Ежегодный объем международных денежных переводов по данным Всемирного банка составил более 540 млрд. долларов США. При этом, сотни миллионов долларов были выплачены банкам и платежным системам в виде сборов и комиссий за обмен валюты. Прочитав наш обзор, вы сможете узнать как минимизировать эти комиссии и даже избежать их. Что такое комиссия за обмен валюты? Каждый раз, когда вы отправляете международный перевод и происходит конвертация из одной валюты в другую, ваш банк или компания совершающая денежные переводы (например, Western Union или MoneyGram) взимает с вас две комиссии:
  1. фиксированная комиссия за обработку транзакции
  2. комиссия за конвертацию валюты - разница (маржа) между обменным курсом платежной системы и реальным рыночным обменным курсом
Все банки и практически все провайдеры денежных переводов зарабатывают именно на разнице обменных курсов, т.е. предлагают вам обменный курс с учетом своего интереса. Эта комиссия при обмене валюты, как правило скрыта от клиента и многие даже не догадываются о ее существовании.

Как рассчитать комиссию сервиса при обмене валюты?

Допустим, вам необходимо сделать денежный перевод из Польши в польских злотых на на свой банковский счет в украинской гривне. Отправить деньги в данном направлении можно при помощи многих компаний, полный список наиболее выгодных решений можно найти при помощи нашего онлайн калькулятора денежных переводов. Давайте попробуем выяснить, какой обменный курс сможет предложить выбранная вами компания, например TransferGo: Комиссия за конвертацию валюты на сайте TransferGO (курсы актуальны на момент написания статьи - июнь 2020 года) Как вы можете видеть, актуальный обменный курс польского злотого (PLN) к украинской гривне (UAH) в сервисе TransferGo равен  6.3928 UAH за 1 PLN. Как же определить реальный межбанковский обменный курс PLN/UAH? Межбанковский курс - это курс, по которому банки обменивают валюты между собой. Актуальный текущий можно получить на сайте национального банка или в любом доступном онлайн конвертере валют, например XE.com. На сегодняшний день (июнь 2020 года), реальный обменный курс составляет 6.4139 UAH / PLN.
Примечание: даже если разница между реальным курсом и курсом платежной системы кажется незначительной на первый взгляд, эта цифра может серьезно отразиться на сумме перевода, особенно если речь идет о переводе большой суммы денег.
Имея такие исходные данные, мы можем рассчитать комиссию за обмен валюты, которую взимает компания (в нашем случае TransferGO)
  •  (межбанковский обменный курс / обменный курс компании по переводу денег) * 100 = комиссия за обмен валюты (%)
  • (6.4139 - 6.3928) * 100 = 2.11%
Следовательно, комиссия при конвертации польского злотого (PLN) в украинскую гривну через TransferGo составляет 2,11%. Если мы применим эту комиссию (%) к сумме перевода, которую вы хотите отправить из Польши в Украину, допустим 1000 PLN 1 000 * 2.11% = 21 PLN 21 PLN - это как раз и будет комиссия, которую зарабатывает сервис на обмене валют при переводе 1000 злотых из Польши в Украину. В итоге
  • Фиксированная комиссия: 0 PLN
  • Плата за обмен валюты: 21 PLN
  • Реальная стоимость перевода: 21 PLN
К комиссии за обмен валют следует добавить фиксированную комиссию за обработку транзакции и мы получим общую реальную стоимость денежного перевода. В TransferGo существует возможность отправлять переводы без комиссий за обработку, поэтому сервис зарабатывает исключительно на разнице обменных курсов. Однако, большинство компаний взимает с пользователей обе две комиссии.

Как получить лучший курс обмена валюты? 💱

Теперь, когда вы знаете, что такое комиссия за обмен валюты и как компании по переводам денег зарабатывают на разнице курсов, возникает закономерный вопрос: как избежать высоких комиссий при конвертации и получить максимально выгодный обменный курс? Первое - не все провайдеры денежных переводов закладывают свой интерес (маржу) в реальные обменные курсы. Например, компания TranSferWise всегда при конвертации применяет реальный среднерыночный обменный курc. Однако, постоянно сравнивать комиссии, рассчитывать выгодные курсы обмена - процедура утомительная. Мы решили эту проблему для вас и создали удобный инструмент, который позволит вам в реальном режиме сравнить условия всех компаний денежных переводов одновременно и выбрать самое выгодное предложение на данную минуту.  

Страна отправления

Страна получения

Вы отправляете

В

Как избежать комиссий при обмене больших сумм?

Будут ли актуальны все приведенные выше рекомендации обмене больших сумм валют? Будет ли оправданно использование сервисов по типу TransferWise при отправке крупной суммы перевода? Согласно нашему исследованию, при обмене сумм превышающих $10 000, стоит обратить внимание на специализированные компании в области онлайн валюто-обменных операций. Более подробно мы писали на эту тему в нашем обзоре как отправить крупную сумму денег за границу. Как правило, валюто-обменные (FX) компании не взимают комиссий за транзакции с высокой стоимостью и предоставляют возможность клиенту обсуждать с личным менеджером комиссию (наценку) компании при обмене значительных сумм. К таким компаниям, которые проявляют особую гибкость в формировании лучшего обменного курса для клиента стоит отнести:

CurrencyFair

«CurrencyFair - это уникальное решение в сфере денежных переводов. В отличие от всех других компаний, используя платформу CurrencyFair, вы фактически обмениваетесь с другими клиентами в сервсисе. Смысл в том, что вы можете установить свой собственный курс, который считаете разумным и если другой пользователь CurrencyFair хочет отправить деньги в обратном направлении, он может принять ваш обменный курс. В этом случае оба, участника получают курс, который выгодней чем среднерыночный. - Полный обзор CurrencyFair
  • Отличные курсы для конвертации валют, которые могут быть выгодней межбанковских курсов обмена
  • Поддержка 18 валют в различных направлениях
  • Низкие фиксированные комиссии на отправку перевода
  • Контроль на каждом этапе (обмен, перевод)
  • Самые лучшие отзывы на TrustPilot
Минус компании - ограниченное количество поддерживаемых валют и стран и запрет на отправку переводов из США  

OFX

Одна из самых известных и узнаваемых в мире компаний в сфере валютообменных операций. «Компания была основана в 1988 году как альтернатива банкам в обмене валюты. Услуга предоставляется как индивидуальным, так и корпоративным клиентам. За свою многолетнюю историю, компания OFX обработала транзакций на сумму более 100 миллиардов долларов. На сегодня, при помощи OFX можно отправить деньги на банковские счета в 197 странах и более чем в 50 валютах »- полный обзор OFX OFX сегодня это:
  • 7 физических офисов по всему миру:  штаб-квартира в Сиднее и филиалы в Канаде, Новой Зеландии, Сингапуре, Гонконге, Великобритании и США
  • Доступен 24/7 в телефонном режиме или онлайн
  • Рейтинг на основании отзывов клиентов - 9 из 10 на Trustpilot
  • Конкурентные курсы обмена и отсутствие комиссий за перевод
На картинке ниже, вы можете видеть, как меняется наценка на обменные курсы OFX при изменении суммы перевода   Резюме Если вы хотите минимизировать ваши потери на конвертации валюты, заплатить минимальную комиссию и получить максимально выгодный обменный курс, всегда перед совершением транзакции используйте наш онлайн калькулятор для получения лучших обменных курсов в реальном времени.