О чем нужно помнить при снятии денег с иностранной карты VISA (Mastercard) в Украине?
Конечно же, снять наличные с польской карты можно без проблем в банкоматах или отделениях любого банка в Украине, если только вы не установили самостоятельно ограничения на свою карту на использование ее за рубежом.. Однако, при снятии денег с иностранной карты, следует помнить о некоторых подводных камнях, которые приготовили для вас украинские банки, а именно:- За каждую операцию, которая выполняется за рубежом, польский банк который выпустил карту, а также банк, чей банкомат вы используете для снятия наличных, могут и скорее всего будут снимать комиссию. Как правило, польские банки стараются минимизировать или вообще не применять комиссию для зарубежных операций, чего нельзя сказать про украинские банки. Например, Приватбанк (чья сеть банкоматов в Украине самая распространенная) при обналичивании денег с иностранной карты взимает до 4% комиссионных (40 грн с каждой 1000 грн).
- При снятии наличных в банкоматах украинских банков, вне зависимости от того, в какой валюте у вас карта, вы получаете сумму всегда в национальной валюте. А это значит что банк выкупает у вас валюту и отдает гривну по своему внутрибанковскому коммерческому курсу, который отличается от межбанковского и конечно же, не в вашу пользу. А при обмене из злотого в гривну может произойти еще и двойная конвертация - сначала из злотого в EUR или USD, а потом из EUR или USD в гривну, а это - уже двойная конвертация.
- Не всегда наличие филиала (или представительства) польского банка в Украине говорит о том, что снятие наличных через банкоматы этих филиалов также будет проходить без комиссий. Потому как, филиалы в Украине работают по регламенту НБУ.
- Польские банки могут регулировать и устанавливать лимит на снятие наличных за рубежом
- Украинские банки также могут устанавливать лимит на снятие наличных в своих банкоматах с карт иностранных банков (например, в банкоматах ОщадБанка в Украине — лимит на снятие 200 грн за операцию, в Raiffeisen Bank - 400 грн.)
- Не факт, что имея карту польского банка у которого есть филиалы (представительства) в вашей стране, вы сможете снимать деньги без комиссий в банкоматах представительств
- На картах может быть установлен лимит на снятие средств в сутки за границей
- В банкоматах некоторых банков может быть установлен лимит на снятие с карт иностранных банков (например, при снятии в банкомате ОщадБанка в Украине — лимит 200 грн за одну операцию)
Как снять деньги с польской карты в Украине без комиссий?
Конечно же, самое удачное решение (с точки зрения экономии) - это снять наличные еще на территории Польши и ввезти их в Украину, а в последствии обменять на месте злотые на гривну. Однако, такой вариант имеет ряд недостатков, а именно:- вы не можете ввезти в страну наличными без декларирования сумму более 10 000 Евро (в эквиваленте)
- Перевозить наличными большие суммы все таки не всегда безопасно
Для наглядности, рассмотрим на реальном примере. Допустим, вам необходимо перевести из Польши в Украину 2000 zł. Сколько в итоге получит “на руки” адресат в одном и во втором случае и сравним сколько вы получите на руки, если снимите с польской карты деньги в банкомате Приватбанка (примечание, курс обмена актуален на дату написания статьи 30/11/2019 ):
| Система переводов | Скорость перевода | Комиссия | Сумма к пол учению | Бонус для наших читателей |
 |
до 5 минут | 0 | ₴ 12 247 |
Промокод TransferWise по ссылке |
 |
до 5 минут | 0 | 455€ / 502$ ₴ 12 050 |
Бонус 10£ за регистрацию + бесплатный перевод до 2000 Euro по ссылке |
 |
моментально | до 4% от суммы | от ₴ 11 200 до ₴ 11 7000 | --- |
Судя по данным из таблицы, экономия на пользовании сервисами онлайн переводов и снятием наличных с польской карты в Украине может достигать 1000 гривен при сумме операции в эквиваленте 2000 злотых. Разница очевидна.Что касается выбора TransferWise или TransferGO - если вы хотите отправить деньги на карту в гривне, то лучший обменный курс предлагает TransferWise, если же вы хотите отправить средства на карту в USD или в Euro - то лучший выбор это именно TransferGo.
Перевести деньги через TransferWise
Преимущества работы с сервисом очевидны:
- 0% комиссия за регистрацию по пригласительной ссылке и перевод до 650 евро!
- самый выгодный обменный курс из PLN в UAH из всех существующих способов переводов;
- курс обмена зафиксирован на 63 часа
- перевод поступит на вашу украинскую банковскую карту в течении 1-2 минут
- нет ограничения по сумме максимального или минимального перевода
Перевести деньги через TransferGo
Хотя курс обмена у TranferGo из злотого в украинскую гривну немного уступает предыдущему сервису, однако TransferGo предлагает уникальную услугу по получению перевода не только в национальной валюте, но и в Euro и USD. Аналогичного предложения на рынке пока что нет.
