Аналог Revolut в Украине — карта N26 и Monese

С 2019 года в Украине вступил в силу новый Закон “О валюте и валютных и операциях”, согласно которому граждане Украины беспрепятственно (без разрешения Нацбанка) могут открывать и работать со счетами, открытыми в банках за рубежом. По большому счету и раньше все спокойно могли открыть такой счет (и открывали), но не уведомляли налоговую и прочие органы о таком действии. 

Многие наши сограждане ожидали, что после таких изменений на украинский рынок наконец то зайдет долгожданный  Revolut со своим революционным решением в области мобильного банкинга. Однако, нет — чуда не свершилось и хоть валютные счета украинцам уже доступны без ограничений, открыть счет в мобильном нео-банке все еще невозможно.

По теории, Украина не входит в санкционные списки, поэтому иностранные банки должны рассматривать наши документы в общем порядке. Основной причиной, по которой банк может отказать в открытии счета — это фактическое постоянное место жительство в другой стране и отсутствие резиденции (ВНЖ/ПМЖ) или рабочей визы в странах  ЕС. На данный момент Revolut отказывает в получении карт гражданам Украины именно по этой причине. Если вы, допустим, пребываете в одной из стран ЕС по визе (у вас есть временная прописка), то проблем с открытием аккаунта не возникает.  Что делать, если вы никуда не собираетесь выезжать, а карту получить очень хочется?

Аналоги Revolut в Украине

Что такое Revolut — это онлайн банковский сервис, который предоставляет возможность оформить мультивалютную дебетовую карту системы Mastercard с поддержкой около 150 валют в одном аккаунте. Самая главная особенность — прямо в своем приложении вы можете мгновенно обменивать валюты по биржевому курсу . И да, обслуживание карты в базовом тарифе — бесплатное. (Полный обзор сервиса Revolut и тарифов на обслуживание карт, смотрите здесь )

Такая карат — это просто «золотая находка» для тех, кто часто бывает в заграничных поездках и делает покупки на иностранных интернет-ресурсах.

Само собой разумеется, что сервис не эксклюзивный и на рынке есть аналоги. На сегодня, среди самых известных мобильных банков кроме Revolut, можно отметить, Monese, Monzo или немецкий необанк N26. С Monzo вообще все непросто — сервис требует резиденции в Великобритании, а вот при оформлении счет в N26 и Monese есть некоторые лазейки, которые могут помочь получить карту без резиденции и  выезда из страны.

Фактически, регламент  N26 и Monese предполагает только необходимость наличия почтового адреса на территории ЕС, для  отправки карты. Вы можете воспользоваться адресом друзей, знакомых или даже отеля или хостела, если они согласятся принять вашу карту и передать ее вам в последствии. Этот адрес используется только на этапе регистрации и не требует подтверждения.

Что такое N26?

N26 (Number 26) — уникальное решение в современной банковской сфере. В отличие от других мобильных банков, например Revolut или Monese, N26 — это мобильный банк, получивший полноценную банковскую лицензию Европейского Центрального Банка, но который работает исключительно через мобильное приложение. Самое главное — этот банк дает возможность оформить бесплатную банковскую карту в Евро или британских фунтах. А вот как выглядит карта N26

Это карта в бесплатном тарифе, карта Premium тарифа выглядит еще необычней — она полностью металлическая.

Сколько стоит счет в банке N26?

Мобильное приложение N26

На этом, плюсы использования счета N26  не заканчиваются. Одно из главных преимуществ сервиса — это его интеграция с лидером в сфере международных денежных онлайн переводов сервисом TransferWise.  Благодаря этой опции, вы можете отправить мгновенный перевод в одну из более 40 доступных валют, при этом конвертация из валюты отправления в валюту получения пройдет по биржевому курсу.

Помимо этого, через приложение вы можете

• мгновенно перевести деньги на другие счета N26
• Автоматическая распределять все ваши доходы и расходы по категориям для более четкого планирования
• В премиум-пакетах предусмотрено много бонусов — , доступ в лаунж зону в аэропортах, туристическая страховка, медицинская страховка, компенсация потерь от потери багажа или задержки авиарейса, скидки в 20–30% в мировой гостинничной сети IHG, сети коворкинга WeWork и многое другое
• Онлайн-оповещения о транзакциях в режиме реального времени.
• мгновенная блокировка карты в приложении

Как получить карту N26 в Украине?

