TransferWise или Western Union - какой из операторов денежных переводов предлагает лучшие условия для своих клиентов? Казалось бы, ответ очевиден, ведь основной целью компании TransferWise и было создание конкурентных условий на рынке международных переводов, где диктовали свои правила банковские учреждения и глобальные платежные сервисы по типу MoneyGram и Western Union. Однако, на практике не все так однозначно. Western Union - это один из самых известных на мировом рынке операторов денежных переводов, который начал свою деятельность более века назад. Компания насчитывает более 550 000 партнерских пунктов и филиалов в 200 странах мира. Основные  преимущества WU: скорость, доступность и различные вариант выплаты переводов (в т.ч. выплата наличными и на расчетный счет ). Минус - это не самый дешевый способ перевести деньги и не самый удачный курс конвертации для валют Второй участник нашего обзора - это созданная в 2011 году компания TransferWise, которая предлагает своим клиентам возможность отправить деньги со своей банковской карты на банковскую карту получателя не выходя из дома. Преимущество системы в том, что сервис гарантирует конвертацию из одной валюты в другую по среднерыночному курсу. Переводы поступают на счет получателя, как правило, в течение 2 минут.  
Комиссии
Минимальная комиссия - $5
 Комиссия в виде процента от суммы перевода
Курс конвертации
До 6% маржи от среднерыночного курса
Среднерыночный обменный курс
Скорость перевода
От нескольких минут до 5 Дней
От 2 минут до 4 дней
Максимальная сумма перевода
Зависит от страны получения
Индивидуальные переводы – до $49,999 в день, но не более $199,999 в год Бизнес – $199,999 в день, но не более $1,000,000 в год
Читать обзор WU
Читать обзор TransferWise
Обе компании, гарантируют сохранность и практически моментальную доставку ваших денег адресату. Однако, с точки зрения экономии,  TransferWise является более выгодным решением из-за их нулевой маржи по обменным курсам (в то время, как внутренний курс конвертации Western Union превышает средний рыночный или «реальный» обменный курс). Но! Если вам необходимо оплатить свой перевод наличными или у получателя нет банковского счета или платежной карты, то Western Union сможет обеспечить такой перевод, а вот TransferWise - нет.  

Сравните расценки и обменные курсы WESTERN Union, TransferWise с другими операторами

Страна отправления

Страна получения

Вы отправляете

В

 

Как работают переводы Western Union и TransferWise

Western Union Western Union — это один из самых универсальных способов для отправки денег. Клиенты сервиса могут отправлять переводы как онлайн, так и  наличными, получать деньги можно на банковский счет, наличными через партнерские пункты, на мобильный кошелек или в виде предоплаченых карт. Оплатить перевод можно напрямую с дебетовой или кредитной карты или с банковского счета при помощи банковского перевода (поддерживаются международные платежные системы SWIFT, SOFORT, Trustly или iDEAL ). Western Union идет в ногу со временем, поэтому для пользователей доступно мобильное приложение. В некоторых странах (например, США, Мексика) при помощи WU можно также оплачивать коммунальные платежи и счета.
TransferWise В отличие от WU, cервис TransferWise позволяет отправлять и принимать переводы исключительно с вашего банковского счета, дебетовой или кредитной карты. Для использования TransferWise вам необходимо создать бесплатную учетную запись. Аккаунт можно создать при помощи существующих учетных записей в  Google+, Facebook или PayPal. Варианты оплаты зависят от страны отправления и страны получения перевода. Например, для переводов из Европы в Индию или страны Юго-восточной Азии  вы можете использовать как платежную карту, так и банковский перевод. Для переводов между странами Евросоюза, доступны также переводы через платежную систему  SOFORT. Что примечательно, еще до момента отправки перевода, вы будете видеть курсы конвертации для выбранной пары валют и комиссию. за перевод .
 

Кто предложит минимальную комиссию?

