Карта Revolut — так ли она выгодна и как ее получить?

Основная идея создания платежных систем Visa и MasterCard — удобный и недорогой способ конвертировать валюту, с целью использования платежных карт в любой точке мира, вне зависимости от валюты вашего банковского счета. К сожалению, на практике не все так радужно, так как банки эмитенты пластиковых карт добавляют свою маржу (комиссию) при конвертации, которая часто может достигать 5-6% от суммы транзакции.

Однако, в 2015 году на рынок выходит новый финтех- стартап Revolut, который позволяет совершать конвертировать валюты в пределах одного счета по курсу межбанка. Сервис Revolut — это лучший способ избежать скрытых комиссий при снятии наличных или оплате картой за границей.

Карта Revolut

Revolut — это онлайн банк, который дает возможность открытия личного мультивалютного счета, который поддерживает около 150 валют в одном аккаунте. К вашему счету предоставляется международная карта Visa или Mastercard. Самая главная особенность Revolut – вы можете конвертировать валюту внутри своего аккаунта по биржевому курсу без каких либо наценок и банковских комиссий. Единственный нюанс — выгодный обмен доступен только в будние дни, так как в выходные дни валютные биржи не работают, поэтому Revolut взимает дополнительную комиссию 0,5% от финального пятничного курса.

Основные преимущества использования карты Revolut

• вы можете мгновенно пополнить свой счет Revolut с дебетовой карты обычного банка совершенно  бесплатно
• снятие наличных в банкоматах в любой точке мира в любой валюте (до £200 в месяц) — бесплатно, после превышения лимита, комиссия revolut — 2%
• курс конвертации между валютами — биржевой (межбанковский)

Revolut  и обмен криптовалют

Revolut позволяет пользователям обменивать традиционные фиатные деньги (реальная валюта например, доллары или евро) на 5 видов криптовалют, таких как Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash, XRP(Ripple) и Litecoin. Revolut делает этот процесс очень быстрым и простым по сравнению с другими способами покупки криптовалюты.

Ну и конечно же, не все так идеально, как хотелось бы. Для получения карты обязательно быть резидентом ЕС, Австралии, Швейцарии или Великобритании  — у вас должно быть гражданство, вид на жительство или виза в одной из этих стран. В ближайшее время услуга станет доступна жителям США, но к сожалению для граждан России, Украины и других стран СНГ карта Revolut пока недоступна

 

 

Преимущества и недостатки  REVOLUT

Revolut — на кого ориентирован сервис?

Карта Revolut — идеальное решение для путешественников и для тех, кому время от времени приходится тратить деньги не в валюте своих доходов или сбережений. Имея на карте основной Euro счет, вы без дополнительных комиссий можете спокойно совершать покупки в USD, польских злотых, российских рублях и т.д. Часто сталкиваетесь с необходимостью оплаты на Amazon или E-bay и устали от двойной конвертации — Revolut лучшее решение для вас. В каких еще случаях вас может выручить Револют:

1. Оплата картой при поездках заграницу — revolut всегда более выгоден, чем оплата картой вашего местного банка
2. Безопасность — вы можете пополнять карту Revolut с вашей личной банковской карты непосредственно перед оплатой и даже если вы потеряете или у вас украдут карту Revolut, вы сохраните средства на основной карте
3. Перевод денег из-за границы — Если вы работаете за границей, вы можете оставить карту Revolut своим родным и при необходимости пополнять ее со своего счета за рубежом. Таким образом вы не будете платить за перевод денег и будете сильно выигрывать на обменных курсах

По состоянию на 2019 год Revolut работает с такими валютами:

• для создания кошельков и их пополнения банковским переводом — AED, AUD, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HUF, ILS, INR, JPY, MAD, NOK, NZD, PLN, QAR, RON, SEK, SGD, THB, TRY, USD, ZAR;
• для создания кошельков и их пополнения картой онлайн — CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, NOK, PLN, RON, SEK, USD ;
• для оплаты покупок и снятия наличных  — более 150 валют

В российских рублях, гривне и других валютах стран СНГ кошельки нельзя создать, но можно в них конвертировать валюту и тратить. Однако, к транзакциям по неликвидными валютам применяется дополнительная комиссия: 1% — к украинской гривне и 1,5% — для транзакций в тайских батах.

Ищете альтернативу Revolut?

