У любого иностранца, постоянно или временно проживающего за рубежом, или у фрилансера, который работает с зарубежными клиентами, рано или поздно возникает необходимость открытия банковского счета в зарубежном банке и как это правильно сделать. Недавно, мы отвечали на вопрос открытия банковского счета в Великобритании и то, с каким трудностями можно столкнуться при этом. В этой статье мы ответим вам, как открыть счет в европейском банке и можно ли это сделать онлайн, находясь в России или Украине.
Зачем вам может потребоваться счет в европейском банке? Причин для открытия счета физического лица в заграничном банке может быть довольно много:
В любом из этих случаев, открыть банковский счет в Европе — абсолютно логичное решение, но насколько это реально если вы иностранец и не резидент? Что касается традиционных банков Европы, то для открытия обычного банковского дебетового счета и получения банковской карты необходимо в первую очередь подтвердить свой легальный статус в стране (ВНЖ, рабочая виза). Для некоторых банков этого будет вполне достаточно, однако у вас могут также запросить подтверждение вашего адрес проживания в стране (прописка или счета за коммунальные), трудовой контракт и т.д. Если вы работаете или учитесь в одной из стран Европы, подобные требования не вызовут сложностей. Но как быть в противном случае?
Мы можем вас обрадовать, так как существует возможность открыть банковский счет в европейском банке . Более того, открыть счет можно не выходя из дома, т.е. выполнить всю процедуру онлайн. И как это сделать, читайте в нашем руководстве.
Да это вполне реально. Время не стоит на месте и на смену традиционным банкам приходят так называемые нео-банки — это финансовые институты, которые выполняют те же функции, что и классический банк, но не имеют физических отделений, а управляете своим счетом вы при помощи приложения на мобильном телефоне. Деятельность нео-банков контролируется и лицензируется при участии тех же органов, которые ведут надзор за традиционными банками, т.е. вы можете быть уверены в сохранности ваших средств, а отсутствие физических офисов значительно удешевляет их услуги.
Но не это самое главное. Основное преимущество мобильных банков — это возможность дистанционного открытия банковского счета, без необходимости визита в отделение.
Среди мобильных банков, самым известным является Revolut. Однако, к сожалению на данный момент услуги Revolut недоступны для граждан стран СНГ. Но не стоит отчаиваться.
Представляем вашему вниманию, три компании, которые давно и успешно работают в области мобильного банкинга и предоставляют возможность открытия банковского счета не только в Европе, но и Великобритании и США — TransferWise, Monese, N26. Каждая из компаний получила лицензию на проведение финансовых операций, выданную Управлением по финансовому Регулированию и Контролю Великобритании (FCA —Financial Conduct Authority), поэтому можно не опасаться за сохранность своих средств — они под надежным контролем. А немецкий банк N26 — получил стандартную банковскую лицензию в Германии, несмотря на то что работает как мобильный банк.
Главное преимущество работы с нео-банками — вы можете открыть банковский счет находясь за пределами страны и вам не потребуется британский адрес проживания для открытия счета. Открытие счета занимает несколько минут и при этом вы не платите никаких комиссий
Ну и напоследок — все операции по банковским счетам будут в несколько раз дешевле в сравнении с традиционными банками, а конвертация валют внутри аккаунта будет осуществляться по «реальному» среднерыночному курсу.
Какой из нео-банков предлагает наиболее выгодные тарифы и будет максимально простым и удобным в работе? Какой компании в конце концов отдать предпочтение?
N26 — это немецкий онлайн банк, который дает возможность открытия личного банковского счета в двух валютах. В отличие от других мобильных банков, N26 — это мобильный банк, который получил полноценную банковскую лицензию Европейского Центрального Банка, но который работает исключительно через мобильное приложение. Самое главное — этот банк дает возможность оформить бесплатную банковскую карту в Евро или британских фунтах.
Одно из главных преимуществ сервиса — это его интеграция с лидером в сфере международных денежных онлайн переводов сервисом TransferWise. Благодаря этой опции, вы можете отправить мгновенный перевод в одну из более 40 доступных валют, при этом конвертация из валюты отправления в валюту получения пройдет по биржевому курсу.
