N26 — как получить бесплатную карту в немецком банке?

N26 (Number 26) — революционное решение в современной банковской сфере. В отличие от других онлайн необанков (digital Bank), например Revolut или Monese, N26 — это немецкий бесфилиальный банк, получивший полноценную банковскую лицензию Европейского Центрального Банка, но который работает исключительно через Интернет при помощи веб или мобильного приложения.

N26 — одно из лучших решений на рынке банковских карт, если вы часто путешествуете и сталкиваетесь с необходимостью выполнения транзакция в разных валютах. Все операции по карте включая, обслуживание, конвертацию валют и снятие наличных (если вы обналичиваете евро) в банкомате — абсолютно бесплатные. Но не хочется, чтобы наш обзор выглядел исключительно как реклама, поэтому мы выделили ключевые особенности, плюсы и минусы N26, чтобы помочь вам решить, подходит ли этот банк конкретно для вашего случая или лучше воспользоваться альтернативным решением.

Что такое N26?

Компания N26 была запущена как финтех-стартап в 2013 году двумя соучредителями из Германии. Название Number 26 произошло от количества элементов кубика-рубика. В 2016 году банк получил  На сегодняшний день, количество клиентов банка насчитывает более 5 миллионов пользователей. Услуга доступна для жителей Германии, США, Ирландии, Австрии, Испании, Франции, Италии, Бельгии, Нидерландов, Финляндии, Люксембурга, Португалии, Словении, Греции, Эстонии, Словакии, Польши, Дании, Швеции, Лихтенштейна, Исландии и Норвегии.

Как работает N26?  После регистрации в сервисе N26 и установки мобильного приложения на указанный адрес будет отправлена банковская карта Mastercard. N26 предлагает несколько тарифов: один абсолютно бесплатный — базовый, а также две платных премиум-тарифа. Подробнее о самих тарифах ниже.

Все три тарифа предполагают:

• бесплатный текущий счет в европейском банке (IBAN)
• интеграция с TransferWise — вы можете делать прямые переводы напрямую со своего счета N26 на расчетный счет или банковскую карту  в одну из 19 валют по среднерыночному курсу через сервис TransferWise (GBP, SEK, PLN, DKK, NOK, CHF, USD, CZK, CNY, INR, CAD, AUD, NZD, AED, UAH, HUF, BGN, GEL, RON)
• Поддержка Google Pay и Apple Pay
• MoneyBeam — Позволяет отправлять деньги контактам в вашем смартфоне, даже не зная реквизиты их банковского счета. Деньги отправляются другим пользователям N26 мгновенно или в течение двух дней, если они не используют N26.
• Вы можете пополнить счет прямым переводом с вашей обычной банковской карты либо наличными (доступно только в Германии) в сети пунктов пополнения  (Rewe, Dm, On-Express и т.д.) или  в офисах операторов сотовой связи
• развернутая статистика  — N26 автоматически определяет на что вы потратили деньги и предоставляет вам эту информацию в виде графиков. Вы также можете выставить индивидуальные настройки.
• Открыть счет и получить карту в N26 могут также граждане Украины и России (как это сделать, расскажем подробнее дальше)

Преимущества И Недостатки  N26

Курс обмена валют и комиссии по карте N26

У N26 есть ограничения, о которых необходимо рассказать:

• Если вы обналичиваете через банкомат любую валюту отличную от Евро, с вас будет удерживаться комиссия в размере  1,7% от суммы снятия
• Ограничение на бесплатное количество снятий наличных через банкомат зависит от того, в какой стране вы открывали карту. Для Австрии, Италии или Великобритании — лимиты отсутствуют. Для других стран Европы — доступно 5 бесплатных снятий в месяц. За каждое снятие свыше этого лимита комиссия – 2 евро
• Дневной лимит для платежей в магазине или онлайн-платежей – 2 500 евро. Месячное ограничение есть только во Франции – 10 000 евро и Великобритании — £ 20 000.

Что касается конвертации, то в этом плане N26 — отличное решение, так как банк не взимает никакой комиссии по транзакциям в иностранной валюте.

Межбанковские переводы

Лимиты на международные переводы по IBAN номеру – 50 000 евро в день. Комиссия за переводы не взимается.

Ищете альтернативу N26?

Является ли N26 лучшим решением среди Необанков? Достаточно сравнить предложения от основных конкурентов, чтобы сделать окончательный выбор:

• Если вы находитесь в США — для вас доступны только N26 или Monzo
• Revolut устанавливает дополнительную комиссию в размере 1% при конвертации валют в выходные дни
• Если вы проживаете в России или Украине, вам доступно исключительно предложение от N26
• Нужно перевести деньги за границу? Сравните все предложения с помощью нашего инструмента сравнения в реальном времени Monisaver

Как открыть счет и получить карту N26?

Процесс открытия счета состоит из 2 этапов: создание аккаунта в N26 Bank и процедуры идентификации клиента.

Открытие счета можно выполнить как в веб приложении, так и сразу установив на свой смартфон мобильное приложение. В процессе регистрации вам необходимо будет пройти верификацию личности путем собеседования по скайпу с сотрудником банка. Этот процесс может быть заменен на идентификацию в одном из отделений немецкой почты (если вы находитесь в Германии в данный момент).