Будем откровенны, Revolut — это не всегда лучшее решение и в конкретных ситуациях можно найти более выгодное предложение от современных онлайн банков (Neo Bank). Например:

• Если вы находитесь в США, где Revolut еще не доступен — попробуйте N26 или Monzo
• Ищете альтернативную карту, которая не предполагает дополнительных комиссий в выходные дни? Попробуйте карту без границ от TransferWise
• Если вам нужен современный Neo Bank с полной гарантией сохранности ваших средств — попробуйте N26
• Нужно перевести деньги за границу? Сравните все предложения с помощью нашего инструмента сравнения в реальном времени Monisaver

Курс обмена валют и комиссии по карте REVOLUT

Конвертация валюты в будние дни (понедельник – пятница, время UTC) осуществляется по курсу межбанка (биржевой курс, который вы можете видеть в Google) для всех валют, за исключением THB и UAH, так как эти валюты считаются неликвидными. Маржа при конвертации в эти валюты составит:

• 1% — к украинской гривне
• 1,5% — для тайского бата.

Однако, льготный обмен валют без наценки на бесплатном аккаунте применяется только к первым 5 000£ (€6,000) в течение месяца. Если вы превысите данный лимит, то для всех операций обмена будет применяться комиссия в размере 0,5%. Либо вы можете перейти на премиум аккаунт, чтобы снять ограничение. Тариф на обслуживание премиум аккаунта — £ 6,99 в месяц. (Ознакомиться со всеми тарифами можно по ссылке)

Что происходит, если вам необходимо совершить операцию обмена в выходной день? При конвертации валют в субботу и воскресенья, система берет курс установленный в пятницу 23:59 UTC и применяет наценку к этому курсу, которая выступает своего рода гарантией от курсовых колебаний:

• + 0,5% для основной группы валют (USD, GBP, EUR, AUD, CAD, NZD, CHF, JPY, SEK, HKD, NOK, SGD, DKK, PLN и CZK)
• + 1% для других менее ликвидных валют,
• +1,5% для тайского бата THB, российского рубля и украинской гривны UAH  ( т.е. в выходные дни к валютам THB, RUR  и UAH применяется надбавка 2%)

 

Как получить карту Revolut

Получить карту Revolut если вы проживаете в одной из стран Евросоюза, довольно просто. Вам достаточно иметь ВНЖ или визу в стране проживания и местный номер телефона. Перейдите по ссылке ниже:

 

 

1. Нажмите на экране ссылку «GET the APP» и в открывшемся окне введите контактный номер телефона. На указанный номер вы получите ссылку на установку приложения
2. Установите приложение на телефон через Google Play для Android или App Store для IOS.
3. После установки введите 4-значный пин-код, который будет вашим паролем для входа в приложение (также можно установить доступ по отпечатку пальца)
4. Введите личные данные пользователя и пройдите процедуру верификации личности (об этом подробнее ниже)
5. После верификации необходимо пополнить свой счет на 5 Евро (20 злотых). С этого момента вы можете использовать свой виртуальный счет (пополнять его и осуществлять переводы)
6. Для заказа карты, необходимо перейти в меню «Карты» и указать адрес доставки
7. Карточка будет доставлена по почте. Срок доставки — от 2 до 9 рабочих дней.
8. Выпуск карты – бесплатный, но доставка платная. К примеру отправка карты в Польшу обойдется 9 PLN, которые спишутся с вашего внутреннего счета

Активация карты REVOLUT

Чтобы активировать свой аккаунт в Revolut, необходимо верифицировать личность пользователя аккаунта — загрузить в систему фото документа с фотографией + подтверждение на право проживания в стране (id карта, виза, ВНЖ, прописка и т.д).  Сама процедура верификации занимает от нескольких минут до 2 часов.  После верификации личности можно начать пользоваться виртуальной картой для онлайн-операций.

Тарифы и виды аккаунтов REVOLUT

Как пользоваться Revolut?

Аккаунт Revolut доступен исключительно в виде мобильного приложения. После установки и активации приложения, на главном экране вам доступны следующие опции: просмотр остатков по вашим счетам, список и детали последних операций. В меню «Реквизиты» вам доступны все реквизиты вашего счета в выбранной валюте для внутреннего или Swift перевода.

Перейдя в меню «обменять» (Exchange) вы можете совершить конвертацию валют из текущей в одну из 30 доступны, либо приобрести криптовалюту.

Кнопка Top Up (или «Пополнить») позволяет вам пополнить ваш счет в Revolut банковским переводом или напрямую с карты, которая привязана к Revolut. Для привязки карты нет необходимости вводить все данные вручную, достаточно просто сфотографировать лицевую сторону карты.

Пополнять счет Revolut необходимо только с карты в аналогичной валюте, чтобы не было банковской конвертации. Для пополнения можно использовать:

• банковский перевод — в этом случае Револют не взимает комиссию
• дебетовая или кредитная карта (Mastercard, Visa, Maestro) Кредитной картой лучше не пользоваться, так как вероятны комиссии в размере 1%
• Apple Pay (доступно для карт выпущенных в странах Евросоюза) или Google Pay.

