Когда вы начинаете работать интернете, очень важно выбрать правильный способ для приема оплаты от заказчиков, особенно если они находятся за рубежом. Если не уделить должного внимания этому вопросу, можно потерять на выводе средств до 10% от заработанных денег, а в некоторых случаях даже больше.
Перечисленные в нашем обзоре способы получения денег предназначены для физ.лиц, однако некоторые из платежных систем предоставляют возможность открытия аккаунта также юр.лицам и ИП (индивидуальным предпринимателям).
В последнее время, большинство фрилансеров стараются переориентироваться именно на Западные рынки, так как это гарантирует более высокие доходы и защищает вас от колебаний курсов национальной валюты. PayPal и Data Insight подсчитали, что более 65% фрилансеров из стран постсоветского пространства работают с иностранными заказчиками. Проблема в том, что стандартные платежные инструменты, которые подходят для расчетов между странами СНГ, не работают с иностранными заказчиками.
Рассмотрим самые популярные платежные инструменты, которыми пользуется большинство фрилансеров, которые работают с иностранными биржами как UpWork, Fiverr, Behance или площадками Amazon, Booking, Airbnb. Конечно же, это всем нам хорошо известный PayPal,
PayPal | Payoneer | Skrill | |
|---|---|---|---|
| Доступные инструменты | Прием платежей доступен только для граждан России, в Украине принимать платежи PayPAl нельзя | работает только на прием платежей и вывод средств, отправка платежей и пополнение своего счета недоступны | прием и отправка платежей, пополнение, международные переводы |
| Комиссии на прием платежей | От 0,4% до 4% | Получение платежей для EUR, GBP, JPY, CNY, AUD, CAD%: 0$; для USD: 1%. |
|
| Комиссии на вывод средств на местный счет | на банковский счет в РФ — 3,4% от общей суммы операции + 10 рублей | на банковский счет в валюте аккаунта — $1.50 USD, €1.50 EUR, £1.50 На местный банковский счет — от 2% до 3,5% | на карту MasterCard 4,99%; на карту Visa 7,5% на банковский счет — 5.50€ |
| Комиссии при транзакциях в иностранной валюте (конвертация) | от 4 до 6% | 2-3,5% | 3,99% |
| Можно ли получить платежную карту? |
MasterCard PayPAl (недоступна для стран СНГ) |
Карта MasterCard Payoneer Private $29.95 в год замена карты $12.95 | Skrill Prepaid Mastercard® плата за выпуск карты €10 (Карта доступна для жителей стран Европейской экономической зоны) |
| Комиссии при снятии наличных в банкомате | — | при снятии USD, EUR & GBP — 1,5$ при снятии другой валюты 3,15$ +1,8% | 1.75% |
| Заказать карту | — |
Остановимся более подробно на каждой из платежных систем.
Крупнейшая и самая популярная онлайн платёжная система в мире. Удобство системы в том, что переводы внутри системы происходят мгновенно и выполняются без комиссий в пределах одной страны. Минус — PayPal отлично работает в США и Европе, но предоставляет полный функционал жителям стран СНГ. ДА и будем откровенны, все удобства сервиса PayPal перечеркиваются главным минусом — комиссии у компании просто «драконовские».
Рекомендуем по возможности избегать приемов платежей через PayPal. Общая стоимость перевода с учетом комиссии за конвертацию может достигать 12% от общей суммы платежа.
Преимущества использования PayPAl
Недостатки использования PayPAl
Payoneer — международная платежная система для получения платежей онлайн. Работает в более 200 странах мира. Можно заказать карту Payoneer Prepaid MasterCard, которая будет привязана к вашему аккаунту и даст возможность получить доступ к средствам в любой точке мира.
Основная особенность сервиса — вы не можете самостоятельно пополнять свой счет Payoneer и не можете отправлять денежный переводы другим пользователям. Аккаунт предназначен только для приема платежей и вывода их на ваш счет или через банковскую карту.
Отличное решение для работы с международными компаниями.
