Работаете в Польше и получаете зарплату или доход от предпринимательской деятельности на расчетный счет в польском банке?  Значит вы, наверняка, часто сталкиваетесь с необходимостью снять деньги с польской карты в Украине или передать деньги родственникам из Польши? Мы подскажем как это сделать с минимальными потерями на комиссиях банках и обменном курсе.

О чем нужно помнить при снятии денег с иностранной карты VISA (Mastercard) в Украине?

Конечно же, снять наличные с польской карты можно без проблем в банкоматах или отделениях любого банка в Украине, если только вы не установили самостоятельно ограничения на свою карту на использование ее за рубежом.. Однако, при снятии денег с иностранной карты, следует помнить о некоторых подводных камнях, которые приготовили для вас украинские банки, а именно:
  • За каждую операцию, которая выполняется за рубежом, польский банк который выпустил карту, а также банк, чей банкомат вы используете для снятия наличных, могут и скорее всего будут снимать комиссию. Как правило, польские банки стараются минимизировать или вообще не применять комиссию для зарубежных операций, чего нельзя сказать про украинские банки. Например, Приватбанк (чья сеть банкоматов в Украине самая распространенная) при обналичивании денег с иностранной карты взимает до 4% комиссионных (40 грн с каждой 1000 грн)
  • При снятии наличных в банкоматах украинских банков, вне зависимости от того, в какой валюте у вас карта, вы получаете сумму всегда в национальной валюте. А это значит что банк выкупает у вас валюту и отдает гривну по своему внутрибанковскому коммерческому курсу, который отличается от межбанковского и конечно же, не в вашу пользу. А при обмене из злотого в гривну может произойти еще и двойная конвертация - сначала из злотого в EUR или USD, а потом из EUR или USD в гривну, а это - уже двойная конвертация. 
  • Не всегда наличие филиала (или представительства) польского банка в Украине говорит о том, что снятие наличных через банкоматы этих филиалов также будет проходить без комиссий. Потому как, филиалы в Украине работают по регламенту НБУ.
  • Польские банки могут регулировать и устанавливать лимит на снятие наличных за рубежом
  • Украинские банки также могут устанавливать лимит на снятие наличных в своих банкоматах с карт иностранных банков (например, в банкоматах ОщадБанка в Украине — лимит на снятие 200 грн за операцию, в Raiffeisen Bank - 400 грн.) 
  • Не факт, что имея карту польского банка у которого есть филиалы (представительства) в вашей стране, вы сможете снимать деньги без комиссий в банкоматах представительств
  • На картах может быть установлен лимит на снятие средств в сутки за границей
  • В банкоматах некоторых банков может быть установлен лимит на снятие с карт иностранных банков (например, при снятии в банкомате ОщадБанка в Украине — лимит 200 грн за одну операцию)

Как снять деньги с польской карты в Украине без комиссий?

Конечно же, самое удачное решение (с точки зрения экономии)  - это снять наличные еще на территории Польши и ввезти их в Украину, а в последствии обменять на месте злотые на гривну. Однако, такой вариант имеет ряд недостатков, а именно: 
  1. вы не можете ввезти в страну наличными без декларирования сумму более 10 000 Евро (в эквиваленте)
  2.  Перевозить наличными большие суммы все таки не всегда безопасно
Но что делать, если вы уже заехали на территорию Украины, а средства у вас на иностранной карте и вы не хотите оплачивать комиссии банков и разницы на курсах обмена? Выход все же есть. Если у Вас (или у членов вашей семьи) есть карта Приватбанка, то вы можете воспользоваться одним из сервисов онлайн международных денежных переводов, например TransferWise или TransferGo. С помощью этих сервисов, вы можете отправить деньги с любой карты иностранного (в нашем случае польского) банка на карту Приватбанка и конвертация валюты будет выполнена по внутреннему курсу платежной системы Mastercard или Visa (что значительно выгодней обменных курсов в банках) и с уже спустя 5-10 минут, вы сможете снять деньги с украинской карты без комиссий в банкомате Приватбанка. Что самое примечательное - комиссий за переводы до суммы в 2000 Euro также нет. Следовательно, вы переводите деньги с польской карты на украинскую абсолютно бесплатно. Сравним условия этих двух сервисов и отметим плюсы и минусы работы с каждым из них. 
Для наглядности, рассмотрим на реальном примере. Допустим, вам необходимо перевести из Польши в Украину 2000 zł. Сколько в итоге получит “на руки” адресат в одном и во втором случае и сравним сколько вы получите на руки, если снимите с польской карты деньги в банкомате Приватбанка  (примечание, курс обмена актуален на дату написания статьи 30/11/2019 ):
Система переводов Скорость перевода  Комиссия            Сумма к пол учению            Бонус для наших читателей
до 5 минут 0 ₴ 12 247