MoneseMonese позволяет вам открыть счет в британском банке практически мгновенно. Аккаунт можно открыть жителям стран СНГ, однако карта также доставляется только по Европе. Для открытия аккаунта вам не нужно подтверждать адрес проживания в Великобритании.
Базовый аккаунт является бесплатным, и в рамках этого аккаунта вы можете обналичивать деньги в банкоматах (до 200£ без комиссий) и осуществлять валютные переводы. Monese также предлагает классические (за 4,95 £) и премиум-аккаунты (за 14,95 £).
N26 card | TransferWise | Monese | |
|---|---|---|---|
| Название тарифного плана | Базовый (Basic) | Borderless Account | Simple |
| Комиссия за обслуживание | €0/£0 | €0/£0 | €0/£0 |
| Комиссии при снятии наличных в банкомате | 1,7 % в любой валюте отличной от Евро | 0% для первых €200 в месяц, 2% — для сумм свыше | 0% для первых €200 в месяц, 2% — для сумм свыше |
| Комиссии при транзакциях в иностранной валюте | 0% | 0.35%-2.85% в зависимости от валюты | 0% для €2,000 в месяц, потом 2% от суммы |
| Комиссии за международный денежный перевод | 0.35%-2.85% в зависимости от валюты | 0.35%-2.85% в зависимости от валюты | 2% (2€ min) |
| Выпуск и доставка карты | €0/£0 | €0/£0 | €0/£0 |
| Сроки доставки карты | До 10 дней | 2-4 недели | До 14 дней |
| Express доставка карты | €22 (2-3 дня) | — | — |
| Заказать карту |
Исходя из данных таблицы, лучшим решением является предложение от Transferwise — Borderless Account. Однако, есть один нюанс — карты Transferwise не доставляются в страны СНГ. Вы можете открыть счет в европейском банке, получить реквизиты и вам будут доступны все банковские услуги сервиса (вы сможете принимать платежи, конвертировать валюту и отправлять денежные переводы), кроме банковской карты.
Процесс открытия банковского счета в любом из онлайн-банков выглядит практически одинаково. Поэтому рассмотрим как вы можете это сделать на примере компании TransferWise.
Вот так будет выглядеть ваш личный банковский счет и его реквизиты в британском банке от TransferWise:
В чем преимущество современных мобильных банков перед традиционными банками?
Конечно, использование нео-банковских услуг, таких как TransferWise, Monzo или Monese, также имеет свои недостатки:
И один из самых главных вопросов, который может интересовать потенциального клиента — насколько безопасно использовать мобильный банк и можно ли им доверять свои деньги? Ответим одним словом — несомненно!
Приведенные в нашем обзоре компании работают на рынке финансовых услуг и уже успели «сделать себе имя» и завоевать доверие со стороны клиентов. Например, количество активных клиентов TransferWise перевалило за отметку в 6 миллионов человек, а общий объем переводов за прошедший год составил более 8 млрд. долларов.
Тот факт, что нео-банки работают исключительно онлайн, не освобождает их от необходимости заботиться о клиентских деньгах. Все компании получили финансовую лицензию от Управления по финансовому Регулированию и Контролю Великобритании (FCA —Financial Conduct Authority), так же, как и обычные банки. Помимо этого, клиентские средства хранятся на отдельных счетах и застрахованы. Например, система компенсации Monzo составляет 85 000 фунтов стерлингов!
Вы решили открыть счет в мобильном банке и выбираете лучшего среди конкурентов? Monese или N26…
Пришло время сравнить двух "монстров" в сфере мобильного банкинга, компании Monese и Revolut. Какая из…
RIA Money Transfer против Western Union - какая платежная система предлагает лучшие условия для отправки…
Monese - один из самых быстро растущих нео-банков в Великобритании, который предоставляет возможность мгновенного открытия…
Великобритания является одной из самых надежных юрисдикций для открытия банковского счета. В нашем недавнем обзоре,…
Открытие банковского счета в Великобритании для нерезидента всегда было довольно непростой задачей, но в последнее…