Преимущества использования Payoneer
Недостатки использования Payoneer
Skrill — это онлайн платежная система, которая позволяет отправлять и получать платежи в 200 стран мира и поддерживает 41 валюту. Также недавно компания запустила услугу абсолютно бесплатных международных денежных переводов с карты на карту Skrill Money Transfer. Заказчик сможет отправить вам гонорар через Skrill, если он зарегистрирован в системе и знает ваш email.
Skrill обрабатывает платежи мгновенно, без географических ограничений (в отличие от PayPal, который устанавливает ограничения для некоторых стран, таких как Индия).
Важно! Карта Skrill на сегодня доставляется только жителям стран Европейской экономической зоны. Для граждан стран СНГ карта недоступна. Вывод же средств с кошелька на банковскую карту местного банка — не самое выгодное решение
Преимущества использования Skrill
Недостатки использования Skrill
Выводить деньги со Skrill на кошельки Webmoney, Яндекс-деньги и Qiwi не рекомендуется. У Скрил очень серьезная система защиты и при любых подозрениях в отмывании средств, ваш аккаунт будет заблокирован.
Приведенные выше способы хороши, но вас могут смущать высокие комиссии при выводе средств на местный банковский счет. Можно ли найти более выгодное решение для получения платежей из за рубежа?
Предлагаем обратить внимание на революционное решение в области денежных переводов — онлайн сервисы для отправки международных денежных переводов с карты на карту или на банковский счет в национальной валюте.
Среди лидеров в данной области стоит выделить две компании — Paysend и TransferWise.
Оба сервиса и Paysend и Transferwise выплачивают переводы в национальной валюте страны получения. Соответственно, если вы отправляете перевод из Европы (в евро) в Россию, то адресат сможет получить его на рублевый счет.
В чем же преимущество использования? Дело в том, что TransferWise конвертирует валюту по среднерыночному курсу без маржи, т.е. обменивает валюту по реальному курсу и не зарабатывают на разнице курсов. За свои услуги, компания взимает небольшую комиссию в виде % от суммы перевода — ~0.5% до 3%, которая зависит от страны отправления и страны получения перевода.
Paysend — взимает небольшую фиксированную комиссию за транзакцию (49 рублей), но добавляет небольшую маржу к обменным курсам.
| Аккаунты для юр.лиц | да | нет |
| Способ оплаты переводы | Банковский перевод, дебетная и кредитная карты | дебетная или кредитная карты |
| Аккаунты для юр.лиц | банковский перевод | дебетная или кредитная карты |
| Комиссия | ~0.5% до 1,6% | 49 рублей / Евросоюз — €1.50 / USA — $2 |
| Скорость перевода | до 2 минут (2 дня для SWIFT платежей) | мгновенно (по некоторым направлениям до 3 дней) |
| Min сумма перевода | £1 / $1 | £2 / $2 |
| Max сумма перевода | $199,000 — для физлиц $1000,000 — для юрлиц | максимальная сумма разового перевода — €1000 без верификации личности лимит на переводы в месяц — 500 000 рублей. |
| Регулярные платежи | + | — |
| Поддерживаемые валюты | 59+ | 70+ |
| Бонус | — | первый перевод без комиссии |
Читайте также наш обзор — какой сервис выгодней TransferGo или TransferWise?
География сервиса Paysend насчитывает более 70 стран мира — отправить перевод можно из 49 из них, а получить перевод в любой из 70 стран, где работает сервис. Главное отличие от TransferWise — это доступность сервиса практически во всех странах постсоветского пространства, как то Армения, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан. А также Сербия, Македония, Албания, Босния и Герцеговина. В плане географии, покрытие у сервиса Paysend намного обширней, чем у конкурентов.
Что касается TransferWise, то помимо самых выгодных курсов конвертации на рынке, компания также предлагает возможность открытия счета для корпоративных клиентов и возможность выпуска мультивалютной карты TransferWise Borderless, которой вы можете пользоваться в любой точке мира и конвертировать валюту по среднерыночным курсам.
Самый популярный способ взаиморасчетов между пользователями из стран СНГ — электронные кошельки по типу Webmoney, Яндекс Деньги или Qiwi.
