Платежная система Payoneer

Payoneer — это платежный сервис (онлайн кошелек), который дает возможность отправлять и получать платежи от компаний и торговых площадок по всему миру. Основное предназначение Payoneer  — деловые (бизнес) платежи, обналичивание чеков и конвертация валюты. Для большинства наших соотечественников система Payoneer ассоциируется именно с платежной картой. Да, так было раньше и сервис использовался, в основном, как онлайн кошелек. Сегодня ситуация изменилась и работать с сервисом можно без необходимости выпуска карты. 

Лучшей рекомендацией  являются отзывы клиентов, которые уже опробовали возможности сервиса на практике.

Отзывы о сервисе Payoneer на TrustPilot:

В данной статье мы сделаем подробный обзор Payoneer и расскажем как пользоваться этой платежной системой, как получить платежную карту и как вывести деньги со своего счета без комиссий ?

Возможности Payoneer — для кого предназначен сервис?

Услуги Payoneer (Пайонир) предназначены в основном для владельцев бизнеса, IT специалистов фрилансеров, продавцов товаров на маркетплейсах по типу Amazon. Сервис охватывает такие отрасли как электронная коммерция, реклама, стоковая фотография, фриланс. Количество активных пользователей сервиса насчитывает более 4 млн пользователей, поддержка платежей в 150 валютах в более чем 200 странах мира.

Аккаунт в Payoneer даст вам возможность получать:

• выплаты от партнерский компаний Payoneer (Amazon, Upwork, Fiver, Freelancer, Depositphotos, iStockPhoto и т.д.);
• выплаты от физ. лиц, которые оплачивают услуги картами Visa, Mastercard с помощью функции «Запрос платежа»;
• бесплатные переводы от других пользователей  Payoneer при помощи функции»Платить»
• международные банковские переводы (Global payment service)

Несколько слов об услуге Global Payment Service от Payoneer. Если вы работаете с иностранной компанией, вы можете получать прямые переводы с банковского счета работодателя на свой аккаунт, для этого сервис по запросу может предоставить реквизиты банковского счета (SWIFT, BIK, IBAN номер счета).

 

↓Ссылка для регистрации в Payoneer по промо-коду от Monisaver

Преимущества и недостатки платежной системы Payoneer

Как зарегистрироваться в Payoneer?

• • Для граждан Украины на сегодня доступен один вариант регистрации — регистрация аккаунта в Payoneer без получения платежной карты. Вы сможете принимать/отправлять платежи сразу, а карту можно заказать позже (по умолчанию она не приходит). К аккаунту можно привязать банковский счет в USD/EUR/GBP или UAH
  • Для граждан России можно регистрировать аккаунт на банковский счет либо в национальной валюте либо в USD

 

Если вы только начинаете работать и вы не уверены будет ли ваш доход стабилен и будут ли поступления регулярными — лучше первое время пользоваться аккаунтом без выпуска пластиковой карты. В таком случае вы не будете платить никаких комиссий за обслуживание пластиковой карты (30$), а заработанные деньги вы будете выводить на свой личный счет (как это сделать без комиссий, я расскажу позже).

Что следует учесть перед регистрацией:

• • Зарегистрировать аккаунт Payoneer может физ.лицо, ИП (ФОП) или компания
  • Для верификации аккаунта потребуется паспорт или водительское удостоверение
  • Указывайте только достоверные личные данные в том же формате как в загранпаспорте и на платежной карте в вашем банке
  • Для регистрации потребуется обязательно указать банковские реквизиты вашего счета в местном банке

Зарегистрировать аккаунт в Payoneer не составит особого труда, для этого достаточно заполнить простую регистрационную форму.

 

Для удобства можете посмотреть видеоинструкцию о регистрации аккаунта с официального сайта сервиса (русский язык доступен в субтитрах к видеоролику)

Пошаговая инструкция по регистрации

1. Перейдите на сайт Payoneer, и нажмите кнопку «Зарегистрироваться и получить 25$». Выбрать русский язык интерфейса можно в верхнем правом углу страницы.
2. Очень важно вводить реальные данные, иначе вы не сможете полноценно пользоваться аккаунтом.
   • выбираем вид счета (личный или бизнес)
   • указываем имя и фамилию на латинице как в заграпаспорте или на вашей банковской карте (*регистрация доступна для пользователей, старше 18 лет).
   • Укажите email  и продублируйте его в следующей строке
   • → Продолжить.

3. Контактные данные

• Указываем страну постоянного проживания
• Указываем адрес проживания (в формате улица и номер дома / квартира / город ) и почтовый индекс
• Указываем контактный телефон стационарный или мобильный
• → Продолжить.

