Revolut или TransferWise — какая карта выгодней?

Revolut или TransferWise Mastercard — какая из банковских карт является лучшим решением для путешествий? Какой сервис предлагает более выгодные условия и лучшие курсы конвертации? Мы подготовили детальный обзор, который поможет вам окончательно определиться и увидеть плюсы и минусы каждой компании.

На сегодня, TransferWise и Revolut — это два самых популярных в мире сервиса, предоставляющих мультивалютный счет с банковской картой и возможность конвертировать средства из одной валюты в другую по биржевому курсу. Оба провайдера предлагают индивидуальные и бизнес аккаунты для своих клиентов. И хотя на первый взгляд и TransferWise и Revolut предлагают аналогичные услуги, но они созданы для разных целей. Revolut обеспечивает бесплатные переводы по Европе и возможность покупки криптовалюты, но TransferWise работает с большим спектром валют и что самое главное — доступен для жителей США. Но все по порядку.

Основная услуга TransferWise, с которой сервис вышел на финансовый рынок — дешевые мгновенные международные денежные переводы между банковскими счетами. Несмотря на то, что за эти годы компания расширила спектр своих услуг, большинство пользователей  используют сервис исключительно для осуществления межбанковских платежей из одной валюты в другую.

Мобильный банк Revolut создавался как идеальный инструмент для путешественников и деловых людей. Его преимущество — мультивалютная карта, которая позволяет мгновенно обменивать одну валюту в другую по биржевому курсу, в рамках одного счета, при помощи мобильного приложения. Вам достаточно одной карты Revolut, чтобы оплачивать покупки и услуги и снимать наличные в банкомате в валюте той страны, в которой вы находитесь в данный момент (читайте наш обзор сервиса Revolut).

И хотя карту Revolut можно использовать для международных переводов, однако чаще всего она используется для переводов между пользователями Revolut, так как такие переводы мгновенны и бесплатны.

По состоянию на 2020 год Revolut все еще не доступен для пользователей из США. Если вы являетесь резидентом США, лучшее решение  — TransferWise Bordrless Account.

Преимущества и недостатки  Revolut и TransferWise

Окончательный выбор Revolut  или TransferWise зависит от услуг, которые вам необходимы. Обе компании предоставляют абсолютно бесплатные тарифные планы с минимально необходимым полезных опций. TransferWise выигрывает в плане покрытия и количества поддерживаемых валют, в то время как Revolut — лучший выбор, если вы в основном отправляете переводы по Европе.

Revolut vs TransferWise — тарифы и комиссии

Как можно видеть из нашего сравнения и TransferWise и Revolut имеют как сильные так и слабые стороны. И как правильно использовать преимущества того или иного сервиса зависит во многом от места вашего проживания.

Вот несколько простых рекомендаций:

• Revolut дешевле для использования в Великобритании, Европе или Швейцарии при оплате услуг или покупок при помощи карты
• Если вам необходимо снимать наличные в банкомате свыше 200 фунтов в месяц, стоит рассмотреть премиальные тарифы Revolut — Premium (£ 6,99 в месяц) или Metal (£ 12,99 в месяц) с более высокими лимитами на снятие наличных
• TransferWise дешевле, если вам потребуется перевести деньги за пределы Европы

Лайфхак. Для международных переводов вы всегда можете привязать свою карту Revolut к сервису TransferWise и отправлять международные переводы по тарифам сервиса Трансфервайс.

Особенности банковских карт Revolut и TransfeWise

TransferWise предлагает только один вариант платежной карты — стандартная банковская пластиковая карта светло-зеленого цвета.

Revolut помимо физической пластиковой карты в бесплатном тарифе предоставляет возможность выпуска премиально металлической карты для тарифа METAL, а также вы можете создать до 5 виртуальных карт в приложении, что позволяет быстро и просто оплачивать ваши покупки или услуги через интернет.

Revolut или TransferWise — банковские счета

Что касается самого счета, Revolut поддерживает в своем аккаунте более 150 валют, TransferWise — только 50, следовательно Revolut позволит расплачиваться картой и тратить деньги даже в самой необычной и редкой валюте.

Открытие расчетного счета и банковские реквизиты:

TransferWise позволяет открыть счет и получить банковские реквизиты для пяти валют USD, GBP, AUD, EUR и NZD.

Revolut позволяет открыть расчетный счет и получить местные банковские реквизиты  только в Евро или британских фунтах. Однако Revolut работает с валютами:

• для создания кошельков и их пополнения банковским переводом — AED, AUD, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HUF, ILS, INR, JPY, MAD, NOK, NZD, PLN, QAR, RON, SEK, SGD, THB, TRY, USD, ZAR;
• для создания кошельков и их пополнения картой онлайн — CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, NOK, PLN, RON, SEK, USD ;
• для оплаты покупок и снятия наличных  — более 150 валют

Для денежных переводов другим лицам на банковский счет Revolut поддерживает 29 валют . TransferWise позволяет отправлять более 50 стандартных валют.

TransferWise предлагает больше валют для открытия реальных банковских счетов для клиента, и получения  бесплатных переводов. Лимиты на получение переводов установлены только для счетов в долларах США:

• 250 000 долларов США за одну транзакцию или общая сумма переводов за день
• 1 000 000 долларов США в год.

По сравнению опций по работе со счетами,  явный победитель —  TransferWise 🏆

Тарифы и виды аккаунтов

Как мы и упоминали ранее, TransferWise предлагает клиентам только один стандартный тариф. У Revolut предусмотрено 3 тарифных плана и вот какие различия между ними

Revolut vs TransferWise — отзывы клиентов

Оценить лояльность клиентов можно на основании отзывов на платформе TrustPilot. Количество отзывов клиентов о сервисе TransferWise насчитывает более 67 000 рецензий, при этом средняя оценка составила — 9,2 из 10, что является крайне хорошей оценкой и говорит о высоком доверии со стороны клиентов.

86% пользователей оценили сервис как превосходный, еще 8% считают его отличным и только 3% пользователей дали оценку в виде 1 балла из 10. Критика зачастую возникает из за задержки поступления переводов на счет получателя.

Revolut в плане отзывов не так хорош, как TransferWise. У компании около 25 тысяч отзывов на TrustPilot. 77% респондентов оценили сервис на 10 из 10, еще 10% дали 9 баллов. 9% пользователей оценили сервис оценкой «плохо». Большинство клиентов жалуются на отсутствие поддержки клиентов и на блокировку аккаунтов.

Что касается первой жалобы, Revolut использует искусственный интеллект (бот) для решения типичных проблем. Если вы хотите поговорить с оператором, просто введите Live Agent, и вы будете переведены на живого оператора службы поддержки.

Блокировка аккаунтов вызвана жестким законодательством Великобритании и ЕС регулирующих деятельность банков и финансовых учреждений, которые требуют временно блокировать счета, если обнаружена подозрительная активность.

Вердикт

Наш окончательный вердикт однозначен и TransferWise и Revolut — превосходные услуги, которые можно использовать как по отдельности, так и в общей связке, они замечательно дополняют друг друга.

Очевидно, если вы живете в стране где Revolut еще недоступен (например США), TransferWise — ваш единственный выбор. Для жителей Европы, которые планируют использовать сервис исключительно для платежей в Великобритании и странах ЕС — Revolut более выгодный вариант.

В результате, оба сервиса предоставляют отличный сервис и выгодные тарифы. На чем остановить свой выбор, зависит только от ваших потребностей и страны проживания.