Итак, перейдите по ссылке

• Нажмите в верхнем правом углу экрана ссылку «Open Bank Account«. Регистрацию можно пройти на одном из 5 языков: Немецкий, английский, французский, испанский или итальянский
• Необходимо ввести личные данные, год рождения и адрес проживания

• В поле invite code можете ввести Monisaver и в таком случае вы получите небольшой бонус
• Указываем страну налоговой резиденции. Для жителей Германии N26 самостоятельно в течение 90 дней оповещает налоговую об открытии счет. Во всех остальных странах — это зона ответственности клиента
• N26 Bank сообщит, что дальнейшие инструкции отправлены вам на почту и попросит подтвердить адрес e-mail
• После подтверждения, на ваш мобильный телефон придет смс-сообщение со ссылкой на мобильное приложение банка

Второй этап – верификация личности 

Перед тем как начать свое общение с оператором:

• у вас должен быть активен номер телефона, который вы указывали при регистрации. На этот номер будет отправлен  пин-код, который будет нужно сообщить оператору
• подготовьте свой загранпаспорт или id карту
• связь должна быть стабильной, чтобы не прерывалось подключение
• Вы должны владеть на минимальном разговорном уровне английским, немецким, испанским, итальянским или французским языком, чтобы пройти верификацию. Участие переводчика запрещено. Если сотрудник услышит, что вам переводят или подсказывают ответы, связь будет прекращена, а ваш счет не активируют

Для верификации, переходим в мобильное приложение банка. Система предложит выбрать вариант счета, базовый или премиум.

• После выбора тарифного плана N26 Bank попросит выбрать документ для верификации. Для граждан России или Украины — это  только заграничный паспорт
• После того, как вы нажмете «Start Video Chat» в правом нижем углу появится оператор

У Вас спросят — какую операцию вы хотите произвести  — Ответ: «активировать свой счет». Вас попросят продиктовать свой e-mail, указанный при регистрации, назвать свои личные данные, продемонстрировать свой паспорт и т.д. После того, как вы пройдете верификацию, вам остается ждать свою карту! Бесплатная доставка карты занимает 2- 2,5 недели. Платная доставка курьерской службой DHL — 2 дня и обойдется 25 Евро.

Тарифы и виды счетов N26

Как выглядит приложение N26?

• Наличие «субсчетов» в N26 позволяет распределять ваши средства в зависимости от потребностей или с целью накопления средств для путешествий или для дорогой покупки.
• развернутая статистика  — N26 автоматически определяет на что вы потратили деньги и предоставляет вам эту информацию в виде графиков. Вы также можете выставить индивидуальные настройки.
• Информация в реальном времени и оповещения — следите за своими расходами в режиме реального времени и получайте уведомления о транзакциях. Даже информация о бесконтактных платежах появляется в вашем аккаунте мгновенно.

Отзывы клиентов о банке  N26

Лучший способ узнать насколько действительно хороша услуга  — это реальные отзывы клиентов. На сайте отзывов TrustPilot у банка N26 довольно высокий рейтинг — 4 звезды из 5 возможных. 77% отзывов заслужили отметку «Превосходно» и «Отлично».

Отзывы о N26 на TrustPilot:

Что нравится пользователям:

• Простота использования и удобство мобильного приложения
• Скорость переводов и отличные курсы конвертации
• Моментальное пополнение счета с банковской карты

Однако, 19% — это негативные отзывы и именно эти отзывы помогут понять, с какими именно проблемами вы можете столкнуться при использовании сервиса N26 . Все отрицательные отзывы можно условно сгруппировать в 3 основные

• 3%  — сложность с регистрацией (клиенты не могут пройти верификацию по видеосвязи)
• 6%  — блокировка счетов
• 9%  — неудовлетворительная работа службы поддержки

Что касается верификации клиента — в правилах четко прописаны требования, которые должен выполнить клиент, чтобы пройти процедуру — это знание одного из 5 языков. Если клиент по какой то причине не может ответить на поставленные ему вопросы и продемонстрировать удостоверение личности, оператор не активирует счет.

Относительно блокировки счетов, следует понимать, что N26 — это полноценный банк, который вынужден следовать инструкциям и всесторонне проверять своих клиентов. В случае, если возникает подозрение о легальности происхождения или  отмывке средств, то ваши деньги могут быть временно заморожены, а аккаунт заблокирован.

Безопасность использования N26

Каждый банковский счет N26 имеет защиту депозитов: схема компенсации немецких банков гарантирует до 100 000 евро (около 85 000 фунтов стерлингов).

Само приложение имеет трехуровневую степень защиты вашей учетной записи, а транзакции защищены 2048-битным SSL-шифрованием.

Вердикт

По сравнению с традиционными банками, N26 — одно из лучших решений на рынке, особенно если вы часто путешествуете и сталкиваетесь с необходимостью тратить деньги в разных валютах. Вы можете использовать свою карту в любой точке мира без комиссий.

Тем не менее, после Brexit сервис недоступен для жителей Великобритании, поэтому лучшей альтернативой для них становится сервис Monese или Revolut.  Если основное требование к вашей платежной карте — это необходимость частых международных переводов небольших сумм, то лучшим решением для вас станет карта «без границ» от TransferWise.

Если же, вы работаете одновременно в разных валютах, то стоит обратить внимание на карту Revolut, которая поддерживает более 150 валют в рамках одного счета