банковским переводом, а также наличными, если вы находитесь в Австрии или Германии. Monese позволяет пополнять счет наличными в Великобритании и банковским переводом в Великобритании и Европе.

Дополнительные опции —  N26 🏆

Для жителей Германии или Австрии банк N26 предоставляет возможность открытия депозитных счетов с процентной ставкой — до 1,48% годовых на остаток. Кроме того, если вы живете в Германии или Австрии, вы можете получить овердрафт на счет N26 под 8,9% годовых.

Так как банк N26 получил полноценную банковскую лицензию, он является участником фонда гарантирования вкладов и страхует вклады суммой до 100 000 евро.

Суммируя, N26 является более гибким решением, хотя и поддерживает меьншее количество валют в одном аккаунте.

Monese Card против N26 — платежные карты

Банковские карты, которые предоставляют своим клиентам Monese и N26, имеют идентичные характеристики — это дебетовые картыMastercard, с поддержкой бесконтактных платежей, Apple Pay и Google Pay.

Покрытие и отзывы клиентов

Услуга компании Monese доступна жителям всех стран Европейского Союза, Великобритании,  а также в Исландии, Лихтенштейне и Норвегии. N26 предоставляет свои услуги жителям стран ЕвроСоюза, Исландии, Лихтенштейна и Норвегии. По регламенту N26 пока не предоставляет возможность открытия счета для жителей Хорватии, Болгарии, на Кипре, на Мальте, в Чехии, Венгрии, Латвии, Литве или Румынии.

Удовлетворенность клиентов

В настоящее время Monese обслуживает более 1  клиентов, в то время как N26 привлек более 3.5 миллиона. Приложение Monese доступно на 12 языках EN, FR, ES, DE, IT, PT, BG, RO, PL, CZ, TR и LT. N26 поддерживается на 5 языках (EN, FR, ES, DE, IT)

Оба провайдера могут похвастаться отличными отзывами на Trustpilot. Средний рейтинг Monese на Trustpilot 8,9 из 10 основан на более 11 500 отзывах клиентов. У N26 рейтинг немного хуже — 7,7 из 10.

Что касается функциональности и удобства мобильных приложений, то оба сервиса и Monese и N26 предлагают очень похожие функции в своих мобильных приложениях. Вы можете получать мгновенные уведомления, доступ к услугам вашего банковского счета, планирование и распределение бюджета.

Приложения функциональны, привлекательны и просты в использовании, так что в этом раунде — ничья.