Главное условие — наличие постового адреса для доставки карты в одной из стран ЕС. В идеале, если адрес доставки будет в Германии или Австрии. Для пользователей карт из этих стран открывается еще несколько доступов, которые недоступны жителям других стран — овердрафт по карте, инвестиции на фондовых рынках INVEST26, пополнение карт наличными  через сеть пунктов пополнения CASH26 и возможность открытия депозитов с небольшим процентом на остаток по счет (что уж поделать, это Европа, % по депозитам действительно небольшой).

1. Скачиваем мобильное приложение или переходим по ссылке .  В поле «страна регистрации» указываем ту страну, куда будет отправлена карта. Карта будет отправлена сразу после верификации и будет доставлена в течение 5-10 дней
2. Далее стандартная процедура — указываем личную информацию и контактные данные (телефон и email)
3. Следующим этапом вам предложат скачать и установить мобильное приложение на свой телефон. Это сделать необходимо, так именно через приложение будет происходить верификация клиента через сеанс видеосвязи.

Как происходит верификация? В мобильном приложении по видеосвязи с вами свяжется оператор банка и попросит выполнить некоторые действия: продемонстрировать свой паспорт и назвать его серию и номер (используем не внутренний а загранпаспорт), назвать имя и фамилию, дату рождения. Самое важное — сеанс видеосвязи может происходить на английском, немецком, итальянском, французском  или испанском языках. Поэтому минимальное знание одного из этих языков — обязательно.

Помните, нельзя прибегать к услугам переводчика или пользоваться подсказками. Если оператор услышит, что вам кто-то подсказывает ответы, он немедленно прервет сеанс связи и процедуру необходимо будет повторить.

После верификации, может выдохнуть спокойно и ожидать карту на указанный при регистрации адрес.

 

Что такое Monese?

Monese — относительно новый финтех стартап, которые работает как традиционный банк, но управляете вы счетом из мобильного приложения (как и в случае с N26). Открыть банковский счет можно в одной из трех валют ( GBP, EUR или RON) и сделать это может любой желающий проживающий в  одной из стран Европейского экономического пространства. Другими словами, нужно указать адрес в одной из европейских стран для получения карты. Подтверждать адрес проживания не нужно.

Для открытия счета нужно:

1. скачать и установить приложение Monese на свой смартфон. После установки и активации приложения, вам потребуется заполнить личный профиль с указанием личных данных и адреса проживания
2. Второй этап — загрузить в приложение документ, подтверждающий вашу личность. Для граждан Украины это может быть паспорт, id- карта или водительское удостоверение
3. После верификации документа, нужно снять 20 секундное селфи-видео с помощью камеры вашего смартфона, на котором будет видно ваше лицо и слышен ваш голос

Сервис верифицирует вашу личность и в течение нескольких минут вам будет присвоен номер личного банковского счета и все платежные реквизиты в британском банке  в фунтах, в европейском банке в евро или в румынском банке в румынских леях.

Посмотрите это видео, чтобы увидеть, как выглядит и работает приложение Monese:

После открытия банковского счета, вы можете сразу отправлять и получать платежи, используя свое приложения. В приложении вы так же можете заказать банковскую дебетовую карту MasterCard, которая будет привязана к вашему счету. Доставка карты в Великобритании замет 3-5 дней и до 14 дней — при доставке по Европе.

 

Тарифные планы Monese

Курс обмена валют, комиссии  и лимиты Monese

При отправке международного перевода со счета в Monese, валюта будет конвертироваться по реальному межбанковскому курсу, без наценки сервиса. Маржа банка при конвертации валюты, как правило, может составлять до 6%, так что выгода очевидна.

Для счетов Monese установлены следующие лимиты:

• Вы можете хранить не более 40 000£ в аккаунте Monese
• Лимит на пополнение счета наличными в почтовом отделении минимум 5£, а максимум — 500£ в день. Если вы пополняете счет через PayPoint, минимального лимита нет, но максимальный лимит составляет 249£ за транзакцию,  500£ в день, 2500£ в неделю и 5000£ каждые 30 дней
• Лимит на пополнение счета Monese дебетовой картой — до 500£ в день (не более 2 пополнений) и 1000£ в месяц (не более 10 пополнений). Минимальная сумма пополнения —  £ 10
• Максимальный лимит при оплате покупки картой — 4000£ за транзакцию и 7000£ в день
• ограничение на снятие наличных в — £ 300 в день
• Максимальный лимит в 40 000£ на входящие BACS платежи и исходящие платежи в Великобритании