Лучший способ перевести большую сумму денег за границу?

Миллионы людей по всему миру ежегодно отправляют денежные переводы на миллиарды долларов. По данным Всемирного банка только за 2019 год было совершено переводов на общую сумму в 554 млрд долларов США. Независимо от предназначения перевода, отправка крупных сумм денег, всегда сопряжена с определенными трудностями.

При отправке больших сумм денег необходимо учитывать две основные детали: какой из операторов денежных переводов сможет предложить лучший курс конвертации и отсутствие лимита на максимальную сумму перевода.

Банки, как правило, предлагают очень невыгодные обменные курсы, да и скорость доставки денег крайне низкая. С другой стороны, провайдеры онлайн переводов смогут предложить очень выгодные курсы конвертации, но можно ли доверять свои деньги таким компаниям?  В нашем обзоре мы будем рассматривать только те компании, деятельность которых регулируется, например со стороны FCA (Управление по финансовому регулированию Великобритании) и которым можно абсолютно доверять.

Прочитайте наш обзор, если вы хотите узнать больше о том, как избежать завышенных сборов, невыгодных обменных курсов и найти самый дешевый способ для перевода денег.

Когда может потребоваться перевод крупной суммы за границу 💸

Мир глобализируется и границы между странами стираются и необходимость отправки крупных сумм денежных переводов (свыше $10 000 единоразово) могут возникнуть по разным причинам:

• оплата обучения  — обучение в некоторых странах мира может быть дорогим удовольствием, поэтому возможна ситуация, когда вам необходимо внести оплату за ваших детей
• эмиграция — вы решили переехать на ПМЖ в другую страну и вам необходимо перевести все ваши накопления
• покупка недвижимости за границей — оплата залога, внесение платежа по ипотечному кредиту при покупке недвижимости
• бизнес — открытие нового филиала в новой стране, закупка движимого и недвижимого имущества, оплата представительских расходов сотрудникам и т.д.

На самом деле, причин для совершения валюто-обменной операции с высокой стоимостью предостаточно, но нас интересуют факторы, которые влияют на стоимость транзакции и возможность минимизировать их влияние.

Что может повлиять на стоимость валюто-обменной операции?

Основные факторы, которые влияют на конечную стоимость транзакции, которую сможет предложить компания по обмену валюты:

• Курс конвертации — этот фактор оказывает самое большое влияние на стоимость операции по обмену валюты. Курсовая разница в 1% на обменных курсах может спровоцировать серьезные потери на транзакции
• Комиссии или «дополнительные» сборы — обращайте внимание на все комиссионные сборы, которые применяет компания. Как правило, серьезные FX провайдеры не взимают никаких комиссий при обмене значительных сумм, а зарабатывают именно на курсовых разницах
• Банковские комиссии (зачисление и снятие средств) — комиссии, взимаемые банками при зачислении перевода из другой страны и обналичивании средств со счета, также следует принимать во внимание

Как может в итоге повлиять курс конвертации ? 💱

Выше мы писали, что именно курсы конвертации являются одним из самых значимых факторов при отправке международного перевода и осуществлении валюто-обменной транзакции. Давайте на примере рассмотрим, какими могут быть реальные потери при использовании неудачного способа перевода больших сумм.

Например, Вам необходимо сконвертировать $50 000 в британский фунт стерлингов (£).  Ниже вы сможете видеть итоговую сумму к получению, при использовании различных компаний и инструментов

Обменные курсы приведенные в таблице актуальны на момент написания статьи в июне 2020 года.

** Среднерыночный курс (mid-market rate) — базовая ставка используемая при валютообменных операциях между банками.

Как можно видеть из таблицы, обменный курс существенно влияет на конечную стоимость транзакции. Прибегая к услугам платежной системы PayPAl или банков по типу HSBC, Barclays, следует понимать, что ваши потери на валюто-обменной операции могут составить от 3 до 4% от суммы.