4.  Детали безопасности

• придумайте пароль и повторите его (Пароль должен содержать не менее 7 символов, включая как минимум одну букву латинского алфавита (a-z) и одну цифру (0-9).)
• Выберите секретный вопрос и укажите ответ латинскими символами
• Выберите страну выдачи удостоверения личности и тип документа (загранпаспорт, водительские права или внутренний паспорт) и укажите его серию и номер, дату выдачи и дату окончания срока действия
• введите проверочный код и жмите
• → Продолжить

5.   почти готово

Указываем реквизиты вашего банковского счета, после чего вы сразу сможете принимать платежи на свой аккаунт

• выбираем какой счет вы привязываете к аккаунту (физ.лицо или юр.лицо)
• выбираем страну и название банка из выпадающего списка
• указываем имя и фамилию владельца счета на латинице
• Указываем номер счета или номер карты. Для граждан Украины — вы можете  привязать к аккаунту счет в национальной валюте только в том случае, если он открыт в Приватбанке, счет в USD может быть открыт в любом другом банке.
• → Отправить

 

 

Зачем на этапе регистрации Payoneer запрашивает данные банковского счета? Система верифицирует совпадают ли данные проживания клиента и billing данные (платежные данные). Это происходит с целью отсекания создания мошеннических аккаунтов.

После акцептирования системой вашей заявки, на указанный при регистрации email, придет письмо с подтверждением.

Как заказать карту Payoneer?

После того, как вы получите первый перевод на свой аккаунт (минимум 30$/€/£. ), у вас появится возможность заказать платежную карту Payoneer. Карта отправляется обычным почтовым отправлением из Великобритании — срок доставки около 2 недель.

Оформить Payoneer Prepaid MasterCard можно в трех валютах: доллары (USD), евро(EUR) и британские фунты(GBP).

Получит карту Пайонир можно двумя способами доставки:

• стандартный
• ускоренный

По умолчанию, сервис отправляет карту клиенту стандартным способом через обычное почтовое отправление, которое не требует дополнительных оплат (займет до 2 недель).  Ускоренный метод доставки предполагает отправление конверта курьерской службой DHL — это занимает от 3 до 5 дней, но требует чтобы у вас на счету был положительный баланс в размере  40 USD / 35 Euro/ 30 GBP. Для заказа ускоренной доставки, обратитесь в службу поддержки, и сообщите, что требуется отправка карты через курьера (дополнительно в заявке продублируйте адрес доставки карты ).

Тарифы и комиссии Payoneer

Регистрация —  Регистрация аккаунта в Payoneer бесплатна

---

Комиссия за годовое обслуживание карты Payoneer  —  $29.95

(Комиссия взимается 1 раз в год с положительного баланса в аккаунте. Вы платите годовое обслуживание только за одну активную карту, если вы используете дополнительные карты в других валютах, их обслуживание — БЕСПЛАТНО)

• Комиссия за замену карты  —  $12.95 / €9.95 / £9.95
• Снятие наличных в банкомате или через кассу банка —  $3.15 / €2.50 / £1.95
• Запрос остатка по счету в банкомате —  $1 / €0.80 / £0.65
• Комиссия за неудавшуюся операцию  — $1 / €0.80 / £0.65

---

Прием платежей

• Прием платежа от другого пользователя Payoneer через услугу «Внести платеж» — бесплатно
• Получение средств на ваш аккаунт через Global Payment Service для платежей в  EUR, GBP, JPY, AUD, CAD и CNY — БЕСПЛАТНО. Для платежей в долларах США взимается комиссия —  от 0% до 1% (зависит от страны отправления)
• Прием платежей напрямую от клиентов, которые платят с кредитной (дебетной) карты — комиссия в размере 3%
• Прием платежей напрямую от клиентов через eCheck в USD  — комиссия в размере 1%.
• Прием платежей с торговых площадок — комиссии устанавливаются каждой торговой площадкой самостоятельно.

---

Обмен / конвертация валюты

Конвертирование одной валюты в другую проходит с комиссией 0 — 3.5%.

Можно ли избежать комиссии за обслуживание картой? Есть небольшой лайфхак — если вы зарегистрируетесь по нашей гостевой ссылке и в течение года пополните ваш счет (поступят платежи от клиентов) на сумму от $1000 —  вы получите бонус в размере $25, следовательно бесплатное годовое обслуживание.

 

 

Как пользоваться картой — лимиты по операциям

Обналичивать карту Payoneer можно как в банкомате любого банка, так и непосредственно в кассе отделения банка.  Дневные лимиты на выплату наличных по карте:

• касса банка (оплата онлайн) — 7 500$ в день.
• банкоматы — 5 000$ в день.

Комиссия по снятию наличных в банкомате ниже, чем при снятии через кассу банка в отделении.

