В этом обзоре мы сравним преимущества и недостатки двух ведущих мировых компаний в области международных онлайн денежных переводов. WorldRemit против TransferWise — какой из сервисов сможет предложить лучшие обменные курсы, минимальную комиссию и максимальную скорость доставки денежного перевода? Ознакомьтесь с мнением наших экспертов и сделайте правильный выбор при отправке денег за границу.
И TransferWise и WorldRemit являются замечательной альтернативой дорогим банковским переводам и делают отправку денег в другую страну дешевой, быстрой и максимально простой. Вам не нужно выходить из дому, все операции доступны через мобильное приложение в вашем смартфоне. Но все же разница между этими двумя сервисами есть и кому отдать предпочтение, зависит исключительно от ваших потребностей.
Компания TransferWise позволяет отправить деньги с вашего банковского счета или банковской карты на банковский счет получателя в более чем 149 странах мира. Особенность сервиса в том, что он использует реальные средне рыночные курсы при конвертации валют и не закладывает маржу в обменный курс, как это делает большинство других компаний. Однако, получить перевод можно только в национальной валюте и только на банковский счет в виде безналичного перевода.
Пользователи TransferWise также могут получить дебетовую карту от MasterCard, которая отлично подходит для путешествий и оплаты товаров и услуг (0% комиссии за обмен валюты).
Основное отличие WorldRemit в том, что компания дает возможность отправлять деньги как на банковские счета, так и получать перевод наличными в партнерских пунктах выдачи, а также пополнять мобильные кошельки (счета мобильных операторов), которые используются в некоторых странах как платежный инструмент (в частности в странах Африки).
Наша рекомендация: TransferWise всегда предложит лучший обменный курс, однако если вы хотите получить перевод наличными или пополнить мобильный кошелек, только WorldRemit сможет предложить такую опцию.
На основании рейтинга сайта Monisaver.com, TransferWise выигрывает с показателями 98 / 100 против 83 / 10 для WorldRemit.
Если обратиться к сайту отзывов Trustpilot, вы увидите, что оба сервиса оцениваются клиентами очень высокими оценками. Среднее оценка WorldRemit равна 4.5 из 5, тогда как TransferWise получил отметку 4.8. Значит ли это, что TransferWise всегда лучше? Нет, все зависит от ваших потребностей.
| | Winner |
Плюсы использования WorldRemit
| Плюсы использования TransferWise
|
Минусы WorldRemit
| Минусы TransferWise
|
На сегодня TransferWise предоставляет возможность отправки денег из 59 стран мира и позволяет получить перевод в 60+ странах мира.
С WorldRemit вы можете перевести средства в более 150 стран, при этом доступны переводы во многие страны Азии, Южной Америки, Африки и Ближнего Востока, которые TransferWise еще не поддерживает.
| Способы оплаты | Способы получения | Лимиты на перевод | Скорость | Валюты | |
|---|---|---|---|---|---|
| Банковский перевод, дебетная и кредитная карты, мобильные кошельки | Банковский счет, наличные, мобильные кошельки | Min: $1 Max: зависит от страны | от 3 минут до 3 дней | 90+ | |
| Банковский перевод, дебетная и кредитная карты | Банковский счет | Min: $1 Max: $199,999 | от 5 минут до 4 дней | 59+ |
WorldRemit
Для регистрации учетной записи WorldRemit, нужно указать свой номер мобильного телефона и номер ID карты (паспорта). Для отправки перевода достаточно указать личные данные и страну проживания получателя, способ получения перевода — межбанковский перевод, мобильный кошелек или получение наличных в одном из 30 000 партнерских пунктов WorldRemit по всему миру.
Калькулятор рассчитает общую стоимость перевода и если она вас устраивает, можно переходить к оплате перевода. Сервис автоматически сконвертирует валюту отправления в валюту получения и уведомит отправителя и получателя по e-mail об отправке и поступлении средств.
Вы можете пополнить свой перевод WorldRemit следующими способами — банковский перевод или напрямую с банковской карты, Poli, Interac, IDEAL, Klarna, Apple Pay, Trustly
TransferWise
Создайте учетную запись TransferWise или войдите в кабинет при помощи вашей учетной записи Google+, Facebook или PayPal.
Перевод можно оплатить с вашего банковского счета, дебетовой или кредитной карты. Средства поступают непосредственно на банковский счет получателя. Способы оплаты могут незначительно отличаться в зависимости от направления перевода.
Например, при отправке перевода из Европы в страны Азии, доступно прямое дебетование вашего банковского счета или оплата с банковской карты. Для перевода между странами Европы можно воспользоваться переводом при помощи системы онлайн платежей SOFORT или IDEAL. Курсы конвертации и размер комиссии будут автоматически рассчитаны системой перед отправкой перевода.
WorldRemit
Комиссии WorldRemit могут варьироваться в зависимости от валюты отправления и получения перевода, способа оплаты, суммы и способа получения денег.
World Remit взимает фиксированную комиссию за перевод, которая обычно составляет от 3,99$ до 24,99$ в зависимости от валюты и способа получения. Для большинства переводов комиссия будет составлять 3,99$
Обменный курс WorldRemit незначительно отличается от среднерыночного, так как компания добавляет свою маржу к биржевым курсам.
TransferWise
Комиссии TransferWise взимаются в виде % от суммы перевода и зависят от страны отправления и страны получения. Базовая комиссия составляет примерно от 0,6% до 1% + наценка в зависимости от способа внесения средств.
При оплате перевода при помощи платежей ACH, взимается комиссия в размере 0,15%, оплата дебетовой или кредитной картой обойдется от 0,3% до 2%.