Промокод TransferWise по ссылке

до 5 минут 0 455€ / 502$ ₴ 12 050

Бонус 10£ за регистрацию + бесплатный перевод до 2000 Euro по ссылке

моментально до 4% от суммы  от ₴ 11 200 до ₴ 11 7000  ---
Судя по данным из таблицы, экономия на пользовании сервисами онлайн переводов и снятием наличных с польской карты в Украине может достигать 1000 гривен при сумме операции в эквиваленте 2000 злотых. Разница очевидна.
Что касается выбора TransferWise или TransferGO -  если вы хотите отправить деньги на карту в гривне, то лучший обменный курс предлагает TransferWise, если же вы хотите отправить средства на карту в USD или в Euro - то лучший выбор это именно TransferGo.

Перевести деньги через TransferWise

Преимущества работы с сервисом очевидны:
  • 0% комиссия за регистрацию по пригласительной ссылке и перевод до 650 евро!
  • самый выгодный обменный курс из PLN в UAH из всех существующих способов переводов;
  • курс обмена зафиксирован на 63 часа
  • перевод поступит на вашу украинскую банковскую карту в течении 1-2 минут
  • нет ограничения по сумме максимального или минимального перевода
Специальные условия для переводов и бонус в виде отсутствия комиссий на переводы для читателей нашего блога:

Перевести деньги через TransferGo

Хотя курс обмена у TranferGo из злотого в украинскую гривну немного уступает предыдущему сервису, однако TransferGo предлагает уникальную услугу по получению перевода не только в национальной валюте, но и в Euro и USD. Аналогичного предложения на рынке пока что нет. Плюсы системы:
  • отсутствие каких либо комиссий на перевод до суммы в 2000 Euro
  • нет ограничений по максимальной сумме перевода
  • можно получить перевод в одной из 3 валют (UAH, USD, EUR)
  • отсутствуют любые комиссии за зачисление перевода на карту Приватбанка
Специальное предложение исключительно для читателей нашего блога. Все пользователи, которые регистрируются в системе по нашей пригласительной ссылке получают
  • БОНУС от сайта Monisaver — в размере 15 фунтов стерлингов

Альтернативные способы снять деньги с иностранной карты

Если по каким либо причинам описанные выше способы вам не подходят и вы являетесь держателем банковской карты польского банка PKO BP, мы можем предложить альтернативный вариант снятия средств в Украине. У банка PKO BP есть украинское подразделение, которое работает под вывеской KredoBank. Для того, чтобы Вам удобно было оперировать средствами на польской карте, вам потребуется:
  • Открыть в отделении Кредобанка расчетный счет в польских злотых под названием «Zlotówka» (Злотувка). К счету вы получите банковскую карту, которой можно также пользоваться как на территории Украины, так и на территории Польши (однако за каждую операцию по снятию наличных из польских банкоматов вы будете платить комиссию в размере 2,5 zł). Открытие счета обойдется вам всего лишь в 10 грн.
  • На счет в Кредобанке вы сможете делать перевод средств со своего карточного счета PKO BP через онлайн банкинг. Комиссия за перевод сумм до  5000zł составит 10 zł.
  • После того  как средства будут зачислены на ваш счет в Кредобанке (а на это уйдет от 1 до 3 дней) вы сможете снять деньги без комиссий в отделении банка.
Минус этого способа в том, что отделений Кредобанка  довольно таки мало в Украине и это не всегда удобно.