Ссылка внизу по центру со стрелками «Платежи» — перевод денег пользователям Revolut, перевод на банковский счет по реквизитам, запрос денег от пользователей Revolut, разделение одного счета на нескольких пользователей, вывод денег на свой банковский счет:

При выводе средств на банковский счет вы можете наблюдать преимущества сервиса Revolut. Например, вы можете вывести деньги со своего внутреннего кошелька в польских злотых на счет в евро по межбанковскому курсу совсем без потерь.

Обратите внимание, если банк получателя находится за пределами ЕС или валюта перевода отличная от евро, то такой перевод отправляется посредством платежной системы SWIFT, и вероятно к нему может быть применена комиссия за международный банковский перевод. Банк получателя и банки-посредники могут также взимать комиссию за получение или обработку вашего перевода. Эти сборы взимаются банками, а не Revolut. Ориентировочно, комиссии могут составить 35 AUD, 20 CAD, 50 AED, 16-32 EUR (за пределами SEPA), 7500 JPY, 35 NZD, 20- 40 USD.

Вкладка “Cards” — карты. В этом меню вы можете создавать новые виртуальные карты, заказывать выпуск физических карт, устанавливать лимиты по операциям или блокировать свои карты. Как мы и писали выше, выпуск карты бесплатный, однако доставка будет платной и обойдется порядка 2 евро. Перевыпуск, выпуск второй и последующих карт — платный и обойдется €5.50.

На последнюю вкладку «Еще» вынесены функции подключения Premium-тарифа за 7,99 € в месяц или тарифа Metal за 13,99 €,  кнопка связи с поддержкой, калькуляторы обменных курсов, заказ страховки, биржа торгов акциями и т.д.

Мобильное приложение Revolut

Скачать мобильное приложение для смартфонов под Android и IOS можно по ссылке

Как не стоит использовать Revolut?

На что стоит обращать внимание при использовании карты Revolut, чтобы не столкнуться с неожиданными последствиями:

• Не пополняйте напрямую счет в USD, комиссия за пополнение — 4% для кредитных карт  и 3% для дебетовых карт (пополните, например счет в евро, а затем сконвертируйте внутри аккаунта евро в доллары США)
• Не нужно обменивать валюту внутри аккаунта в выходные дни, чтобы не платить дополнительную комиссию  0,5%
• Не пополняйте свой счет в Revolut с использованием кредитной карты — дополнительная комиссия 1%.
• При пополнении, валюта карты и пополняемого счета должны совпадать (пополняете счет Revolut в евро только с евровой карты)
• Хотите совершить покупку за границей, заранее сконвертируйте в аккаунте средства в местную валюту

Отзывы клиентов о Revolut

Revolut может похвастаться очень хорошими отзывами на Trustpilot, средняя оценка — 4.6 из 5 звезд. Боле 59 000 человек оставили свои отзывы, и ниже мы приводим выдержку, что нравится и чем иногда недовольны клиенты при использовании Револют.

Отзывы о системе переводов на TrustPilot:

Что нравится пользователям:

• Простота использования и удобство мобильного приложения
• Скорость переводов и отличные курсы конвертации
• Моментальное пополнение счета с банковской карты

 

Но, безусловно, нельзя обходить стороной и отрицательные отзывы, так как именно благодаря ним, мы сможем узнать с какими проблемами можно столкнуться при использовании сервиса. Мы проанализировали все негативные отзывы и их условно можно объединить в 3 группы:

• труднодоступность службы клиентской поддержки
• блокировка аккаунтов по истечению срока действия карты
• задержка платежей при международных транзакциях

Надежность и безопасность

На сегодняшний день клиентский портфель Revolut насчитывает более 4 миллионов пользователей, которые совершили более 125 миллионов транзакций на сумму более 14 миллиардов фунтов стерлингов. По оценкам сервиса, общая сумма, которую сэкономили клиенты пользуясь услугами компании, составила 740 миллионов фунтов стерлингов.

О надежности компании также свидетельствует общий объем инвестиций, например только в 2019-2020 годах компания привлекла ок. 500 млн. долларов США в качестве инвестиций. Деятельность компании регулируется управлением по финансовому регулированию и контролю Великобритании.  Все операции по платежным картам обрабатываются платежными системами Mastercard или Visa. Все данные, передаваемые между мобильными приложениями Revolut, серверами и третьими сторонами, защищены 2048-битным SSL-шифрованием.

КОНТАКТЫ REVOLUT

• заблокировать карту можно самостоятельно в приложении либо по телефону: +44 20 33228352
• при возникновении проблем с LoungeKey : +44 (0) 0208 865 3117 или по e-mail: loungekeypass@loungekey.com
• по вопросам страхования: +44 173 3224956 (экстренная ситуация) и +44 173 3224958 (штатная ситуация)  с 8:30 до 18:00  (Пн-Пт) и с 9:00 до 17:00 (Сб) по Гринвичу