Во время путешествий и зарубежных поездок, часто возникает потребность снять наличные с вашей банковской карты. Однако, если вы снимаете деньги с обычной карты Сбербанка за границей, то средняя комиссия за операцию составит $5 или её эквивалент в местной валюте. Как часто после возвращения из отпуска вы проверяли свой счет чтобы узнать, сколько денег было потрачено в виде комиссий при снятии денег через банкомат за границей? Эта сумма может вас неприятно удивить. 

Есть несколько способов избежать комиссионных сборов при снятии наличных за границей. Первое — это пользоваться правильными банкоматами и второе — пользоваться правильными банковскими картами во время путешествий. Давайте попробуем разобраться, что же значит правильный банкомат и правильная банковская карта?

Снятие наличных за границей без комиссии 🏧

Первая хорошая новость заключается в том, что группа традиционных международных банков объединилась с целью сформировать т.н. Global ATM Alliance. Если вы являетесь владельцем карты одного из банков участника Global ATM Alliance, вы можете снимать деньги в банкоматах любого из партнеров в любой точке мира и быть уверены, что вы не заплатите никаких дополнительных комиссий

Банки участники Global ATM Alliance

  • Bank of America (Соединенные Штаты)
  • Barclays (Великобритания, Испания, Португалия, Пакистан, Гибралтар, Гана, Кения и другие страны Африки)
  • BNP Paribas ( банкоматы во Франции, Украине, Турции, Польше, Марокко, Италии, Новой Каледонии, Реюньоне, Гайане, Гваделупе, Мартинике и Люксембурге)
  • Banca Nazionale del Lavoro (банкоматы в Италии)
  • Deutsche Bank ( банкоматы в Бельгии, Германии, Индии, Польше, Португалии и Испании)
  • Scotiabank ( банкоматы на Бермудских островах, в Белизе, Канаде, Сальвадоре, Мексике, Чили, на островах Кука, Перу, Папуа-Новой Гвинее, Гайане, Самоа, Соломоновых островах, Тонге и Вануату. Плюс несколько островов в Карибском бассейне: Антигуа и Барбуда, Багамские острова , Британские Виргинские острова / БВО, Каймановы острова, Доминика, Доминиканская Республика, Гренада, Ямайка, Пуэрто-Рико, Сент-Китс и Невис, Сент-Люсия, Сент-Мартен, Сент-Винсент и Гренадины, Тринидад и Тобаго, Теркс и Кайкос , Виргинские острова США)
  • Westpac (соответствующие банкоматы в Австралии, Новой Зеландии, Фиджи и Папуа-Новой Гвинее)

 

Как это работает?

Прибывая за рубежом, старайтесь использовать исключительно банкоматы партнерской сети, чтобы не переплачитвать.

Например, если вы являетесь держателем карты Bank of America и пытаетесь снять деньги в Польше, в банкомате банка, который не является участником Global ATM Alliance, с вас будет удержана фиксированная комиссия в размере  5 долларов США и 3% от снятой суммы.

Однако, если вы будете снимать деньги с той же карты, но в банкоматах банка BNP Paribas в Польше, вы не будете оплачивать никаких комиссий. То же самое происходит и наоборот — клиенты BNP Paribas не будут платить комиссию за снятие средств в банкоматах Bank of America находясь в США.

Какие еще комиссии могут применяться?💸

Хотя банки участники Global ATM Alliance отказались от комиссий за снятие средств, некоторые банки по-прежнему взимают дополнительные комиссии за осуществление международных транзакций или при конвертации валюты, в виде наценки к среднерыночному обменному курсу. Например, Bank of America взимает  с клиента комиссию в размере 3%  за международные транзакции по дебетовой карте (операции, которые осуществлялись за пределами США).

Обменные курсы

Если вы снимаете деньги со своей карты в валюте, которая отличается от валюты карты, происходит конвертация валюты.  Как правило, коммерческий обменный курс банка не соответствует реальному среднерыночному обменному курсу. Конвертация валюты — это один из способов, на котором банки зарабатывают деньги на снятии средств. При снятии средств, на экране банкомата отображается курс обмена валюты. Если вы знаете текущий реальный курс, вы сможете сколько вы платите банку.

Можно ли избежать невыгодного обменного курса? Если вы хотите избежать потерь на конвертации, стоит определиться с выбором правильной банковской карты для путешественника

Карты со снятием денег за границей без комиссии

Конечно же, наилучшим решением для путешественников и тех, кто часто бывает за рубежом, станет оформление одной из мультивалютных карт от компаний TransferWise, Revolut или немецкого онлайн банка N26.

Карты от этих платежных сервисов позволяют вам хранить деньги сразу в нескольких валютах в пределах одного аккаунта, конвертировать деньги из одной валюты в другую по среднерыночным курсам, а также бесплатно снимать наличные в банкоматах любой страны мира (как правило до определенной суммы в месяц, в зависимости от типа вашей карты и уровня аккаунта).

