TransferWise против Western Union — какая компания лучшего всего подойдет для отправки международного денежного перевода, кто сможет предложить лучший обменный курс, минимальную комиссию и максимальную скорость доставки денег? Ознакомьтесь с мнением нашего эксперта относительно плюсов и минусов каждой компании и сделайте правильный выбор при отправке денег за границу.
И WesternUnion и TransferWise, являются самыми значимыми игроками на рынке денежных переводов на сегодня. Оба сервиса пользуются высокой степенью доверия среди клиентов благодаря надежности, доступности и высокой скорости обработки транзакций.
TransferWise — это онлайн-сервис, который предоставляет возможность отправить мгновенный перевод со счета на счета из боле чем 60 стран и поддерживает более 160 валют. Главное отличие от конкурентов и основное преимущество TransferWise — сервис конвертирует деньги из одной валюту в другую по биржевому курсу не добавляя маржи.
Western Union — самая известная и крупнейшая в мире компания по денежным переводам, которая начала свою деятельность более 150 лет назад. Главное преимущество — возможность оплаты и получения перевода наличными без необходимости открытия расчетного счета. Сеть представительств компании насчитывает более 550 000 представительств в 200 странах и территориях мира. С недавнего времени, компания также предоставляет возможность отправки переводов онлайн.
Обе компании, занимающиеся денежными переводами, являются отличным выбором в том случае, если вы осуществляете онлайн перевод со счета на счет, но в целом, TransferWise является более выгодным решением из-за их нулевой маржи по обменным курсам. Но если вам нужно отправить деньги, с возможностью получения перевода наличными, то Western Union предложит вам такую возможность, а TransferWise — нет.
Наша рекомендация: TransferWise — лучшее решение для онлайн перевода. Если же у отправителя или получателя нет банковского счета, ваш выбор — Western Union.
На основании рейтинга сайта Monisaver.com, TransferWise выигрывает с показателями 98 / 100 против 76 / 10 для Western Union.
Если отталкиваться от предпочтений клиентов и их опыте сотрудничества с обеими компаниями, то TransferWise однозначно лидирует. На сайте Trustpilot, где пользователи могут оставить отзыв после того как воспользовались услугой, Western Union набрал 3.8 балла из 5. Однако TransferWise работает лучше — 4.8 балла.
| Winner | Loser |
Плюсы использования TransferWise
| Плюсы использования Western Union
|
Минусы TransferWise
| Минусы Western Union
|
Невероятно, но WesternUnion был основан в далеком 1851 году как телеграфная компания, но со временем трансформировалась в финансового гиганта в сфере международных денежных переводов. На сегодня WU позволяет отправить деньги из 70 стран и получить перевод в 200 стран мира.
Компания TransferWise была основана в 2010 году и за 10 лет динамичного развития по праву завоевала место одного из самых популярных провайдеров международных переводов. TransferWise предлагают клиентам прозрачный принцип формирования комиссий и лучшие курсы конвертации на рынке. Услуга доступна в 59 + странах мира.
| Комиссии | Минимальная комиссия от $5 | Комиссия в виде % от суммы перевода (от 0,3 до 2%) |
| Обменные курсы | Маржа до 6% | Биржевые курсы |
| Скорость | От нескольких минут до 5 дней | от 5 минут до 48 часов |
| Лимиты | Зависит от страны | Частные переводы – $49,999 в день и $199,999 в год Бизнес – $199,999 в день и $1,000,000 в год |
TransferWise
Перевод можно оплатить с вашего банковского счета, дебетовой или кредитной карты. Средства поступают непосредственно на банковский счет получателя. Способы оплаты могут незначительно отличаться в зависимости от направления перевода.
Например, при отправке перевода из Европы в страны Азии, доступно прямое дебетование вашего банковского счета или оплата с банковской карты. Для перевода между странами Европы можно воспользоваться переводом при помощи системы онлайн платежей SOFORT.