Снять деньги в банкомате с иностранной карты без потерь

Если ситуация сложилась так, что сервисами онлайн переводов вы воспользоваться не можете (например нет карты украинского банка "под рукой"), а деньги необходимо снять здесь и сейчас. Следовательно, приходится обращаться к услугам местных банковских учреждений. Обналичить деньги можно как в банкомате, так и непосредственно в отделении самого банка через кассу. Если нужно осуществить покупку, то лучше всего  - это оплатить ее по терминалу, так как конвертация в таком случае проходит не по коммерческому курсу банка, а по внутреннему курсу системы MasterCard или Visa (в зависимости от того, какой платежной системы у вас карта). При оплате по терминалу, всегда выбирайте опцию оплачивать покупку в валюте карты. В случае, если срочно понадобились именно наличные, то стоит помнить об одной маленькой особенности. Как правило, при снятии наличных в банкомате (если валюта вашей карты отличается от EUR и USD) появляется понятие "кросс-курса" -  первоначальный обмен валюты карты в одну из основных валют (USD/Euro) и только в последствии основная валюта обменивается на гривну. Это делается для того, чтобы провести обмен из валюты карты в основную валюту по коммерческому курсу банка и банк заработал на этой операции на разнице курсов.
Чтобы не допустить двойной конвертации и не заплатить двойную комиссию, при снятии денег, когда на экране загорится надпись  «Выполнить снятие с предварительной конвертацией в USD (EUR) по курсу Банка? «, всегда отказывайтесь, нажимая «отказаться» или «нет» .
С конвертацией разобрались, теперь пришел черед выбрать банк, который взимает минимальную комиссию за снятие средств с карты иностранного банка. На сегодняшний день, самые лояльные банки для "иностранного клиента" - это:
Банк Комиссия при снятии  Лимит (одна операция)
Ощадбанк  — (0%)   200 грн
УкрсибБанк  — (0%)  1000 грн
ПриватБанк  40 грн (4%) нет лимита
CreditAgricole — (0%) нет лимита

Как снять деньги с карты ПриватБанка в Польше?

Ну а теперь рассмотрим абсолютно противоположную ситуацию - вы приехали из Украины в Польшу и все ваши деньги находятся на карте, допустим Приватбанка. В этом случае, ситуация еще хуже, так как комиссию будут взимать обе стороны:
  • Комиссия Приватбанка за снятие наличных средств с их платежных карт за рубежом колеблется от 2 до 4% от суммы транзакции (зависит от класса вашей карты)
  • С польской стороны рекомендуем использовать банкоматы сети Euronet, так как в этом случае комиссия с карт Приватбанка взиматься не будет (с картами других банков комиссия возможна). При снятии денег через банкоматы банков Millenium, PKO BP, Pekao возможна комиссия с польской стороны до 2% от суммы транзакций
Что касается кросс-курсов (двойной конвертации), то польские банки также ее используют. Для того, чтобы отказаться от двойной конвертации, следует выбрать опцию «WYPŁATA BEZ PRZELICZENIA»_ как на картинке ниже: Кстати, небольшой лайфхак - банкоматы сети EuronEt (чаще всего это банкоматы расположенные в аэропортах) позволяют снимать не только польские злотые, но и Евро.  Для держателей карты в гривне, выгодней снять именно евро и в последствии обменять евро на местную валюту в обменниках (kantor walutowy).

Что делать, если банкомат не выдает деньги с польской карты?

Несмотря на то, что проблем с обналичкой быть не должно в любой стране, все же на практике могут произойти форс-мажорные обстоятельства. Как правило, отказ банкомата выдать деньги, связан с ограничением банка эмитента на обслуживание картой за рубежом. Решается этот вопрос исключительно через службу поддержки банка. Либо переводом денег на украинскую карту через один из платежных агрегаторов, которые мы описали выше.