Western Union Комиссия за перевод в Western Union зависит от нескольких параметров: суммы перевода, направления и способа оплаты и получения перевода. Самый дорогой способ — это оплата перевода при помощи кредитной карты и получения перевода наличными в партнерском пункте. Перевод с банковского счета на банковский счет (если такой вариант доступен в вашем случае) — самое экономное решение, но такой перевод может занять от 3 до 5 дней В большинстве случаев, стандартная минимальная комиссия начинается с $5, но для некоторых направлений, комиссия стартует от  $45  при оплате кредитной или дебетовой картой и при получении наличных. Положительный момент — для стран, в которые массово отправляются переводы (например, Индия или Мексика) существуют тарифы с нулевой комиссией.
TransferWise Комиссия TransferWise зависит от суммы и направления перевода и взимается в виде процента от общей суммы перевода. Размер комиссии может варьироваться от 0,6% до 1,8% комиссии за перевод. Например, при отправке денег из США в Китай, комиссия составит 1,1% от суммы транзакции, а в случае перевода на Филиппины —  комиссия снизится до 0,75%. При оплате с помощью банковского перевода никаких дополнительных комиссий применяться не будет, при оплате с кредитной карты, может применяться дополнительная комиссия в размере  от 0,3% до 2%.
 
При небольших суммах перевода, практически всегда будет выигрывать сервис TransferWise. С увеличением суммы перевода, это соотношение может меняться в пользу Western Union
 

Кто предлагает лучшие курсы обмена?

Чтобы понять, кто предлагает лучший курс конвертации, необходимо узнать среднерыночный курс обмена для интересующей вас валютной пары. Этот обменный курс используют банки, когда они торгуют валютой между собой.  Давайте сравним обменные курсы Western Union и TransferWise со средними рыночными ставками.
Western Union
Как и большинство других операторов, курс обмена Western Union который предлагается клиентам уже учитывает маржу компании. Маржа на обменных курсах может достигать 20%. Обменные курсы также варьируются в зависимости от способов оплаты и получения перевода. Чем выше сумма перевода, тем лучше обменный курс сможет предложить оператор. 
Для примера, при переводах из USD в Euro:
  • Если среднерыночный курс $1 = 0,96€
  • Обменный курс Western Union может составлять $1 = 0,88€
TransferWise Компания TransferWise утверждает, что в своих валютообменных операций они используют обменный курс, который максимально близок к среднерыночному. И это правда, так как курс обмена предлагаемый TransferWise практически всегда лучше, чем у конкурентов. Помимо самых выгодных курсов обмена на рынке денежных переводов, TransferWise фиксирует текущий курс в  момент инициации перевода. Курс будет зафиксирован на 24 часа.
Среднерыночные обменные курсы делают TransferWise явным победителем. Вам будет трудно найти лучший обменный курс у другого оператора.

Сравним на реальном примере

Допустим, вам необходимо отправить  сумму в $1,000 в Великобританию. Деньги должны поступить на банковский счет получателя. В таблице ниже приведены сборы и комиссии для такого перевода от Western Union и TransferWise.
Western Union TransferWise
Комиссия за перевод
$2.99
$7.21
Курс конвертации
1 USD = 0.76 £
1 USD = 0.81 £
Скорость перевода
4 –5 рабочих дней
в течение 1 дня
Сумма к получению
 760.10 £
 804.15 £
Итог. Несмотря на то, что комиссия TransferWise немного выше, благодаря более выгодному курсу конвертации, адресат получит на 44 фунта больше, чем в случае с отправкой через Western Union.

В заключение

Когда речь идет о комиссиях за перевод, часто (особенно если суммы перевода небольшие) может случиться так, что комиссионные сборы Western Union ниже комиссий TransferWise. Но не стоит, делать скоропостижных решений. Курсы конвертации у TransferWise всегда лучше и это аксиома. TransferWise - это  лучший вариант, когда необходимо совершить онлайн перевод с карты на карту (или на банковский счет), но они не предлагают возможность получения перевода  наличными (или оплатить перевод наличными).

TransferWise — лучшее решение для онлайн переводов, для получения перевода или его оплаты наличными, лучшее решение — Western Union