Курсы конвертации валют и комиссии сервиса отображаются до момента отправки перевода и абсолютно прозрачны, так как для обмена валют используются среднерыночные курсы. TransferWise рассчитывает и предупреждает о возможных комиссиях в банках страны получения перевода (если таковые имеют место).
Western Union
Western Union — это не только онлайн-сервис денежных переводов. Клиентам доступна опция отправки и получения перевода наличными, пополнение мобильного номера или на предоплаченную карту. Вы можете оплатить перевод напрямую с дебетовой или кредитной карты (доступно не для всех стран), а из Европы вы можете отправить деньги с помощью местного банковского перевода, используя систему онлайн-платежей ( SOFORT, Trustly или iDEAL). Также для некоторых стран (США и страны Латинской Америки) доступна возможность оплаты счетов.
TransferWise
TransferWise взимает комиссию в виде процента от общей суммы перевода. Эта сумма составляет примерно от 0,6% до 1% комиссии за перевод, при этом размер комиссии будет уменьшаться при отправке 10 000 долларов США или эквивалентной суммы. При оплате при помощи традиционного банковского перевода никаких дополнительных комиссий не применяется
При оплате перевода при помощи ACH (Automatic Clearing House) взимается дополнительная комиссия в размере 0,15%, а при внесении средств напрямую с банковской карты — применяется комиссия от 0,3% до 2%.
Общая сумма комиссии всегда отображается до момента отправки перевода и вы можете корректировать ее размер, изменяя способ внесения средств.
Western Union
Тарифы в Western Union зависят от суммы перевода, от страны в которую вы отправляете деньги, а также от выбранных вами способов оплаты и получения. Как правило минимальная стандартная комиссия WU для онлайн переводов с банковского счета стартует с 5 USD, однако для некоторых стран комиссия может увеличиться до 45 долларов при оплате кредитной или дебетовой картой и для получения наличных.
Однако, при отправке денег в такие страны как Мексика или Индия, часто можно получить нулевую ставку комиссии, так как оператор зарабатывает на маржинальности курсовой разницы.
Как правило, ваши перевод всегда будет очень дорогим, если вы отправляете деньги наличными или с банковской карты и выбираете способ выплаты перевода наличными.
Стандартная минимальная комиссия в Western Union ниже, чем средняя комиссия TransferWise. Однако, TransferWise предлагает более прозрачные принципы формирования комиссий и разница часто нивелируется за счет разницы в обменных курсах
Обменный курс один из самых важных параметров, который следует учитывать при выборе компании для отправки международного перевода. Ведь именно от курсов будет зависеть, какая сумма в итоге будет зачислена на счет получателя.
TransferWise
TransferWise является одним из немногих операторов международных денежных переводов, который предлагает клиентам среднерыночные (биржевые) обменные курсы. Компания не добавляет маржу к рыночным курсам, как это делает абсолютное большинство конкурентов
Western Union
Как и в случае с другими провайдерами денежных переводов, Western Union закладывает свою маржу в среднерыночные обменные курсы. Для международных переводов ожидайте наценки в размере 6% от обменного курса + другие сборы. В некоторых случаях маржа Western Union может достигать 20%. Обменные курсы варьируются в зависимости от способов оплаты и получения денег. Обменные курсы иногда лучше, если вы отправляете большие суммы денег.
Кроме того, WesternUnion упоминает следующее на своем официальном сайте:
«… Обменные курсы, указанные на веб-сайте, являются приблизительными», и фактический обменный курс будет определен во время передачи. WesternUnion рассчитывает свои обменные курсы на основе доступных на рынке межбанковских курсов плюс маржа ».
Рассмотрим на примере: Нам необходимо отправить $1,000 из США в Великобританию с банковского счета.
