В сравнении с предложением любого из банков, и TransferWise и CurrencyFair — это всегда более выгодное решение. У этих компаний низкие комиссии и выгодные обменные курсы — два основных фактора, которые определяют, какую сумму вы сможете сэкономить на переводе. Но какой из 2 сервисов будет лучшим в вашем конкретном случае ? Читайте обзор нашего эксперта, сравните плюсы и минусы, чтобы сделать правильный выбор.
TransferWise — это онлайн-сервис, который помогает вам отправлять деньги с банковского счета на банковский счет в разных валютах. Комиссии за обработку транзакций очень конкурентные, но главное преимущество Transferwise в том, что компания использует среднерыночные курсы при конвертации валют, не добавляя своего интереса (маржи). Благодаря выгодным обменным курсам, это предложение является одним из самых выгодных на рынке международных переводов.
Компания CurrencyFair также предоставляет уникальную в своем роде услугу — сервис предлагает клиенту самостоятельно устанавливать курс обмена и если кому-то из пользователей сервиса необходимо отправить денежный перевод в противоположном направлении, то он может принять предложенный курс и между 2 пользователями будет проведена валюто-обменная операция. Если же никто из пользователей не принимает ваш курс или нет желающих отправить деньги в нужном направлении, вы конвертировать свои деньги по наилучшему доступному курсу, предлагаемому самим сервисом CurrencyFair. Другими словами, компания предоставляет не только услуги денежных переводов, но и предоставляет площадку для онлайн обмена валют между пользователями.
И TransferWise и CurrencyFair являются отличным выбором для отправки международного перевода. Однако, CurrencyFair будет лучшим решением, если вы обмениваете валюту при участии другого пользователя, так как получаете более выгодный обменный курс. В противном случае TransferWise, как правило, лучше.
На основании рейтинга сайта Monisaver.com, TransferWise выигрывает с показателями 98 / 100 против 77 / 10 для CurrencyFair.
Если обратиться к сайту отзывов Trustpilot, вы увидите, что оба сервиса оцениваются клиентами очень высокими оценками. Среднее оценка CurrencyFair равна 4.7 из 5, тогда как TransferWise получил отметку 4.8. Значит ли это, что TransferWise всегда лучше? Нет, все зависит от ваших потребностей.
| | Winner |
Плюсы использования Currencyfair
| Плюсы использования TransferWise
|
Минусы Currencyfair
| Минусы TransferWise
|
| Комиссии | От 0.5% до 1.5% от суммы | ∼ 0.38% |
| Обменные курсы | Средне-рыночные курсы | Курс устанавливает сам клиент |
| Скорость | от 5 минут до 2 дней | 2–4 дня |
| Лимит на сумму перевода | Частные переводы – $49,999 в день и $199,999 в год Бизнес – $199,999 в день и $1,000,000 в год | No limit |
Currencyfair
CurrencyFair предлагает 2 опции — либо отправить мгновенный перевод с использованием предложенного обменного курса в системе либо указать желаемый курс и произвести валютообменную операцию с другим пользователем. Эта услуга абсолютно уникальна на рынке.
Допустим, вам необходимо отправить из Австралии в Великобританию 1000 AUD. Сервис предлагает вам свой курс (допустим 1 AUD = 0.5472 GBP), вы можете установить более выгодный для вас курс и подождать пока не появится кто то из пользователей, кому нужно будет отправить перевод в обратном направлении — из Великобритании в Австралию. Если такой пользователь примет ваше предложение, каждый из участников обменяет валюту по выгодному курсу.
Если же предложений не появится, CurrencyFair обеспечит обмен по собственному курсу, который обычно на ∼0,45% хуже среднерыночных курсов.
TransferWise
Перевод можно оплатить с вашего банковского счета, дебетовой или кредитной карты. Средства поступают непосредственно на банковский счет получателя. Способы оплаты могут незначительно отличаться в зависимости от направления перевода.
Например, при отправке перевода из Европы в страны Азии, доступно прямое дебетование вашего банковского счета или оплата с банковской карты. Для перевода между странами Европы можно воспользоваться переводом при помощи системы онлайн платежей SOFORT.
Курсы конвертации валют и комиссии сервиса отображаются до момента отправки перевода и абсолютно прозрачны, так как для обмена валют используются среднерыночные курсы. TransferWise рассчитывает и предупреждает о возможных комиссиях в банках страны получения перевода (если таковые имеют место).
Как работает CurrencyFair:
Currencyfair
В зависимости от направления перевода, CurrencyFair взимает фиксированную плату. Например, для стран Европы это плата за перевод в размере 3 евро, для клиентов в Великобритании — 2,50 фунтов стерлингов. Если вы обмениваетесь валютой с другим пользователем, комиссия сервиса будет составлять 0,25% или 0,3% (зависит от комбинации валют). Если же конвертация валюты будет происходить через CurrencyFair, маржа сервиса составит от 0,4% до 0,6%.