Плюсы системы:
- отсутствие каких либо комиссий на перевод до суммы в 2000 Euro
- нет ограничений по максимальной сумме перевода
- можно получить перевод в одной из 3 валют (UAH, USD, EUR)
- отсутствуют любые комиссии за зачисление перевода на карту Приватбанка
- БОНУС от сайта Monisaver — в размере 15 фунтов стерлингов
Альтернативные способы снять деньги с иностранной карты
Если по каким либо причинам описанные выше способы вам не подходят и вы являетесь держателем банковской карты польского банка PKO BP, мы можем предложить альтернативный вариант снятия средств в Украине. У банка PKO BP есть украинское подразделение, которое работает под вывеской KredoBank.
Для того, чтобы Вам удобно было оперировать средствами на польской карте, вам потребуется:
- Открыть в отделении Кредобанка расчетный счет в польских злотых под названием «Zlotówka» (Злотувка). К счету вы получите банковскую карту, которой можно также пользоваться как на территории Украины, так и на территории Польши (однако за каждую операцию по снятию наличных из польских банкоматов вы будете платить комиссию в размере 2,5 zł). Открытие счета обойдется вам всего лишь в 10 грн.
- На счет в Кредобанке вы сможете делать перевод средств со своего карточного счета PKO BP через онлайн банкинг. Комиссия за перевод сумм до 5000zł составит 10 zł.
- После того как средства будут зачислены на ваш счет в Кредобанке (а на это уйдет от 1 до 3 дней) вы сможете снять деньги без комиссий в отделении банка.
Снять деньги в банкомате с иностранной карты без потерь
Если ситуация сложилась так, что сервисами онлайн переводов вы воспользоваться не можете (например нет карты украинского банка "под рукой"), а деньги необходимо снять здесь и сейчас. Следовательно, приходится обращаться к услугам местных банковских учреждений. Обналичить деньги можно как в банкомате, так и непосредственно в отделении самого банка через кассу. Если нужно осуществить покупку, то лучше всего - это оплатить ее по терминалу, так как конвертация в таком случае проходит не по коммерческому курсу банка, а по внутреннему курсу системы MasterCard или Visa (в зависимости от того, какой платежной системы у вас карта). При оплате по терминалу, всегда выбирайте опцию оплачивать покупку в валюте карты. В случае, если срочно понадобились именно наличные, то стоит помнить об одной маленькой особенности. Как правило, при снятии наличных в банкомате (если валюта вашей карты отличается от EUR и USD) появляется понятие "кросс-курса" - первоначальный обмен валюты карты в одну из основных валют (USD/Euro) и только в последствии основная валюта обменивается на гривну. Это делается для того, чтобы провести обмен из валюты карты в основную валюту по коммерческому курсу банка и банк заработал на этой операции на разнице курсов.Чтобы не допустить двойной конвертации и не заплатить двойную комиссию, при снятии денег, когда на экране загорится надпись «Выполнить снятие с предварительной конвертацией в USD (EUR) по курсу Банка? «, всегда отказывайтесь, нажимая «отказаться» или «нет» .С конвертацией разобрались, теперь пришел черед выбрать банк, который взимает минимальную комиссию за снятие средств с карты иностранного банка. На сегодняшний день, самые лояльные банки для "иностранного клиента" - это:
| Банк | Комиссия при снятии | Лимит (одна операция) |
|---|---|---|
| Ощадбанк | — (0%) | 200 грн |
| УкрсибБанк | — (0%) | 1000 грн |
| ПриватБанк | 40 грн (4%) | нет лимита |
| CreditAgricole | — (0%) | нет лимита |
Как снять деньги с карты ПриватБанка в Польше?
Ну а теперь рассмотрим абсолютно противоположную ситуацию - вы приехали из Украины в Польшу и все ваши деньги находятся на карте, допустим Приватбанка. В этом случае, ситуация еще хуже, так как комиссию будут взимать обе стороны:- Комиссия Приватбанка за снятие наличных средств с их платежных карт за рубежом колеблется от 2 до 4% от суммы транзакции (зависит от класса вашей карты)
- С польской стороны рекомендуем использовать банкоматы сети Euronet, так как в этом случае комиссия с карт Приватбанка взиматься не будет (с картами других банков комиссия возможна). При снятии денег через банкоматы банков Millenium, PKO BP, Pekao возможна комиссия с польской стороны до 2% от суммы транзакций
Кстати, небольшой лайфхак - банкоматы сети EuronEt (чаще всего это банкоматы расположенные в аэропортах) позволяют снимать не только польские злотые, но и Евро. Для держателей карты в гривне, выгодней снять именно евро и в последствии обменять евро на местную валюту в обменниках (kantor walutowy).