Вот почему рекомендуется отдавать предпочтение специализированным валютообменным (FX) компаниям, которые предлагают клиентам более конкурентоспособные курсы обмена валют.

Скрытые комиссии и дополнительные сборы

Как правило, специализированные валютообменные (FX) компании не взимают комиссий за транзакции с высокой стоимостью, но есть некоторые исключения, поэтому стоит внимательно подходить к выбору компании. Что касается банков, то в дополнение к плохим обменным курсам, они практически всегда применяют и комиссионные сборы. Например, при отправке перевода суммой в £ 50 000 через Barclays Bank вы дополнительно оплатите фиксированную комиссию в £ 28.

Однако, PayPal в этом плане еще хуже. В дополнение к плохим обменным курсам, они взимают комиссию которая может составить от 1% до 3,9% от суммы перевода.

Комиссии за внесение и вывод средств

Еще одна статья расходов. Если ваша валютообменная компания не располагает местными банковскими счетами в стране отправления и в стране получения перевода, вы можете столкнуться с дополнительной комиссией при оплате перевода и при зачислении валюты на свой счет. Поэтому стоит обращаться только к тем компаниям, которые смогут обеспечить отсутствие комиссий на этих двух этапах.

Лучший способ перевести большую сумму денег за границу?💸

Ниже мы перечислили несколько наиболее известных компаний в сфере онлайн валюто-обменных операций, их плюсы и минусы.

CurrencyFair

«CurrencyFair — это уникальное решение в сфере денежных переводов. В отличие от всех других компаний, используя платформу CurrencyFair, вы фактически обмениваетесь с другими клиентами в сервсисе. Смысл в том, что вы можете установить свой собственный курс, который считаете разумным и если другой пользователь CurrencyFair хочет отправить деньги в обратном направлении, он может принять ваш обменный курс. В этом случае оба, участника получают курс, который выгодней чем среднерыночный. — Полный обзор CurrencyFair

• Отличные курсы для конвертации валют, которые могут быть выгодней межбанковских курсов обмена
• Поддержка 18 валют в различных направлениях
• Низкие фиксированные комиссии на отправку перевода
• Контроль на каждом этапе (обмен, перевод)
• Самые лучшие отзывы на TrustPilot

Минус компании — ограниченное количество поддерживаемых валют и стран и запрет на отправку переводов из США

OFX

Одна из самых известных и узнаваемых в мире компаний в сфере валютообменных операций.

«Компания была основана в 1988 году как альтернатива банкам в обмене валюты. Услуга предоставляется как индивидуальным, так и корпоративным клиентам. За свою многолетнюю историю, компания OFX обработала транзакций на сумму более 100 миллиардов долларов. На сегодня, при помощи OFX можно отправить деньги на банковские счета в 197 странах и более чем в 50 валютах »- полный обзор OFX

OFX сегодня это:

• 7 физических офисов по всему миру:  штаб-квартира в Сиднее и филиалы в Канаде, Новой Зеландии, Сингапуре, Гонконге, Великобритании и США
• Доступен 24/7 в телефонном режиме или онлайн
• Рейтинг на основании отзывов клиентов — 9 из 10 на Trustpilot
• Конкурентные курсы обмена и отсутствие комиссий за перевод

На картинке ниже, вы можете видеть, как меняется наценка на обменные курсы OFX при изменении суммы перевода

XE Money Transfer

«XE Money Transfer был основан  1993 году как один из первых онлайн сервисов для отслеживания реального курса валют. На сегодняшний день XE является частью корпорации EuronetWorldwide Group вместе с HiFx и Ria Money Transfer и предоставляет услуги международных денежных переводов как частным лицам так и корпоративным клиентам.»- полный обзор XE

Для примера, при переводе 10 000£ в США при помощи XЕ, ваша комиссия составит всего 0,9% от суммы в виде наценки к средне-рыночному обменному курсу . Это означает, что стоимость вашего перевода 10 000£ составит всего 90£, тогда как банки не смогут предложить вам комиссию ниже 400£