 

N26 vs TransferWise vs Revolut

Revolut

N26 card

TransferWise

Название тарифного плана

Standart

Базовый (Basic)

Borderless Account
Комиссия за обслуживание
€0/£0 Стандарт
Премиум (£ 6,99 в месяц) или Металл (£ 12,99 в месяц)
€0/£0
€0/£0
Комиссии при снятии наличных в банкомате 

0% для первых  €200
в месяц, 2% — для сумм свыше

 1,7 % в любой валюте отличной от Евро

0% для первых  €200
в месяц, 2% — для сумм свыше
Комиссии при транзакциях в иностранной валюте
0% для 5 000£ (€6,000) в месяц, потом 0,5% от суммы

в выходные дни + 0,5-1,5% к основному тарифу

0% 0.35%-2.85% в зависимости от валюты
Комиссии за международный денежный перевод
0% для 5 000£ (€6,000) в месяц, потом 0,5% от суммы

в выходные дни + 0,5-1,5% к основному тарифу

0.35%-2.85% в зависимости от валюты 0.35%-2.85% в зависимости от валюты
Выпуск и доставка карты
€5,50/£4,99 €0/£0 €0/£0
Сроки доставки карты
До  10 дней До  10 дней  2-4 недели
Express доставка карты €22

(2-3 дня)

Заказать карту 

Данные платежные инструменты всем хороши, однако банковские карты TransferWise, Borderless Account и карта Revolut в данный момент не доступны жителям стран СНГ. Но есть и хорошая новость для тех кто живет в Беларуси, России или Украине — вы можете оформить банковскую карту от немецкого банка N26 (как это сделать, читайте в нашем обзоре — аналог Revolut в Украине — карта N26)

Читайте наш подробный обзор карты Revolut, тарифов и комиссий на ее использование, а также обзор карты мультивалютной карты TransferWise Borderless.

Карты без комиссий от российских банков 🇷🇺

Рассмотрим также решения, которые предлагают для путешественников российские банки. Самыми выгодными относительной тарифов и комиссий,  можно назвать карту CitiOne+ от Ситибанка,  «Карту с преимуществами» от Альфа-Банка и Tinkoff Black от Тинькофф Банк. Данные карты поддерживают несколько валют в одном аккаунте и позволяют снимать наличные в сторонних банкоматах, в том числе за рубежом и банки не возьмут ни копейки комиссионных, если выполнять их условия по минимальному размеру расходов или остатка по карте.

Citione и Карта Альфа Банка — лимит на снятие до 300 000 ₽ в день (в пределах ежемесячных лимитов),,

Tinkoff Black — лимит на снятие 150 000 ₽ в месяц, но не менее 3000 ₽ за операцию. В противном случае комиссия составит 2%, но не меньше, чем 90 ₽.

Банк — название карты

Лимит на снятие без комиссии за границей

Стоимость обслуживания

1

Ситибанк — карта  CitiOne+ (Mastercard World)

До 300 000 ₽ в день и до 2 000 000 ₽ в месяц, если соблюдается одно из условий:

  • на карту поступает зарплата от 80 000 ₽,
  • среднемесячный баланс от 300 000 ₽
  • расходы по карте не менее 30 000 ₽
  • 250 ₽ в месяц;
  • бесплатно, если на карту поступает зарплата от 80 000 ₽, или остаток по ней от 300 000 ₽, или расходы за месяц от 30 000 ₽

2

Альфа-БанкКарта с преимуществами (Gold)

До 300 000 ₽ в день и 500 000 ₽ в месяц, без комиссии первые два месяца для всех, затем — если сумма покупок за предыдущий месяц больше 10 000 ₽ или среднемесячный остаток на счёте больше 30 000 ₽

  • 100 ₽ в месяц;
  • бесплатно, если тратить по карте от 10 000 ₽ в месяц или хранить на счетах от 30 000 ₽

3

Тинькофф БанкBlack (Mastercard World)

Не меньше 3000 ₽ за операцию, не больше 150 000 ₽ в месяц

  • 99 ₽ в месяц;
  • бесплатно, если остаток по карте не ниже 30 000 ₽ или если есть вклад или кредит на сумму от 50 000 ₽

4

Банк ВосточныйКарта №1 (Visa Instant Issue)

Не меньше 3000 ₽ за операцию, не больше 150 000 ₽ в месяц

  • 150 ₽ за оформление карты
  • 99 ₽ в месяц за обслуживание; бесплатно, если остаток по карте не ниже 30 000 ₽

5

Транскапиталбанк — Расчётная (Visa Classic Unembossed)

До 100 000 ₽ в месяц

Бесплатно

6

Санкт-Петербург — Travel (Mastercard World)

Всего 4 операции в году, не более 100 000 ₽ в день
  • 249 ₽ в месяц;
  • бесплатно, если тратить по карте от 30 000 ₽ в месяц или держать на счёте от 100 000 ₽

Важно! Снятие средств без комиссии означает, что эту комиссию не возьмёт банк-эмитент карты, однако ее может взимать банк, чей банкомат вы используете. О комиссиях стороннего банка вы узнаете  на экране банкомата перед выдачей денег.