N26 или Transferwise — что выгодней?

N26 или TransferWise Mastercard - какая карта лучше всего подойдет для путешествий? У какого из банков самые лояльные условия и минимальные комиссии для снятия валюты в разных странах, мира, кто предлагает лучшие курсы конвертации валют и у какого из сервисов  больше вариантов для пополнения своего счета?  Мы подготовили детальный обзор, который поможет вам окончательно определиться и увидеть плюсы и минусы каждой компании. N26 и TransferWise предоставляют широкий спектр финансовых услуг через мобильное приложение. Однако, все же между сервисами есть серьезное различие. Если N26 - это полноценный банк с действующей лицензией банка, то TransferWise - это финансовая компания, которая оказывает посреднические услуги в сфере международных переводов.

N26 против TransferWise Borderless Account

N26 - это немецкий нео-банк, который не имеет официальных представительств и физических офисов с сотрудниками, о оказывает все свои услуги онлайн через удобное мобильное приложение. Помимо стандартных банковских услуг (как то открытие текущих счетов, депозиты) сервис N26 позволяет своим клиентам осуществлять международные мгновенные переводы с карты на карту. TransferWise - финансовый стартап из Великобритании, который создавался именно как сервис для международных переводов, но также предполагает возможность открытия текущих валютных счетов и выпуска мультивалютной банковской карты. Что примечательно, для осуществления быстрых и дешевых денежных переводов банк N26 также использует возможности провайдера TransferWise и даже интегрировал их возможности в свое приложение.

Преимущества и недостатки  N26 и TransferWise

  Окончательный выбор N26 или TransferWise зависит от услуг, которые вам необходимы. Обе компании предоставляют абсолютно бесплатные тарифные планы с минимально необходимым полезных опций. N26 выигрывает в плане набора предоставляемых банковских услуг (читайте полный обзор сервиса N26), в то время как TransferWise - лучший выбор, если вам часто необходимо обменивать валюты и отправлять денежные переводы

N26 vs TransferWise - тарифы и комиссии

Как мы видим, оба сервиса предлагают полностью бесплатные счет - не взимаются комиссии за открытие и обслуживание счет, доставка карты также бесплатно. Единственное отличие N26 предлагает опцию экспресс доставку карты курьерской службой UPS в случае необходимости. Такая доставка займет 2-3 дня и обойдется получателю в €22. Обычная доставка производится через классическое почтовое отправление и занимает 2-4 недели. Снятие наличных через банкомат N26 взимает фиксированную комиссию в размере 1,7% от суммы, которую вы снимаете, только в том случае, если вы снимаете любую валюту кроме Евро. TransferWise не взимает комиссию за снятие денег с банкомата только до суммы €200 в месяц. Если вы превысите эту сумму, то комиссия составит 2 % от суммы снятия вне зависимости от валюты. Международные денежные переводы N26 для денежных переводов также использует TransferWise, поэтому комиссии у этих двух сервисов совпадают и составляют 0.35%-2.85% в зависимости от валюты. Оплата услуг и покупки при помощи карты N26 не взимает комиссию за использование вашей дебетовой карты за рубежом. TransferWise взимает от 0,35 до 2,85% от суммы, в зависимости от валюты покупки.

Особенности банковских карт N26 и TransfeWise

По своим функциям дебетовые карты N26 и TransfeWise очень похожи. Обе карты обслуживаются платежными системами Mastercard и поддерживают Google Pay, Apple Pay и бесконтактные платежи. В случае кражи или потери карты, вы можете мгновенно заблокировать ее через свое мобильное приложение

N26 или TransferWise - какая карта выгодней?

При сравнении необходимо учитывать самую важную особенность TransferWise - это не банковский счет в стандартном понимании. Компания Transferwise зарегистрирована в Великобритании  как финансовая организация, которая выполняет посреднические транзакции с электронными деньгами. По закону Великобритании, компания обязана хранить деньги клиентов на клиентских счетах, которые не пересекаются со средствами самой компании. Следовательно если TransferWise обанкротится, ваши деньги будут вам полностью возвращены. Средства на счету N26 гарантированны фондом гарантирования вкладов физ.лиц вплоть  до 100 000 евро. Особенности текущих счетов:

• TransferWise предоставляет возможность открыть счет в фунтах, евро, долларах США, австралийских долларах и новозеландских долларах
• N26 предоставляет  счета в евро и фунтах

TransferWise не предлагает проценты по сбережениям, не имеет возможности овердрафта. N26 предоставляет возможность открыть депозитный счет и начисляет % на остаток по счету:

• если вы проживаете и открыли счет Германии или Австрии - процентные ставки по депозиту на остаток 1,48 процента.
• овердрафт для немецких и австрийских пользователей -  8,9% годовых

По сравнению опций по работе со счетами,  явный победитель -  N26 🏆

N26 vs TransferWise Borderless Account - покрытие и отзывы клиентов

Оценить лояльность клиентов можно на основании отзывов на платформе TrustPilot. Количество отзывов клиентов о сервисе TransferWise насчитывает более 67 000 рецензий, при этом средняя оценка составила - 9,2 из 10, что является крайне хорошей оценкой и говорит о высоком доверии со стороны клиентов. N26 не может похвастаться таким доверием, при более 6 тысячах отзывов, средняя оценка пользователей составила 7,7 из 10.  Более низкие оценки от клиентов связаны с тем, что N26 является настоящим банком и поэтому требуется активация счета по видеоконференции. Не всегда клиенты могут пройти эту процедуру. Что касается покрытия и доступности услуги, то перевес на стороне N26. Карта сервиса TransferWise доступна жителям Европейской экономической Зоны, Швейцарии и США. N26 предоставляет свои услуги жителям стран ЕвроСоюза, Исландии, Лихтенштейна и Норвегии. По регламенту N26 пока не предоставляет возможность открытия счета для жителей Хорватии, Болгарии, на Кипре, на Мальте, в Чехии, Венгрии, Латвии, Литве или Румынии. Однако, по большому счету, карту N26 могут получить граждане СНГ, единственное - нужно указать адрес доставки карты в одной из стран Европы (подтверждения резиденции в Европе не требуется).

Важно! После Brexit, услуга N26 будет ограничена для жителей Великобритании!

N26 или TransferWise Borderless: резюме

Хотя TransferWise лучше справляется с обслуживанием клиентов, N26 с его полноценной банковской лицензией и более широким спектром услуг делают этот сервис абсолютным победителем 🏆 в нашем обзоре. TransferWise - отличный выбор для международной отправки денег, но, поскольку их функционал интегрирован в приложение N26, пользователи N26 автоматически получают все преимущества провайдера TransferWise. Вы можете рассмотреть вариант использования TransferWise как альтернативы N26, если вы живете в Великобритании, а после Brexit, услуга N26 будет ограничена для жителей этой страны.