Примерные ставки комиссий:
WorldRemit
Комиссии обеих компаний напрямую зависят от комбинации валют и суммы перевода. Но WorldRemit предлагает более прозрачную структуру, взимая фиксированную сумму в $3,99, которая не зависит от суммы перевода. Комиссии WorldRemit для большинства переводов ниже, чем в TransferWise.
Есть ли скрытые комиссии?
Структура и принцип формирования комиссий TransferWise исключает возможность возникновения скрытых платежей. Компания располагает банковскими счетами во всех поддерживаемых регионах, что означает - у вас никогда не возникнут комиссии при зачислении средств.
Комиссии на банковские переводы в WorldRemit в целом дешевле, чем получение наличных или пополнение мобильного кошелька, но банк получателя в редких случаях может взимать комиссию при зачислении средств.
Оплата перевода с кредитной карты также приведет к дополнительным комиссиям как для переводов через WorldRemit. TransferWise сразу рассчитывает комиссию при оплате кредитной картой.
Обменный курс один из самых важных параметров, который следует учитывать при выборе компании для отправки международного перевода. Ведь именно от курсов будет зависеть, какая сумма в итоге будет зачислена на счет получателя.
WorldRemit
Маржа WorldRemit, которая применяется к средне рыночным курсам при конвертации валюты, как правило, не превышает 1% и зависит от комбинации валют и способа получения перевода.
TransferWise
TransferWise является одним из немногих операторов международных денежных переводов, который предлагает клиентам среднерыночные (биржевые) обменные курсы. Компания не добавляет маржу к рыночным курсам, как это делает абсолютное большинство конкурентов
Рассмотрим на примере: Допустим, нам необходимо отправить $100 или $1 000 из США в Мексику с банковского счета.
Отправка $100 из США в Мексику банковским переводом
| Комиссия сервиса | $1.99 | $3.41 |
| Курс обмена | $= 21.43 MXN | $= 21.826 MXN |
| Скорость перевода | 1 час | 1 business day |
| Сумма к получению (MXN) | 2 100 MXN | 2 108 MXN |
Отправка $1,000 из США в Мексику банковским переводом
| Комиссия сервиса | $2.99 | $11.11 |
| Курс обмена | $= 21.43 MXN | $= 21.826 MXN |
| Скорость перевода | 1 час | 1 business day |
| Сумма к получению (MXN) | 21 365 MXN | 21 583 MXN |
При отправке небольших сумм перевода, результат практически одинаков. Однако, если сумма перевода будет превышать $1000, то перевес конечно же будет на стороне TransferWise, которые предлагают более выгодный обменный курс. Однако, сроки доставки денег всегда лучше у WorldRemit.
TransferWise
Обменные курсы TransferWise всегда выгоднее, так как они не добавляют маржу к рыночным курсам.
WorldRemit
Скорость перевода WorldRemit зависит от трех факторов: от способа оплаты, от комбинации валют и способа получения перевода. При оплате перевода кредитной картой зачисление средств происходит практически мгновенно (в течение нескольких минут). Но плата за удобство и скорость может составить до 3% от суммы.
Переводы с банковского счета занимают, как правило, 2-3 дня. Получение наличных и пополнение счета с помощью AirTime (мобильный кошелек) также обрабатываются практически мгновенно
Переводы отправляемые в основных валютах USD, GBP, AUD обрабатываются быстрее, в то время как регулируемые валюты, такие как китайская иена, могут обрабатываться дольше.
TransferWise
С TransferWise большая часть переводов между странами Европы обрабатывается в течение 5 минут, но не дольше 48 часов. Как правило, переводы отправляемые в долларах США обрабатываются в течение одного рабочего дня. В зависимости от способа оплаты перевода, сроки могут занять:
WorldRemit
Опции AirTime или WorldRemit Mobile Money, либо переводы наличными позволяют обработать перевод от 2 до 6 раз быстрее, чем TransferWise, а это 2-4 дня. Так что, в плане скорости перевода Worldremit однозначно лидер.
Как мы видим из нашего обзора, обе компании предоставляют своим клиентам замечательный сервис и одни из самых лучших условий для отправки денег. Оба провайдера имеют отличный рейтинг на TrustPilot и десятки тысяч положительных отзывов.
Однако, WorldRemit имеет более широкое покрытие и предлагает большее разнообразие вариантов при получении денег, в то время как TransferWise зачастую является самым дешевым вариантом.
TransferWise гарантирует, что вы получите среднюю рыночную ставку при конвертации валют (курсы, которые банки используют для торговли между собой), а WorldRemit обеспечивает практически моментальное получение перевода + возможность получения наличных.
Наша рекомендация: TransferWise - это ваш выбор, если вы хотите получить в итоге больше денег, однако если вы хотите получить перевод мгновенно, забрать его наличными или пополнить мобильный кошелек, только WorldRemit сможет предложить такую опцию.
Вы решили открыть счет в мобильном банке и выбираете лучшего среди конкурентов? Monese или N26…
У любого иностранца, постоянно или временно проживающего за рубежом, или у фрилансера, который работает с…
Пришло время сравнить двух "монстров" в сфере мобильного банкинга, компании Monese и Revolut. Какая из…
RIA Money Transfer против Western Union - какая платежная система предлагает лучшие условия для отправки…
Monese - один из самых быстро растущих нео-банков в Великобритании, который предоставляет возможность мгновенного открытия…
Великобритания является одной из самых надежных юрисдикций для открытия банковского счета. В нашем недавнем обзоре,…