Webmoney | Яндекс Деньги | Qiwi | |
|---|---|---|---|
| Способ пополнения и комиссия |
|
|
|
| Как вывести средства? |
|
|
|
| Комиссия за перевод между кошельками внутри платежного сервиса | 0,8% | 0,5% | 0% |
| Можно ли получить платежную карту? | Карта Webmoney Card | Карта Яндекс деньги (на 3 года) | карта Qiwi PayWave (на 5 лет) |
| Комиссии за конвертацию (если валюта платежа отличается от валюты карты) | 2% | 2,5% конвертация | 2,5%, минимум 30 ₽ |
| Выпуск и доставка карты | 10.00 EUR | 199 рублей | 349 рублей |
Все три платежных инструмента очень хорошо известны на просторах постсоветского пространства, как проверенные и надежные электронные кошельки. Несколько слов о каждом из сервисов
Webmoney
Один из самых старых и самых известных электронных кошельков. Чтобы пользоваться сервисом, зарегистрируйтесь на официальном сайте и заведите виртуальный кошелёк для хранения электронных денег. На одном аккаунте можно открыть несколько кошельков, каждый из которых предназначен для конкретной валюты.
Для того, чтобы полноценно распоряжаться валютой на своем кошельке, необходимо пройти верификацию личности — получить так называемый «цифровой аттестат» — удостоверение, которое определяет максимальные лимиты на переводы и остаток средств на вашем кошельке. Для приема платежей и вывода средств, достаточно базового т.н. формального аттестата.
Перевод денег между пользователями (кошельками) Webmoney происходит мгновенно и комиссия составит — 0,8%.
Если у заказчика нет аккаунта и он не хочет регистрироваться в системе, можно пополнить ваш электронный кошелёк переводом с банковской карты, со счёта мобильного телефона или воспользоваться одним из онлайн обменников электронных валют.
Конвертировать валюту между кошельками можно, но не выгодно. В Украине компания Webmoney.UA находится под запретом в связи с санкциями против России, однако использовать электронные кошельки можно абсолютно свободно
Электронный кошелек Яндекс.Деньги
Также один из популярных платежных инструментов на просторах рунета. Для использования нужно пройти регистрацию, пройти верификацию личности. Кошелек поддерживает еще 9 валют помимо основной — российского рубля. В можете менять рубли (со своего рублёвого счёта) на любую валюту. Зачисление мгновенное, курс почти как на бирже.
Пара условий:
Вы можете заказать платежную карту, которая будет привязана к вашему аккаунту и которой можно пользоваться в любой точке мира, однако:
– на территории Украины доступ к Яндексу заблокирован
Электронный кошелек QIWI
Электронный кошелек привязывается к вашему мобильному номеру. Для вывода средств также необходимо пройти верификацию, чтобы кошелек не был анонимным
Зарубежный заказчик не сможет перевести вам деньги в валюте на кошелек, если в его стране не работает QIWI
Все зависит от ваших потребностей и с заказчиками из какой страны вы работаете в основном. Как правило, если речь идет о заказчиках из США, то стоит рассматривать связку Payoneer + TransferWise. Вы получаете выплату на счет Payoneer, а выводите средства через TransferWise непосредственно на свой счет в местном банке с минимальными потерями на конвертации. Как это выглядит на практике, читайте в нашем обзоре — как вывести деньги с Payoneer без комиссий.
Вы решили открыть счет в мобильном банке и выбираете лучшего среди конкурентов? Monese или N26…
У любого иностранца, постоянно или временно проживающего за рубежом, или у фрилансера, который работает с…
Пришло время сравнить двух "монстров" в сфере мобильного банкинга, компании Monese и Revolut. Какая из…
RIA Money Transfer против Western Union - какая платежная система предлагает лучшие условия для отправки…
Monese - один из самых быстро растущих нео-банков в Великобритании, который предоставляет возможность мгновенного открытия…
Великобритания является одной из самых надежных юрисдикций для открытия банковского счета. В нашем недавнем обзоре,…