Согласно нормативов НБУ, в Украине запрещено снимать валюту через банкоматы, даже с валютной карты — все транзакции исключительно в гривне. Следовательно, при снятии денег с карты Payoneer в USD через банкоматы украинских банков, вы дополнительно уплачиваете комиссию банку в виде разницы между обменным курсом MasterCard/Visa и коммерческим курсом банка по которому он покупает у вас валюту.

Как избежать этих комиссий, читайте далее.

Как пополнить Payoneer?

Следует помнить, что пополнить свой аккаунт в Payoneer самостоятельно нельзя — любая попытка внести средства на свой собственный счет будет блокироваться системой.  Пополнить ваш счет может либо ваш работодатель либо другой пользователь у которого зарегистрирован аккаунт в Пайонир.

Получить день на payoneer аккаунт можно следующим образом:

1. Вывод с фриланс биржи (Upwork)
2. Получить платеж от любого пользователя через «Запрос платежа»
3. Оплата на реквизиты Global Payment Serviсe от пользователей из Австралии, Европы, Китая, Канады, США и Японии
4. Платеж от другого пользователя у которого есть аккаунт в Пайонир. (Самостоятельно пополнить можно по ссылке: https://load.payoneer.com/  )

Как выводить деньги с Payoneer на банковский счет?

Как вы успели заметить, комиссия за использование картой Пайонир — не самые лояльные. Однако, вы всегда можете пользоваться аккаунтом не заказывая карту. Таким образом вы сэкономите не только на годовом обслуживании 30$, но и избежите комиссий при снятии наличных в банкомате. Но возникает полностью обоснованный вопрос — как вывести деньги на свой счет с аккаунта Payoneer?

Вы можете вывести деньги напрямую из своего аккаунта на банковский счет в национальной валюте или USD в стране постоянного проживания.

Какие условия по выводу средств:

• комиссия —  2% от суммы перевода
• минимальный лимит на вывод средств с аккаунта — 200 USD
• можно добавить до 3 банковских счетов

Однако, это тоже не самый выгодный способ обналичивать средства. Читайте нашу статью — как вывести деньги с Payoneer через TransferWise

Где снять доллары с Payoneer в России и Украине?

Также наших читателей часто интересует вопрос, где можно снять доллары с карты Пайонир в странах СНГ?

Украина. Снять в Украине валюту в банкомате невозможно. Снятие валюты через кассы банков возможно, но также с ограничениями и большими комиссиями. На данный момент, поддерживают выплату валюты с карт иностранных банков в Украине:

1. Ощадбанк — 2.5% комиссия банка + 1.8% комиссия Mastercard  +  3.15$ комиссия Payoneer
2. Укрсиббанк — 3%  + 1.8% +  3.15$ комиссия Payoneer
3. Приватбанк — 6,5% + 3,15$ комиссия Payoneer

Россия.  Для граждан России на сегодняшний день снять доллары возможно в банкоматах одного из 3 банков, каждый из которых взимает 2% комиссии:

1. Unicredit — лимит 400 USD за одну операцию и  5000 USD/сутки
2. Raiffeisen Bank — лимит 300 USD за одну операцию и  3000 USD в сутки
3. Бинбанк — лимит 300 USD за одну операцию и  3000 USD в сутки (отмечается нерегулярное наличие валюты в банкоматах банка)

Как снять доллары с карты Payoneer без комиссий читайте в нашей статье — Payoneer и TransferGo

Страны, ближайшие к Украине, где можно снять доллары в банкоматах

Безопасность  — могу ли я доверять Payoneer?

Что касается законности — аккаунт Payoneer не является реальным расчетным счетом в зарубежном банке, потому  владелец такого аккаунта не нарушает никаких законов.

Ну а по поводу безопасности сервиса, стоит заметить, что компания Payoneer начала свою деятельность в 2005 году и финансировали эту компанию те же инвесторы, которые поддерживали такие стартапы как Facebook, Dropbox и Expedia. За неполных 14 лет, штат компании по всему миру насчитывает более 1000 сотрудников, которые трудятся в 14 отделениях в разных точках планеты. На сегодня, «портфель» активных клиентов насчитывает более 4 млн пользователей и более 1000 компаний работодателей, которые оплачивают услуги исполнителей посредством  сервиса Payoneer.

Отзывы о Payoneer на TrustPilot

P.S.

Данный обзор написан на основании опыта использования аккаунта Payoneer в Украине и в России, однако основная информация будет актуальная и для других государств. Если вы заметили какие либо неточности, неактуальные данные и хотите сделать дополнение к статье — оставляйте свои заметки в комментариях.

Также, вы можете зарегистрироваться по пригласительной ссылке ниже и получить бонус $25 на свой счет в Payoneer

↓Ссылка для регистрации в Payoneer по промо-коду от Monisaver