Таким образом, в зависимости от того, каким образом вы будете обменивать валюту, комиссия составит от 0,1% до 0,6% + фиксированная комиссия 3€.
TransferWise
Комиссии TransferWise взимаются в виде % от суммы перевода и зависят от страны отправления и страны получения. Базовая комиссия составляет примерно от 0,6% до 1% + наценка в зависимости от способа внесения средств.
При оплате перевода при помощи платежей ACH, взимается комиссия в размере 0,15%, оплата дебетовой или кредитной картой обойдется от 0,3% до 2%.
TransferWise взимает комиссию в размере 1% + (0,15%-2%) за обмен валюты. CurrencyFair взимает (0,25-0,6%) +3€ , если вы обмениваетесь с другим пользователем. Это дает небольшое преимущество CurrencyFair.
Обменный курс один из самых важных параметров, который следует учитывать при выборе компании для отправки международного перевода. Ведь именно от курсов будет зависеть, какая сумма в итоге будет зачислена на счет получателя.
Currencyfair
Поскольку CurrencyFair — это не только провайдер денежных переводов, но и своеобразный marketplace, который объединяет пользователей. Поэтому на площадке можно обменять валюту по курсу, который будет выгодней средне-рыночного биржевого курса. Если же использоваться ресурсы CurrencyFair для конвертации, то маржа компании составит от 0,4% до 0,6% от рыночного курса.
TransferWise
TransferWise является одним из немногих операторов международных денежных переводов, который предлагает клиентам среднерыночные (биржевые) обменные курсы. Компания не добавляет маржу к рыночным курсам, как это делает абсолютное большинство конкурентов
Рассмотрим на примере: Допустим, нам необходимо отправить $1,000 из США в Германию с банковского счета.
Отправка $1,000 из США в Германию банковским переводом
| Комиссия сервиса | €3 | $8,5 |
| Курс обмена | $= €0.8811 | $= €0.8856 |
| Скорость перевода | 2-4 days | 1 business day |
| Сумма к получению (GBP) | $877,85 | $878,07 |
Результат практически одинаков. TransferWise предлагает более выгодный обменный курс, но вы заплатите почти $ 11 комиссии за перевод. Однако, переводы отправляемые через TransferWise обрабатываются несколько быстрее, чем CurrencyFair.
По критерию обменных курсов трудно назвать победителя. Обменные курсы TransferWise всегда выгоднее, так как они не добавляют маржу к рыночным курсам. Однако, если у вас получиться совершить обменную сделку с другим пользователем на площадке CurrencyFair, вы можете получить более выгодный курс.
Currencyfair
Отправка денег через CurrencyFair занимает, как правило, до двух дней, в зависимости от способа оплаты перевода:
В общей сложности перевод занимает от двух до четырех дней. Если у вас есть ирландская дебетовая карта, ваш перевод может быть доставлен практически мгновенно
TransferWise
С TransferWise большая часть переводов между странами Европы обрабатывается в течение 5 минут, но не дольше 48 часов. Как правило, переводы отправляемые в долларах США обрабатываются в течение одного рабочего дня. В зависимости от способа оплаты перевода, сроки могут занять:
Сроки обработки транзакции у обеих компаний практически одинаковы. Однако, у CurrencyFair есть одна слабость — вы не можете использовать дебетовые и кредитные карты для всех валют. CurrencyFair предлагает возможность оплаты перевода по дебетовым картам ТОЛЬКО ирландских банков.
TransferWise и CurrencyFair очень похожи, но каждый из может предложить то, чего не предлагает конкурент. Например, TransferWise предлагает платежи по кредитным и дебетовым картам для большего количества валют. С другой стороны, CurrencyFair потенциально дает вам возможность получить лучший обменный курс. Поэтому, мы не можем объявить победителя в этой схватке однозначно, однако
Наша рекомендация — CurrencyFair лучше, если вы решите совершить валютообменную операцию с одним из клиентов сервиса и получите обменный курс ниже среднерыночного. В противном случае TransferWise лучше, потому что вы точно знаете, что получите обменный курс без наценок.
Вы решили открыть счет в мобильном банке и выбираете лучшего среди конкурентов? Monese или N26…
У любого иностранца, постоянно или временно проживающего за рубежом, или у фрилансера, который работает с…
Пришло время сравнить двух "монстров" в сфере мобильного банкинга, компании Monese и Revolut. Какая из…
RIA Money Transfer против Western Union - какая платежная система предлагает лучшие условия для отправки…
Monese - один из самых быстро растущих нео-банков в Великобритании, который предоставляет возможность мгновенного открытия…
Великобритания является одной из самых надежных юрисдикций для открытия банковского счета. В нашем недавнем обзоре,…