Отправка $1000 в Великобританию банковским переводом
| Western Union | TransferWise | |
|---|---|---|
| Комиссия сервиса | $2.99 | $7.21 |
| Курс обмена | 1 $= £0.76 | 1 $= £0.81 |
| Скорость перевода | 4 –5 business days | 1 business day |
| Сумма к получению (GBP) | £760.10 | £804.15 |
победитель — TransferWise
Среднерыночные обменные курсы делают TransferWise явным победителем. Вам будет сложно найти лучший обменный курс у другого оператора.
TransferWise
С TransferWise большая часть переводов обрабатывается в течение 5 минут, но не дольше 48 часов. Как правило, переводы отправляемые в долларах США обрабатываются в течение одного рабочего дня.
Western Union
Скорость обработки зависит от способов получения перевода. Если перевод должен быть выплачен наличными, то время его обработки займет 5-10 минут. Переводы отправляемые с банковского счета могут занять до пяти дней или дольше, в зависимости от страны получения.
победитель — TransferWise
Western Union предлагает большее разнообразие способов перевода. Но доставку средств на счет в течение 24 часов при помощи TransferWise нельзя переоценить.
Компания TransferWise предоставляет возможность открытия мультивалютного счета в рамках своего аккаунта, который позволяет хранить деньги в более чем 30 валютах и отправлять деньги в более чем 50 стран. Счет для физических лиц TransferWise «BorderLess» дает возможность конвертировать деньги по среднерыночному курсу. Помимо этого вы также получаете пять личных счетов в EUR, USD, GBP, AUD, NZD
Владелец счета может получить дебетовую карту TransferWise Mastercard (в скором времени данная услуга будет доступна и для граждан США). Обслуживание карты абсолютно бесплатное, комиссия за снятие валюты — 0% для первых €200 (300 GBP для Великобритании) в месяц, 2% — для сумм свыше лимита, комиссия за конвертацию — 0.35%-2.85%
Предоплаченная Mastercard Western Union Netspend позволяет вам получать денежные переводы Western Union в течение нескольких минут. Это очень удобно, если вы часто и на постоянной основе получаете переводы через Western Union. Но данная карта предполагает множество комиссий и сборов за обслуживание. Комиссия за каждую операцию по снятию наличных в банкомате составит $ 2,50 за каждую транзакцию. Кроме того, плата за транзакцию или ежемесячная плата в зависимости от того, какой план вы выберете.
Western union | TransferWise | |
|---|---|---|
| Название тарифного плана | NetSpend | Borderless Account |
| Комиссия за обслуживание | до $9.95 | €0/£0 |
| Комиссии при снятии наличных в банкомате | $2.50 операцию | 0% для первых €200 в месяц, 2% — для сумм свыше |
| Комиссии при транзакциях в иностранной валюте | 4% | 0.35%-2.85% в зависимости от валюты |
| Комиссии за международный денежный перевод | не доступно | 0.35%-2.85% в зависимости от валюты |
| Выпуск и доставка карты | $0 | €0/£0 |
| Сроки доставки карты | До 10 дней | 2-4 недели |
| Express доставка карты | — | — |
| Заказать карту |
Резюме
TransferWise лучше подходит для онлайн-переводов денег, но если у вас или у получателя нет расчетного счета и вам нужно заплатить наличными или получить перевод наличными, Western Union — выигрывает.
Вы решили открыть счет в мобильном банке и выбираете лучшего среди конкурентов? Monese или N26…
У любого иностранца, постоянно или временно проживающего за рубежом, или у фрилансера, который работает с…
Пришло время сравнить двух "монстров" в сфере мобильного банкинга, компании Monese и Revolut. Какая из…
RIA Money Transfer против Western Union - какая платежная система предлагает лучшие условия для отправки…
Monese - один из самых быстро растущих нео-банков в Великобритании, который предоставляет возможность мгновенного открытия…
Великобритания является одной из самых надежных юрисдикций для открытия банковского счета. В нашем недавнем обзоре,…