Помимо стандартной услуги международных денежных переводов, компания XE предлагает своим клиентам следующие услуги:

1. SPOT (регулярные платежи) — вы можете совершить разовый перевод через XE или или настроить регулярные платежи
2. Валютный ордер (Limits order) — вы можете запросить XE купить или продать валюту, когда будет достигнут определенный курс обмена для необходимой валютной пары
3. Форвардные контракты — можно зафиксировать обменный курс для будущей транзакции (перевода)
4. Персональный менеджер — услуга для клиентов, которые оперируют крупными суммами

TorFX

TorFX — одна из ведущих мировых компаний в области валютообмена, с ежегодным оборотом около £3 млрд. Штат компании насчитывает более 300 человек в представительствах Европы, США, Австралии, Великобритании и Южной Африки. На сегодняшний день около 50 000 частных клиентов воспользовались услугами TorFX, а более 4 000 корпоративных являются постоянными активными клиентами компании TorFX. 

• Отсутствие комиссий на обработку транзакций
• минимальная сумма перевода — 100$
• Рейтинг на основании отзывов клиентов на TrustPilot 9.4 / 10
• Лидер по версии рейтинга 3 года подряд Best Money Transfer Provider 2016-2019

Currency Direct

«Currency Direct работает на рынке валютообменных операций с 1996 года и является одной из первых компаний, начавших деятельность в отрасли. Простота и универсальность их онлайн платформы для заключения сделок по обмену валюты, делает их одними из ведущих игроков »

• SPOT, форвард и лимитные ордера доступны
• Вы можете отправить перевод нескольким получателям одновременно
• конкурентные обменные курсы и низкая маржа

World Rirst

«World First» —  еще одна из самых известных компаний с мировым именем специализирующаяся на обмене валюты со штаб-квартирой в Великобритании. World First обслуживает частных лиц и предприятия, в том числе предоставляет услугу платежного шлюза для других онлайн-сервисов в области денежных переводов и обмена валюты »- полный обзор WorldFirst

• Компания предоставляет вам личного менеджера по работе с клиентами, который поможет с переводом валюты
• Оценка сервиса на сайте онлайн обзоров и отзывов Feefo — 98% и 4.8 из 5 звезд на сайте отзывов клиентов TrustPilot
• Отсутствие комиссии за переводы свыше 10 000 долларов
• Обменные курсы примерно на 1% ниже межбанковских

Как выглядит процесс обмена?

Процесс обмена валюты через специализированные сервисы хоть и может отличаться в зависимости от компании, но, как правило, предполагает следующие действия:

• Определите  какая и компаний сможет предложить вам лучший обменный курс на сегодня, с использованием нашего онлайн сервиса сравнения Monisaver.com
• Создайте учетную запись — для этого достаточно указать личные и контактнык данные, адрес проживания, банковские реквизиты и подтвердить свою личность
• выберите комбинацию валют, которые вы хотите обменять
• зафиксируйте обменный курс для вашей транзакции — как правило, вы можете использовать SPOT курс или зафиксировать обменный курс при помощи forvard contract
• Укажите реквизиты отправителя и получателя
• Оплатите сумму перевода — зачастую для этого используется банковский перевод
• Оператор совершит конвертацию по зафиксированному курсу и отправит деньги на счет получателя

⚡ На что еще обратить внимание? ⚡

Персональный менеджер

Некоторые компании предоставляют услугу персонального менеджера по работе с клиентами, который будет сопровождать вас на каждом этапе сделки. Это особенно важно, если вы переводите и обмениваете большие суммы денег. В некоторых случаях, возможно обсуждать желаемый курс с менеджером и получить более выгодную сделку.

Стоп-ордера и форвардные сделки

Форвардные и лимитные ордера могут защитить вас от колебаний обменного курса. Форвардный ордер позволяет вам установить курс обмена сейчас для транзакции, которая будет выполнена в будущем. Стоп ордер означает, что обмен валюты произойдет только при соблюдении определенных условий, например, обменный курс достигнет определенного значения.