TransferWise или PayPal - какой из сервисов станет лучшим и самым выгодным решением для отправки международных денежных переводов? Мы подготовили детальный обзор, который поможет вам окончательно определиться и увидеть плюсы и минусы каждой компании. PayPal - это отличное решение для переводов денег внутри страны и условия сервиса являются до сих пор одними из самых выгодных, если вам необходимо произвести онлайн платеж или отправить деньги родственникам или друзьям, но только в том случае, если валюта отправления и получения перевода совпадают. Однако, если вы сталкиваетесь с необходимостью отправить деньги в другую страну и валюты отправления и получения перевода отличаются, то использование PayPal для таких переводов - это не самая лучшая идея. Дело в том, что при конвертации валют, PayPal применяют крайне невыгодные внутренние курсы обмена (разница со среднерыночными курсами может достигать 4-6%). TransferWise -сервис, основная цель которого - максимально удешевить международные переводы из одной страны в другую.  Главным преимуществом сервиса является отсутствие маржи для конвертации валют, т.е. при переводе денег вы обмениваете валюту по среднерыночному банковскому курсу. А комиссии при переводе взимаются в виде процента от суммы перевода (от 0,6 до 1,9%). Наша рекомендация  - избегайте использования платежной системы PayPal при международных переводах и отдавайте в таких случаях предпочтение TransferWise. А теперь более подробно.
Комиссии
 Бесплатно (в случае перевода с внутреннего счета) или 2,9- 3,4% при отправке с карты Международный перевод - 0,99-4,99$ + 2.9% Комиссия в виде процента от суммы перевода (от 0,6 до 1,8%)
Курс конвертации
До 10% маржи от среднерыночного курса
Среднерыночный обменный курс
Скорость перевода
 Мгновенно (внутри системы) 1-5 дней (на карту)
От 2 минут до 4 дней
Максимальная сумма перевода
 $10 000 - для верифицированных аккаунтов
Индивидуальные переводы – до $49,999 в день, но не более $199,999 в год Бизнес – $199,999 в день, но не более $1,000,000 в год
Читать обзор PayPal
Читать обзор TransferWise
Хотите узнать, какой из операторов международных переводов, предложит самый выгодный курс обмена в интересующем вас направлении, просто воспользуйтесь нашим инструментом для сравнения курсов в реальном времени:

Сравните расценки и обменные курсы PAYPAL, TransferWise с другими операторами

Страна отправления

Страна получения

Вы отправляете

В

Кто предложит минимальную комиссию?

PayPal Алгоритм формирования комиссий PayPal достаточно сложный. Комиссия за перевод, зависит от суммы и направления перевода и самое главное — оплачиваете ли вы транзакцию со своего внутреннего баланса PayPal или же с привязанного банковского счета или кредитной / дебетовой картой. Переводы внутри страны через PayPal будут абсолютно бесплатными, если вы отправляете деньги со своего счета PayPal или банковского счета, но при оплате с банковской карты, комиссия составит 2,9% от суммы перевода. Фиксированная комиссия за перевод, который будет отправлен за пределы страны составит от  0,99 до 4,99 долларов США + 2,9% от суммы транзакции. Да, комиссий много и они ощутимы.
TransferWise Комиссия TransferWise зависит от суммы и направления перевода и взимается в виде процента от общей суммы перевода. Размер комиссии может варьироваться от 0,6% до 1,8% комиссии за перевод. Например, при отправке денег из США в Китай, комиссия составит 1,1% от суммы транзакции, а в случае перевода на Филиппины —  комиссия снизится до 0,75%. При оплате с помощью банковского перевода никаких дополнительных комиссий применяться не будет, при оплате с кредитной карты, может применяться дополнительная комиссия в размере  от 0,3% до 2%.
Если вы оплачиваете перевод с баланса PayPal или банковского счета и отправляете деньги внутри страны — PayPal с точки зрения размера комиссий — замечательный выбор для вас.  При условии международного перевода, предпочтение следует отдать TransferWise

Кто предлагает лучшие курсы обмена?

Чтобы понять, кто предлагает лучший курс конвертации, необходимо узнать среднерыночный курс обмена для интересующей вас валютной пары. Этот обменный курс используют банки, когда они торгуют валютой между собой.  Давайте сравним обменные курсы PayPal и TransferWise с межбанковским курсом.
PayPal
Обменный курс PayPal формируется на основании курсов конвертации, которые получает сервис от своего банка и добавляет к нему в среднем 3,5-4% маржи. Процесс формирования курсов абсолютно закрыт и непрозрачен, единственное, о чем можно говорить с уверенностью — курсы конвертации PayPal крайне невыгодны для клиентов. В качестве примера можно привести реальные цифры?
  • При среднем рыночном курсе обмена  1$ = 1,5774 NZD (новозеландский доллар)
  • Курс конвертации PayPal может составить 1$ = 1,5221 NZD (новозеландский доллар)
TransferWise Обменный курс TransferWise равен среднерыночному курсу конвертации — сервис не добавляет маржу к межбанковскому курсу. Среднерыночный курс обмена — этот тот курс, который вы можете видеть в поиске Google или на информационно-аналитических финансовых сайтах по типу XE.com, и он отображает реальную рыночную стоимость одной валюты по отношению к другой. Например, если среднерыночный курс 1$ = 1,5774 NZD, то при переводе из Сша в Новую Зеландию через TransferWise, ваши деньги сконвертируются именно по этому курсу.
Обменные курсы TransferWise всегда намного лучше, чем обменные курсы предлагаемые PayPal,  а это значит, что получатель перевода всегда получит большую сумму на свой счет.
 

Индивидуальные и бизнес счета PayPal VS TransferWise

 
PayPal
Paypal не сможет предложить своим клиентам аналог трансграничного счета TransferWise. Единственный схожий продукт — это дебетовые карты PayPal. Дебетовые, кредитные карты и комиссии Клиенты могут заказать дебетовую карту PayPal Cash Mastercard, которая будет привязана к вашему внутреннему аккаунту PayPal. Помимо этого, платежная система PP предлагает два варианта кредитных карт и онлайн кредитную линию. При использовании дебетовой карты PayPal в США в сети банкоматов MoneyPass, вы будете обналичивать средства без комиссии. При использовании любого другого банкомата, каждая операция будет стоить вам $2.5. Хотите использовать дебетовую карту за пределами США? Вы заплатите $2.5 за каждую транзакцию по снятию наличных в банкомате и 2,5% от суммы покупки, если вы будете оплачивать покупки в магазинах за пределами США. Если валюта покупки будет отличаться от валюты вашей карты (аккаунта), то дополнительно вы столкнетесь с конвертацией валюты по крайне невыгодному курсу PayPAl. PayPal для бизнеса Для жителей США PaYPal предоставляет возможность настройки различных бизнес аккаунтов, например для приема платежей непосредственно на вашем сайте или в интернет магазине, можно принимать оплату от клиентов с банковских карт через PayPal CheckOut. Бизнес аккаунт не предполагает оплат за активацию или ежемесячных платежей, но применяются различные комиссии за транзакции. Например, если вы продаете какие либо товары или услуги на рынок США, то с продавца будет  взиматься комиссия в размере 2,9% от суммы транзакции. Если товары или услуги продаются за пределами США, то комиссия за операцию уже составит 4,4%.  Также вы можете выставлять бесплатно счета-фактуры для своих клиентов, но в этом случае комиссию будет оплачивать ваш контрагент.
Трансграничный счет TransferWise Для физических лиц Трансграничный счет TransferWise позволяет вам хранить деньги в более чем 30 валютах на одном мультивалютном аккаунте, конвертировать деньги по среднерыночному курсу и ​​отправлять переводы в более чем 50 стран. Владелец счета получает личные счета для прямых Swift переводов в пяти валютах:
  • Счет в банке Великобритании в фунтах стерлингах GBP (получаете номер счета и BSB code)
  • Счет в австралийских долларах AUD
  • Счет в Euro  ( IBAN и SWIFT / BIC)
  • Счет в США в USD (account number and routing number)
  • Счет в новозеландских долларах NZD
Дебетовые карты: Владельцы трансграничных счетов, проживающие в Европе и Великобритании также могут заказать дебетовую карту TransferWise Mastercard для своего счета (скоро такая опция будет доступна и гражданам США). Все операции по безналичному расчету  по карте бесплатны, обналичить через банкомат без комиссии можно до 200 GBP в месяц, после чего будет применяться комиссия 2%. Подробней ознакомиться с тарифами можно по ссылке. TransferWise для бизнеса TransferWise также поддерживает бизнес аккаунты. Для создания бизнес счета необходимо сначала создать индивидуальный счет и затем верифицировать вашу компанию, загрузив в систему регистрационные документы (они могут различаться в зависимости от страны регистрации и формы собственности). После настройки учетной записи, вы сможете отправлять и получать деньги в 40 валютах в более 70 стран со своего корпоративного счета. Вы также можете выставлять счета (инвойсы) своим клиентам в их валюте и получать деньги с нулевой комиссией.
TransferWiseутверждает, что их услуги «в 14 раз дешевле, чем услуги PayPal».

Сравним на реальном примере

Допустим, вам необходимо отправить  сумму в $1,000 в Великобританию. Деньги должны поступить на банковский счет получателя. В таблице ниже приведены сборы и комиссии для такого перевода от Western Union и TransferWise.
PayPal TransferWise
Комиссия за перевод
$2.99
$6.90
Курс конвертации
1 USD = 0.7460 £
1 USD = 0.7671 £
Скорость перевода
3 –5 рабочих дней
в течение 1 дня
Сумма к получению
 743.70 £
 761.81 £
Ситуация номер 2. Вам необходимо отправить сумму в $1,000 в Великобританию, но деньги должны поступить на банковскую карту получателя.
PayPal TransferWise
Комиссия за перевод
$31,99
$12,32
Курс конвертации
1 USD = 0.7460 £
1 USD = 0.7671 £
Скорость перевода
3 –5 рабочих дней
в течение 1 дня
Сумма к получению
 722.14 £
 757.65 £
Итог. Несмотря на то, что комиссия TransferWise немного выше при переводах на банковский счет, благодаря более выгодному курсу конвертации, адресат получит на 20 фунтов больше, чем в случае с отправкой через PayPal.

В заключение

  • Обменные курсы PayPal крайне невыгодны и принцип их формирования непонятен, в то время, как курсы TransferWise всегда соответствуют среднерыночному курсу
  • Обе компании предлагают международные переводы, но в случае использования PayPal, эти переводы предполагают высокие комиссии
  • TransferWise предлагает клиентам мультивалютный трансграничный счет, который поддерживает более 30 валют, среднерыночные курсы конвертации валют и отсутствие комиссий за транзакции, в то время как дебетовые карты и кредитные карты PayPal предполагают от 2,9 до 4,4% комиссий